当我们网贷逾期后会受到催收的电话骚扰和恐吓，很多人会焦虑，有些人还会失眠导致无法正常工作生活，其实我们没有必要这样，我们可以和网贷平台协商还款方案或者是申请延期还款，只要我们的方法正确诉求合理，就可以达到我们想要的结果。

一、协商前做好准备

1. 计算自己的欠款
逾期后我们需要知道我们的欠款金额是多少？我们可以拿出纸和笔详细的列出已经逾期网贷公司名称、借款金额、剩余本金、利率、逾期天数、违约金等详细信息，计算出自己的债务是多少和每月的还款金额是多少，年化利率超过36%的部分是非法的我们可以拒绝支付。

2. 评估自己的还款能力
我们先确定自己的每月的固定收入是多少？然后确定每个月的必开支是多少？最后确定我们每月可用于还款的钱是多少。举个栗子：如果你月收入10000元，每个月必要开支3000元，那么你每月最多用于还款的金额是7000元，不要因为还款饿肚子！先保障我们的基本生活才是根本。

3. 明确目标对症下药

我们可以根据自己的还款能力，制定适合自己的还款方案，协商通常有一下几种方式还款：

延期还款：通常可以申请3-12个月的延期，缓解一下债务压力。

分期还款：如果你现在每月还款压力大，可以申请分期还款，这样做可以降低每月的还款压力。

减免利息/违约金：我们可以要求网贷平台减免部分利息或是因逾期导致的罚息，也可以要求只还本金。

一次性结清贷款：这是网贷平台最喜欢的，如果你能够凑到一笔钱，可协商一次性偿还本金+合法利息，可以争取到更多的折扣优惠。

二、协商中掌握主动权

1. 主动出击别等催收找你

如果我们不小心逾期了，可以在逾期后的1-2周内主动联系网贷平台客服，我们要通过官方电话/APP等官方渠道联系它们，一定要明确我们的还款意愿，我们不是恶意拖欠，更不是不还款，拒绝与私人号码或催收人员直接协商。
注意： 别信私人号码的催收，只和官方渠道沟通！

2. 面对催收冷静应对

一定要保持冷静，催收可能会用再不还钱就起诉你等话术向你施压，记住催收的目的是让你还钱，不要被情绪左右我们可以录音留取证据，如果催收存在威胁、辱骂、频繁骚扰亲友等违规行为，保留录音、短信截图，可向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉，为协商争取主动权。

3. 债权转让后抓住黄金机会

如果收到债权转让通知（收到债权转让短信），说明债务被卖给资产管理公司了，我们可以优先联系新的债权方。第三方公司的成本低协商空间更大，以为它们收购债权的成本很低，我们可以大胆直接提出 “只还本金”或“本金 + 年化15.4% 利息” 的方案，对方通常会接受。举个栗子：如果你欠某平台10万元，债权公司通常会以5折的价格收购过来，就是5万元收购你的债务，如果你还款7万元他们能赚2万元。

三、协商成功后防止对方反悔

1. 白纸黑字留证据

协商成功后，务必要求平台或债权方出具加盖公章的书面协议（邮件/盖章文件），明确写清楚还款方式（分期 / 延期 / 一次性）、每期还款金额、还款截止时间等，利息/违约金是否减免，结清后是否销账。个人信息保密条款，承诺不再骚扰你和亲友（避免协商期间仍被催收）。

知识点：如果对方只通过电话确认，我们可以明确告诉他们将方案通过官方短信或邮件发送给你，警惕！ 口头承诺是无效的，没书面协议它们会继续催收。

2. 按时还款，保留凭证

协商成功后，一定要严格按照协议还款，不要再次逾期（二次逾期可能导致协商失效，甚至加速起诉）。每次还款后，保存转账记录、还款截图、短信通知等证据保存至少2年，以防后续纠纷。

四、常见问题答疑

Q1：平台死活不协商，说要起诉我？

回应：我们要明确我们的立场，告诉他们现在确实无力还款，我们需要协商。明确告诉他们如果他们要坚持起诉，我们配合走法律程序，我们也会提交我们的协商方案，并向法院提供利率、催收记录等证据。如果对方真的起诉你，收到法院传票务以后务必出庭，不出庭可能缺席判决，对你很不利，庭审中可再次提出协商请求，法院也会优先调解。

Q2：多个平台逾期，先协商哪个？
事有轻重缓急，我们根据不同的平台做了简单排序：
① 银行类（信用卡、银行贷款）→ 可以放在一位优先协商，避免影响征信或被刑事立案。
② 正规持拍机构（某呗、某贷）→ 这种持拍机构协商成功率是最高的，可以优先协商。
③ 高息小平台→ 这种平台起诉概率低，我们可以等对方主动降低要求在协商。

最后提醒：协商是场持久战，是一个需要耐心和策略的过程，可能需要多次沟通才能达到满意的结果。