一个人网贷逾期了，钱咋还？会被催收吗？影响征信不？

最近有个朋友跟我哭诉,说自己不小心网贷逾期了，现在感觉天塌下来一样，电话不敢接，短信不敢看，觉也睡不好，饭也吃不下，其实啊，网贷逾期虽然麻烦，但绝对不是世界末日，更不是没法解决的死局！今天咱就掰开揉碎了，聊聊一个人网贷逾期后，到底该咋办。

逾期了,别怕，但也别躲！很多人第一反应就是“完了，我还不上了，干脆手机一关，谁也找不到我！”这种想法大错特错！你越躲，事情可能越麻烦，催收电话可能会打到你爸妈、同事那里（虽然暴力催收违法，但咱们也不想闹得人尽皆知，对吧？），利息违约金也会像滚雪球一样越滚越大，第一步，先深呼吸，告诉自己：“没事，能解决！”

赶紧搞清楚“欠了啥”！把你所有逾期的网贷平台、每一笔的本金多少、现在总共欠多少（本金+利息+违约金）、还款日是哪天，都列个清清楚楚的表格，别稀里糊涂的，自己欠多少钱都不知道，那怎么谈下一步？这里要特别注意，利息和各种费用不是无限涨的！国家有规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（你可以自己查查最新的LPR是多少），超过这个数的利息，你是有权拒绝支付的！如果平台一开始就收了“砍头息”（比如借1万，先扣2000手续费，实际到手8000），那本金就得按实际到手的算。

“钱从哪儿来”和“先还哪个”？这是最核心的问题。

1. 看看自己手里有多少活钱：省吃俭用挤一挤，能不能先还一部分？哪怕还个最低还款额（如果平台有的话），也比一分不还好，至少表明你有还款意愿。
2. 能不能跟家人朋友周转一下？这步可能拉不下脸，但说真的，跟家人朋友坦白，寻求帮助，往往是上岸最快的方式。别觉得丢人，家人朋友的钱通常没利息，压力也小很多，借了一定要还，并且好好沟通，别伤了感情。
3. 如果实在凑不齐所有的，那就得考虑“先还哪个”了。这里有个重要原则：优先还上征信的！比如那些明确上央行征信报告的网贷，不还的话，你的征信就黑了，以后想买房买车贷款、甚至坐飞机高铁都可能受影响，可以考虑还利率相对低的，或者额度小的，先把小的清掉，能减轻点心理负担。

再然后,主动出击，去协商！很多人觉得“我都逾期了，平台肯定不会跟我协商的。”其实不一定！你可以试着主动联系网贷平台的客服，说明自己的情况：比如是暂时失业了、生病了，还是遇到什么突发困难，导致现在确实没能力一次性还清。态度诚恳地提出你的还款计划，比如能不能延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金，协商的时候录音（偷偷录，别让对方知道），万一以后有纠纷，这也是证据，不是所有平台都会同意，但你不试，怎么知道呢？万一成了呢？

至于大家最关心的催收问题，根据咱们国家的法律，催收是允许的，但暴力催收绝对不行！什么是暴力催收？一天打你几十上百个电话、半夜三更打电话骚扰、用侮辱性的语言骂你、P你的丑照群发、去你家门口泼油漆、威胁要对你家人怎么样……遇到这些情况，千万别忍气吞声！保留好所有证据（通话记录、短信截图、录音录像等），直接报警，或者向银保监会等监管部门投诉！你的合法权益，必须自己站出来维护！

还有征信问题，这也是重中之重。大部分正规的网贷平台，现在都接入了央行征信系统。你逾期不还，平台很可能会把你的逾期记录上报给征信中心，这就会在你的征信报告上留下污点，这个污点可不是小事，会影响你未来几年甚至更久的信用生活，能不逾期尽量别逾期，逾期了也要想办法尽快还上，减少对征信的影响，如果是因为特殊情况导致的非恶意逾期，还清后说不定还能尝试跟银行或平台沟通，看能不能调整征信记录（虽然很难，但可以试试）。

建议参考

1. 停止以贷养贷：千万别想着“拆东墙补西墙”，用新的网贷去还旧的，那样只会让你越陷越深，最终无法自拔。
2. 全面梳理债务：如上文所说，列个清单，做到心中有数。
3. 主动沟通协商：这是解决问题的关键一步，别怕麻烦，多试几次。
4. 努力开源节流：想办法多赚点钱（兼职、副业），同时勒紧裤腰带过日子，把不必要的开支都砍掉。
5. 保留相关证据：所有与网贷、催收相关的合同、协议、还款记录、沟通记录等，都妥善保管好，以防万一。
6. 学习法律知识：了解一下《民法典》、《个人信息保护法》、《治安管理处罚法》里关于借贷和催收的规定，知道哪些是自己的权利，哪些是对方的义务。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。（注：目前民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

说到底,网贷逾期了，最忌讳的就是“逃避”和“慌乱”。勇敢面对，积极处理，才是唯一的出路。一个人扛不住的时候，别死撑，可以跟家人朋友坦白，或者寻求专业的法律援助，你的人生价值，绝对不止于这一笔逾期的债务，只要你肯努力，肯正视问题，一步一个脚印，总能把这个坎迈过去，生活总有坎坷，但办法总比困难多，加油！

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