网贷逾期后被代偿了，这笔钱我就不用还了？

最近手头紧，网贷不小心逾期了，催款电话一个接一个，本来就够闹心的了，突然有一天，催收电话好像少了点，但没过多久，又接到了新的催收，说你的这笔网贷已经“被代偿”了，现在该他们来找你要钱了！不少朋友一听到“代偿”，可能会有点懵：啥是代偿？是不是意味着这笔钱有人帮我还了,我就不用管了？

先给大家吃个定心丸，也泼盆冷水：代偿可不是天上掉馅饼，这笔钱，你大概率还是要还的！

“代偿”，就是当你网贷逾期达到一定期限，你当初借款时可能勾选过的、或者协议里默认的某个“担保方”（通常是保险公司或者专门的担保公司），替你向网贷平台还清了这笔欠款，网贷平台那边的账是平了,但这笔钱并没有凭空消失。

这时候，你欠的钱，就从欠网贷平台，变成了欠这个“代偿方”。人家替你出头，可不是做慈善的，人家是要“秋后算账”的。

那要是我就不还代偿方的钱,会怎么样呢？

征信报告更难看：逾期记录已经够糟了，代偿记录更是征信报告上的一个“大污点”，它会明确显示“代偿”，这比单纯的逾期更让金融机构警惕，对你以后办信用卡、贷款买房买车，影响都非常大。这笔代偿记录会在你还清所有款项后，再过5年才能消除。
催收不会停：代偿方会成为你的新债主，他们同样会通过电话、短信等方式向你催收，甚至可能比网贷平台的催收更“专业”、更有力度。
被起诉的风险更高：代偿公司通常比一些网贷平台更具有法律意识和执行力，如果你长期不还，他们很可能会采取法律手段，直接起诉你，一旦法院判决你还钱，你还是不履行的话，就可能被列入失信被执行人名单，也就是我们常说的“老赖”,那影响可就方方面面了。

所以啊，千万别以为“被代偿”了就万事大吉，这只是债务关系的转移，不是债务的消失。你欠的钱，一分都少不了，甚至可能因为代偿协议里约定的利息、违约金,让你要还的钱更多了。

建议参考：

如果你发现自己的网贷被代偿了，先别慌,也别想着逃避：

核实情况：联系代偿方，问清楚代偿的具体金额、产生的费用（比如利息、违约金等），确认债务的真实性和具体数额，拿到相关的代偿证明和债权转让协议（如果有的话）。
尝试沟通协商：跟代偿方好好沟通，说明自己的实际困难，看能不能协商一个新的还款计划，比如分期还款、减免部分不合理的费用等，态度要诚恳，拿出你想解决问题的诚意。主动沟通永远比被动催收要好。
努力赚钱还款：这是最根本的解决办法，不管多难，想办法开源节流，尽快把这笔钱还上，才能从根本上解决问题,修复征信。
保留证据：所有与代偿方的沟通记录、还款凭证等，都要妥善保存，以防后续发生纠纷，如果遇到暴力催收，也要注意保留证据,必要时可以向有关部门投诉举报。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百四十五条：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让，当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人，当事人约定金钱债权不得转让的,不得对抗第三人。
《中华人民共和国民法典》第五百五十一条：债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意，债务人或者第三人可以催告债权人在合理期限内予以同意，债权人未作表示的,视为不同意。
《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
（代偿行为很多时候基于此类保证责任，保险公司或担保公司履行了保证责任后，有权向债务人追偿。）

小编总结：

“网贷逾期被代偿”绝对不是债务的终点，而是一个新的开始，一个可能伴随着更严重后果的开始。核心思想就是：欠债还钱，天经地义，代偿只是换了个债主，责任依然在你。遇到这种情况，积极面对，主动沟通，努力赚钱还债，才是唯一的出路，别让一时的困难,影响了自己长远的信用和生活。

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