网贷逾期后，催收电话快打爆了！我该怎么办？会坐牢吗？

最近手头有点紧，网贷不小心逾期了，催收电话就像“夺命连环call”一样打过来，短信也塞满了手机，说要起诉我，还要上征信，甚至影响孩子上学……一时间，焦虑、恐慌、无助，是不是感觉天都要塌下来了？别怕，今天我就以一个老律师的身份，结合我见过的那么多案例，跟大家好好聊聊，网贷逾期后，我们到底该怎么办，怎么把损失降到最低,怎么重新找回生活的主动权。

逾期了，天不会塌！但也绝对不能掉以轻心，破罐子破摔，很多人逾期后第一反应是害怕，然后是逃避，不敢接电话，不敢看短信。逃避是解决不了任何问题的，反而可能让事情变得更糟。

第一步，也是最重要的一步：冷静！冷静！再冷静！深呼吸，告诉自己，事情已经发生了，恐慌解决不了问题，把所有逾期的平台、金额、利率、到期时间都列出来，做一个清晰的梳理，这就像打仗一样，你得先知道敌人是谁，有多少兵力，才能制定作战计划,对吧？

第二步，停止以贷养贷！千万不要以贷养贷！千万不要以贷养贷！(重要的事情说三遍) 这是很多人陷入深渊的开始，拆东墙补西墙，看似暂时解决了问题，但利息和手续费会像滚雪球一样越滚越大，最终会让你彻底喘不过气，这就好比饮鸩止渴，短期解渴,长期要命！

第三步，主动联系贷款平台，说明情况，争取协商。很多人怕跟平台沟通，觉得他们只会催债，其实不然，大部分正规平台还是愿意跟你协商的，你要主动打电话过去，诚恳地说明自己遇到的困难（比如失业、生病等），不是故意不还，表达自己积极还款的意愿，然后提出一个你能承受的还款计划，比如延期还款、分期还款等。沟通时态度要诚恳，但也要守住自己的底线，不合理的要求坚决不能答应。

在协商的时候,你可以尝试问清楚这几个问题：

逾期费用和利息是怎么计算的？有没有超过国家规定的上限？（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，超过部分可以不还。）
是否可以申请停息挂账或者延期还款？
如果分期还款，每期需要还多少？总共还多少期？

第四步，保护好个人信息和人身安全。催收过程中，你可能会遇到一些不那么“文明”的催收方式，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、爆通讯录等，遇到这种情况，首先要保持冷静，不要被对方的气势吓倒，要注意保留证据，比如通话录音、短信截图、催收人员的工号和平台名称等。如果对方的行为已经严重影响了你的正常生活，或者涉及到暴力催收，你可以向公安机关报案，或者向中国互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门投诉。

第五步，努力赚钱，积极还款。这才是解决问题的根本之道，除了缩减不必要的开支，更重要的是想办法增加收入来源，可以利用业余时间做点兼职，或者提升自己的技能，争取加薪或者找到更好的工作，每多还一点，压力就会小一点,离上岸就更近一步。

第六步，关注征信，努力修复。网贷逾期确实可能会上征信，这对以后的贷款、办信用卡甚至找工作都可能有影响。一旦逾期，要尽快处理，还清欠款，欠款还清后，不良记录会在征信报告上保留5年，5年后会自动消除。在此期间，要保持良好的信用习惯,不要再出现逾期行为。

建议参考：

立即行动：别再拖延，现在就拿出纸笔或手机备忘录,把你的债务情况列清楚。
优先还款：如果欠款较多，一时无法全部还清，可以先还那些利率高、金额小的,或者已经上征信的平台。
全程留痕：和平台的所有沟通，尽量通过书面形式（如app内消息、邮件）,或者通话时记得录音。
寻求帮助：如果自己实在处理不了，可以考虑寻求专业的法律援助，或者咨询正规的债务重组机构（注意甄别，避免二次受骗），也可以和家人朋友坦诚沟通,争取他们的理解和支持。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 (关于信用卡诈骗罪)：对于恶意透支信用卡的行为有相关规定，但这主要针对信用卡，普通网贷一般不涉及，但如果是以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取平台贷款，可能涉及贷款诈骗罪，正常的逾期属于民事纠纷,不会轻易坐牢。
《个人信息保护法》：催收过程中不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

小编总结：网贷逾期确实会带来一系列麻烦，但它并不是世界末日，遇到问题，最忌讳的就是逃避和自暴自弃。正确的做法是：勇敢面对，积极协商，努力赚钱，依法维权。你不是一个人在战斗，法律会保护你的合法权益，也要吸取教训，以后在借贷的时候一定要量力而行，仔细阅读合同条款，选择正规的借贷平台，生活总有起起落落，遇到困难不可怕，可怕的是失去面对困难的勇气和解决问题的决心，调整好心态，一步一个脚印，相信你一定能走出困境，重新开始！加油！

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