网贷逾期三年了，还会被起诉吗？

网贷逾期三年，真的会被起诉吗？

很多借了网贷的朋友最担心的问题之一就是：“逾期时间久了，会不会被起诉？”尤其是逾期三年以上的，很多人以为时间长了，对方可能就放弃了，甚至觉得自己“安全”了，但现实真的如此吗？

网贷逾期三年，理论上仍然可能被起诉，但具体会不会被起诉，取决于以下几个关键因素：

网贷平台是否还在追债？

有些网贷平台由于运营不善、资金链断裂或者被监管整顿，可能已经停止催收，甚至倒闭了，这种情况下，债权人可能已经无力或无意起诉。

但如果是正规持牌金融机构（如银行、消费金融公司等），即使逾期三年，仍然可能被起诉，因为他们有完整的法律团队和催收流程，不会轻易放弃债权。

诉讼时效是否已过？

根据《民法典》第188条，普通债务的诉讼时效是3年，也就是说，如果网贷公司在这三年内没有采取任何催收行动（比如发短信、打电话、寄律师函、上门催收等），那么逾期三年后，债权人再去法院起诉，借款人可以主张“诉讼时效已过”，法院可能不会支持债权人的请求。

但要注意的是，如果网贷公司在三年内有催收行为（比如短信、电话、律师函等），诉讼时效就会重新计算，所以逾期三年后仍然可能被起诉。

欠款金额是否值得起诉？

网贷平台起诉借款人也是要考虑成本的，如果欠款金额较小（比如几千块），他们可能更倾向于催收而不是起诉，但如果金额较大（比如几万甚至十几万），尤其是逾期时间较长的情况下，起诉的可能性会大大增加。

以案说法：逾期三年后真的被起诉了

案例：小李2020年在某网贷平台借款5万元，后来因失业无力偿还，逾期至今，期间网贷平台偶尔发短信催收，但并未起诉，2023年底，小李突然收到法院传票，网贷平台起诉要求还款。

法院判决：

• 由于网贷平台在三年内曾多次短信催收，诉讼时效未过，债权仍然有效。
• 法院判决小李需偿还本金5万元，并按合同约定支付逾期利息（年利率不超过24%）。

启示：即使逾期三年，如果债权人在此期间有催收行为，诉讼时效会重新计算，借款人仍然可能被起诉。

法条链接

• 《民法典》第188条：普通债权诉讼时效为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。
• 《民法典》第195条：诉讼时效可因催收、起诉等行为中断，重新计算。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：网贷利率超过LPR四倍（约15.4%）的部分不受法律保护。

律师总结

1. 逾期三年仍可能被起诉，尤其是正规金融机构的贷款。
2. 诉讼时效是否已过，要看债权人是否在三年内催收，若有催收记录，时效会重新计算。
3. 金额越大，起诉概率越高，小额网贷可能以催收为主，大额债务更易被起诉。
4. 被起诉后要积极应诉，避免法院直接判决强制执行。

建议：如果网贷逾期已久，最好主动与平台协商还款方案，避免被起诉后影响征信，甚至被列为失信被执行人，如果确实无力偿还，可以咨询律师，看是否可主张“诉讼时效已过”或协商减免利息。

法律不会因为时间推移而自动“豁免”债务，合理应对才是关键！

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