网贷钱我没拿到，凭啥代偿后我还成了被告？

最近后台收到不少朋友的私信，说自己稀里糊涂就被一家没听过的公司起诉了，理由是“代偿追偿”，很多人一脸懵：“我借的网贷明明没拿到钱，或者早就还了一部分了，怎么突然冒出来个代偿？还把我告了，这到底是怎么回事啊？” 别急，今天咱们就好好聊聊这个“网贷代偿”,以及它背后可能带来的麻烦。

啥是“网贷代偿”？说白了，就是你当初借网贷的时候，可能签的合同里藏着一些你没注意看的条款，比如约定了第三方担保公司或者保险公司作为“保证人”，当你逾期不还钱，或者出现其他约定的情况时，这个“保证人”就会替你把欠网贷平台的钱给还了，这就叫“代偿”。

那代偿之后呢？人家替你还了钱，总不能白还吧？这个代偿的公司，就有权来找你要钱了，这在法律上叫“追偿权”，如果他们找你要，你不给，或者联系不上你，那他们就可能一纸诉状把你告到法院，要求你还钱，还可能包括利息、违约金什么的。

这时候，很多朋友就想不通了：“钱我没直接拿到手啊！”“我都不知道还有这么个代偿公司的存在！”“我当时只是填了个信息，钱根本没到我银行卡！” 这些情况确实可能发生，比如有些网贷存在“砍头息”，或者资金被平台挪作他用,甚至可能是被不法分子冒用身份贷的款。

法院在审理这类案件的时候，首先会看证据，代偿公司会拿出你当初签的借款合同、担保合同（或者包含担保条款的借款合同）、他们替你代偿的银行转账凭证、网贷平台出具的代偿证明等等，如果你当初确实签了字，按了手印，或者进行了电子签名，那合同的效力在法律上是会被初步认可的，至于你说的“钱没拿到”，那你就得拿出证据来证明，比如你的银行卡流水，证明这笔借款资金确实没有进入你的账户,或者被平台以各种名义扣除了。

以案说法：

就说小王吧，去年在一个网贷APP上想借点钱周转，填了一堆信息，签了好几个电子协议，最后APP显示“放款中”，但他等了两天，银行卡也没到账，小王觉得可能是平台有问题，就没再管这事儿，结果前阵子，他收到了法院传票，一家担保公司把他告了，说他欠的网贷他们已经代偿了，现在要小王还本金+利息+违约金一共五万多，小王当时就懵了，自己一分钱没拿到,怎么就欠了五万多？

后来小王在律师的帮助下，去银行打了那段时间的流水，确实没有这笔借款的进账记录，律师也向法院申请调取了网贷平台当时的放款记录和小王在APP上的操作日志，最后发现，是平台系统出了问题，钱根本没放出来,法院最终驳回了担保公司的诉讼请求。

遇到这种事，千万别慌，也别想着“反正我没拿到钱，不去开庭也没事”。不去开庭，法院会缺席判决，对你更不利！

法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百二十四条：债务人不履行债务，第三人对履行该债务具有合法利益的，第三人有权向债权人代为履行；根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外，债权人接受第三人履行后，其对债务人的债权转让给第三人,但是债务人和第三人另有约定的除外。
2. 《中华人民共和国民法典》第七百条：保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 请以中国法律法规官方网站发布为准）

律师总结：

1. 看清合同再签字！这是老生常谈，但太重要了！特别是网贷，那些密密麻麻的条款，尤其是涉及到担保、保险、违约责任的部分，一定要看仔细，不明白的就问，别稀里糊涂就点了“同意”。
2. “没拿到钱”不是万能挡箭牌，但可以是抗辩理由。如果你确实没收到借款本金，一定要收集好证据，比如银行流水、与平台的沟通记录等,在法庭上积极抗辩。
3. 收到传票别逃避，积极应诉是关键。不管你觉得多冤枉，收到法院传票后，一定要按时去开庭，把你的理由和证据说清楚,缺席判决基本等于放弃了自己的权利。
4. 保留好所有证据。借款合同、还款记录、沟通记录、银行流水、催收短信/电话录音等等，只要和这笔网贷有关的，都尽量保留好,说不定哪天就能派上大用场。
5. 必要时寻求专业帮助。如果案情复杂，自己搞不懂法律程序和证据问题，及时咨询律师,让专业的人来帮你分析和处理。

网贷有风险，借款需谨慎，一旦涉及到代偿被起诉，也不要自认倒霉或者一味逃避，了解清楚情况，积极面对，用法律武器维护自己的合法权益，才是最正确的选择，生活不易，谁都可能遇到难处，但遇到问题咱们得面对，得解决,不能让糊涂账影响了咱们的生活。

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