网贷被起诉了？别慌！资深律师教你应诉保命技巧

嘿，朋友，是不是最近收到法院传票了，心里咯噔一下，觉得天都要塌下来了？别慌，别慌！网贷纠纷被起诉，这事儿虽然麻烦，但真不是世界末日，作为处理过N多这类案子的律师，今天就用大白话给你唠唠，万一真遇上了，咱们该怎么应对，怎么把损失降到最低，积极面对才是王道,逃避只会让事情更糟！

核心应诉技巧，这几点你必须知道！

收到传票先冷静，吃透起诉状是第一步！收到法院传票和起诉状副本，先深呼吸！这不是判决书，只是对方“告”了你，法院让你来“说清楚”，你要做的第一件事，就是仔仔细细、一字一句地看起诉状，看什么呢？看对方（原告）是谁，他说你欠了多少钱，是怎么计算的（本金、利息、违约金、手续费等等），有没有提供什么证据，把这些关键信息都圈出来,心里有个数。
准备证据是核心，自己的“账本”要理清！打官司就是打证据，对方告你，他会提交证据，你也要准备好自己的证据来反驳或者澄清,你需要准备什么呢？
- 借款合同/协议：如果有的话，找出来，看看当时是怎么约定的，特别是关于利率、还款方式、违约责任的条款。
- 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账截图、平台还款记录截图……只要是你还过钱的凭证，都赶紧搜集起来，越详细越好，这能证明你不是恶意拖欠,也能核对你到底还了多少。
- 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、催款电话的录音（如果有的话，注意合法性），特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为,这些也是重要证据。
- 证明自己经济状况的材料（如果打算调解或需要证明还款能力时用）：比如收入证明、病历、失业证明等，虽然不是必须,但在某些情况下能帮你争取更有利的调解方案。
按时出庭别缺席，法庭陈述有技巧！收到传票后，上面会有开庭时间和地点。一定要按时去！你要是不去，法院可能会缺席判决，那对你可太不利了，等于你放弃了为自己辩解的机会。开庭时，法官问什么答什么，实事求是，别激动，别跟对方吵起来，有理不在声高,重点说清楚：
- 你是不是借了这笔钱？（本金是否认可）
- 你还了多少？（用证据说话）
- 对方主张的利息、违约金等费用是不是太高了？有没有超过国家规定？
利息和费用要算清，超过法定上限可不认！这是很多网贷纠纷的关键点！根据法律规定，民间借贷的利率是受保护的，但不是无限高，法律保护的利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过这个上限的利息，你有权拒绝支付。你要自己算一算，或者请律师帮你算一算，对方要的利息、手续费、违约金等等加起来，有没有超过这个数，如果超过了,超过部分你完全可以不认。
积极应诉，别放弃调解机会！法院在审理过程中，通常会组织双方调解，如果你确实欠了钱，也有还款意愿，但暂时没那么多钱，调解是个不错的选择，你可以在法官的主持下，和对方协商一个你能承受的还款计划，比如分期还款、减免部分利息或违约金等，只要双方达成一致，签了调解书,就能避免判决后可能面临的强制执行等更麻烦的程序。

以案说法：小明的网贷应诉记

小明几年前在某网贷平台借了10万块，约定月息3%，分36期还，还了10期后，因为疫情影响收入下降，就还不上了，他收到了法院传票，平台起诉他，要求他偿还剩余本金、利息以及高额的违约金，加起来差不多还有15万，小明吓坏了,觉得自己这辈子都还不清了。

后来小明找到了我,我帮他梳理了一下：

核对本金：发现平台当初放款时，直接扣了一笔“手续费”2000元，实际到账只有98000元，根据法律规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，本金应该按98000元算,而不是100000元。
计算合法利息：平台约定的月息3%，折合年化利率36%，这明显超过了当时的法定保护上限（那会儿LPR的4倍大概在15.4%左右），超过部分的利息,小明可以拒绝支付。
梳理还款记录：小明提供了详细的转账记录，我帮他计算了按照法定利率，他已经还了多少本金和利息，目前还欠多少合法的本金和利息，一算下来,比平台起诉的15万少了一大半！

开庭时，我们把这些证据和计算方式都提交给了法官，在法官的调解下，小明和平台达成了协议，只需要偿还剩余合法本金和按照法定利率计算的利息，并且分期支付,大大减轻了小明的负担。

相关法条链接（供参考，具体请查阅最新法律法规或咨询律师）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条【借款利息不得预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

（提示：具体法条内容请通过中国法院网等官方渠道查询最新版本。）

律师总结：

朋友们，网贷被起诉，真的不用吓得夜不能寐，记住这几个核心点：第一，别怕，积极应诉是前提；第二，证据！证据！证据！重要的事情说三遍，把你借款、还款的所有凭证都找齐；第三，算清楚合法的本息，超过法定上限的利息大胆提出异议；第四，法庭上冷静陈述，有调解机会可以积极争取。

逃避永远解决不了问题，只会让雪球越滚越大，哪怕暂时经济困难，也要勇敢地去面对，去法院把事情说清楚，法律是公正的，它既保护债权人的合法权益，也不会纵容高利贷,更会给债务人合理的辩解空间和喘息机会。

如果案情比较复杂，自己搞不定，别犹豫，及时咨询专业律师，他们能帮你理清头绪，找到对你最有利的应对策略，希望今天的分享能帮到有需要的你，祝你早日摆脱债务困扰,回归正常生活！

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