五六个网贷都逾期了怎么处理

原创文章内容：

“最近手头紧，五六个网贷都逾期了，催收电话快把我逼疯了！”这是很多负债人的真实困境，网贷逾期不是世界末日，但处理不当可能雪上加霜，作为律师，我见过太多人因慌乱而踩坑，今天就用“人话”给你支招，帮你理清思路。

第一步：冷静盘点，别被催收吓懵
逾期后，催收的“轰炸”会让你误以为天塌了，但记住：催收≠法律程序，先拿张纸，列出所有平台：借款金额、利率、逾期天数、违约金（很多平台违约金高得离谱，可能违规），重点看两点：

1. 年利率是否超过24%（法律保护上限，超出的可协商减免）；
2. 是否被暴力催收（爆通讯录、恐吓等可投诉）。

第二步：主动协商，别等起诉
很多人躲着不接电话，反而让平台更快走法律程序，正确做法是：

• 挑“软柿子”先谈：优先联系正规持牌平台（如银行系、持牌消费金融），这类机构有协商空间，可申请延期或分期；
• 话术关键：“我现在有还款意愿，但收入暂时困难，能否减免利息或拉长期限？”（记得录音，避免反悔）；
• 警惕“反催收”陷阱：网上所谓“代理协商”收费高且可能诈骗，自己谈更靠谱。

第三步：保住征信，止损为上
如果实在无力偿还，也要避免最坏结果：

• 网贷优先级排序：先还上征信的（如微粒贷、借呗），其他可暂缓；
• 每月小额还款：哪怕还100元，也能证明非恶意拖欠，降低被诉风险；
• 留好证据：所有还款记录、催收录音、平台违规证据（如高利贷、虚假宣传）截图保存，未来可能用得上。

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以案说法：
2023年，杭州一位客户同时逾期5家网贷，其中某平台年利率高达36%，我们协助他：

1. 向平台提交收入证明和还款计划；
2. 指出其利率违规（实际按24%计算）；
3. 投诉暴力催收至银保监会。
   最终平台减免了1.2万利息，并分60期偿还。关键点：法律是底线，但谈判靠证据。

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员或虚假陈述。
• 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超LPR4倍（约15%）的部分可不还。

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律师总结：
网贷逾期像发烧，硬扛可能恶化，乱吃药（以贷养贷）更危险。核心逻辑是：止损＞协商＞赚钱＞还款。

1. 你不是“老赖”，只是暂时困难；
2. 法律不保护超高利息，但保护诚实借款人；
3. 解决债务的关键永远是收入，而非拆东墙补西墙。
   如果催收威胁“起诉”，别慌——法院也会先调解，现在开始行动，一切还来得及。

（注：本文不构成具体法律建议，个案需咨询专业律师。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。