网贷逾期坚持不下去了

原创文章内容：

最近收到不少粉丝私信：“律师，我网贷逾期快崩溃了，催收电话打爆通讯录，利息滚到还不起，真的坚持不下去了……”隔着屏幕都能感受到大家的焦虑，作为处理过上百起债务纠纷的律师，我想说：“逾期不是世界末日，但盲目应对可能雪上加霜！”今天就用大白话，教你如何用法律武器“破局”。

逾期后第一件事：冷静盘点“债务地图”

很多人一逾期就慌了，要么躲催收，要么拆东墙补西墙。“逃避解决不了问题，只会让罚息吃掉你最后的筹码！”

• 列出所有平台：哪些是正规持牌机构（受利率上限约束），哪些是“砍头息”套路贷（可能涉嫌违法）。
• 算清真实本金+利息：根据《民间借贷新规》，年化超15.4%的部分可主张无效！别被平台“吓唬式账单”忽悠。

催收轰炸？记住3句“保命口诀”

1. “通话全程录音”：遇到威胁“爆通讯录”“上门泼油漆”，直接告诉对方：“根据《民法典》第1033条，您已涉嫌侵犯我的隐私权，我已录音留存证据。”
2. “只还法律认可的部分”：对虚高服务费、滞纳金，坚决说“不”！可书面要求平台提供合规利息计算依据。
3. “协商还款是权利”：主动联系平台说明困难，要求分期或减免。“法律不保护‘躺平’，但保护诚实但暂时无力偿还的人！”

被起诉了怎么办？关键看两点

• 是否收到法院传票（短信链接≠传票！核实12368官方号）；
• 平台是否违规：若存在暴力催收、利率超标，可反诉主张调整债务，曾有案例，借款人因举证平台违规，最终只需还本金的70%！

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建议参考：

• 如果月收入连利息都覆盖不了，优先保房贷、信用卡（影响征信更深）；
• 找当地法律援助中心（免费！），或委托律师发《协商函》比你自己谈更有效；
• “咬牙凑钱”前，先算清法律账——有些钱，你本来就不用还！

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相关法条：

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超合同成立时LPR四倍（目前约15.4%）的部分无效。
2. 《个人信息保护法》第10条：催收不得泄露借款人隐私。
3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期。

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小编总结：
网贷逾期像一场暴雨，有人选择淋湿，有人学会撑伞。“法律不是用来吓唬你的工具，而是帮你划清底线、争取空间的盾牌。”困境中最大的敌人不是债务，而是慌乱下的错误决定，当你理清法律红线、握住协商筹码，就会发现：“天亮之前，最黑暗的那颗星星，往往离曙光最近。”

（注：本文个案情况不同，具体策略需一对一咨询。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。