网贷逾期后，我是如何一步步走出困境的？

嘿,朋友们，今天想跟大伙儿掏心窝子聊聊我那段不堪回首的网贷逾期经历，说真的，那时候的日子，简直是暗无天日，每天都像踩着刀尖过日子，如果你现在也正经历着类似的事儿，别慌，先深呼吸，听我慢慢说，希望我的经历能给你一点点启发。

那会儿,手头紧，又好面子，不想跟亲戚朋友开口，就想着网上借钱方便，手指一点，钱就到账了，一开始还觉得挺美，殊不知，这“方便”背后，藏着多大的坑，后来，因为一些突发情况，收入断了，网贷的还款日就像一座座大山压过来，第一笔逾期开始了，然后就像多米诺骨牌，一张接着一张倒。

刚开始,我还抱着侥幸心理，想着“躲一躲，等有钱了再还”，结果呢？催收电话很快就来了，一开始是温柔提醒，后来语气越来越硬，甚至开始威胁、恐吓，电话打到公司、打到家里，通讯录被爆的那一刻，我感觉自己的人生都被扒光了，羞耻、愤怒、无助，各种情绪交织在一起，差点就垮了，我把自己关在房间里，不吃不喝，满脑子都是“我完蛋了”。

冷静下来之后,我知道这样不行，逃避解决不了任何问题。越是这种时候，越不能自乱阵脚，我开始逼着自己面对现实，我把所有的网贷APP都找出来，一笔一笔地记录下借款金额、利率、还款日、已还金额、未还金额，当所有债务清晰地列在纸上时，虽然数目惊人，但心里反而踏实了一些，至少知道自己到底欠了多少，欠了谁。

我做的第一件事就是主动联系网贷平台，我知道很多人害怕跟平台沟通，怕被骂，怕被拒绝，但你想想，你越是躲，他们越觉得你想赖账，催收手段可能就越激进，我当时是这么做的：先打客服电话，说明自己的情况——不是不想还，是暂时遇到了困难，希望能协商还款，一开始，客服通常会说“我们没有这个权限”或者“这是系统规定的”，别急，一定要坚持表达自己的还款意愿和目前的困境，请求他们向上级反馈，有些平台可能需要你提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明什么的，能提供的尽量提供，这能增加协商成功的几率。

协商的过程可能不会一帆风顺,会遇到很多挫折，我当时就被拒绝了好几次，甚至有平台态度非常恶劣，但我没有放弃，这家不行就换下一家，一次不行就多试几次，你的目标是解决问题，不是去吵架，协商也要有底线，对于那些年利率超过36%的“高利贷”，超出部分是不受法律保护的，这个在协商的时候也可以提出来。

在协商的同时,开源节流是王道，我开始疯狂地想办法增加收入，下班后去做兼职，周末也不休息，虽然很累，但看着账户里一点点多起来的钱，心里就多一份希望，我也开始严格控制开支，以前大手大脚惯了，现在一块钱恨不得掰成两半花，戒掉了不必要的应酬和消费，生活虽然清贫，但很充实。

还有一点非常重要,就是保护好自己的个人信息和人身安全，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友、上门滋扰等，一定要保留好证据，比如通话录音、短信截图、催收人员的信息等，必要的时候可以报警或者向相关部门投诉，我们是欠钱，但不代表我们的人格可以被践踏，我们的合法权益依然受法律保护。

那段日子,真的很难熬，每天都在焦虑和压力中度过，但我庆幸自己没有一直消沉下去，而是选择了面对，大概过了一年多的时间，通过慢慢协商还款和努力赚钱，我终于把大部分网贷都结清了，当还完最后一笔钱的时候，我走出银行，看着天空，感觉空气都是甜的，整个人都轻松了。

建议参考：

1. 停止以贷养贷：这是最最重要的！拆东墙补西墙只会让债务像滚雪球一样越滚越大，最终把你彻底压垮。
2. 全面梳理债务：详细列出所有网贷平台、借款金额、利率、期限、还款情况，做到心中有数。
3. 主动积极协商：不要等平台催收，主动联系客服，说明情况，表达还款意愿，争取停息挂账、延期还款或个性化分期还款方案。
4. 保留所有证据：借款合同、还款记录、催收短信、通话录音等，万一发生纠纷，这些都是你的凭证。
5. 调整心态，努力赚钱：逾期不是世界末日，保持积极的心态，想办法增加收入，节衣缩食，逐步偿还债务。
6. 学习法律知识：了解哪些是合法的催收行为，哪些是非法的，学会用法律武器保护自己。
7. 寻求帮助：如果压力实在太大，可以向家人朋友坦白（虽然很难，但家人的支持很重要），或者寻求专业的债务咨询机构帮助。

相关法条：

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中，平台或催收机构不得非法泄露、曝光债务人的个人信息。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
• 《民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

小编总结：

网贷逾期,就像一场突如其来的暴风雨，会把你的生活搅得天翻地覆，但请相信，风雨过后总会有彩虹。面对逾期，逃避和恐慌是最无用的情绪，唯有正视它、接纳它，并积极采取行动去解决它，才是唯一的出路。

这个过程可能会很漫长,很艰辛，会遇到很多冷眼和不解，但请一定不要放弃自己。梳理债务、主动协商、努力赚钱、保护好自己，这一步步走下来，你会发现自己比想象中更强大。

也想提醒还没有逾期的朋友们,网贷虽然便捷，但一定要量力而行，千万不要被消费主义冲昏了头脑，给自己背上沉重的债务包袱，珍惜当下的生活，远离不必要的借贷，才是对自己最好的负责，希望我的经历能给你带来一些力量，加油！

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