网贷还不上，收到工商仲裁起诉？别慌，律师教你这么办！

最近后台有不少朋友留言,说自己网贷逾期了，然后收到一些自称“工商局”或者“某某仲裁委”发来的通知，说要进行“工商仲裁起诉”，再不还钱就要冻结账户、拉黑征信，甚至要抓人，一时间慌得不行，吃也吃不好，睡也睡不香。

咱就好好聊聊这个事儿,大家先把心稍微放一放，“工商仲裁起诉”这个说法，本身就有点“混搭”，这里面可能存在一些概念上的混淆，甚至是某些催收手段的“话术”。

先搞清楚：“工商”、“仲裁”、“起诉”，这仨不是一回事儿！

1. “工商”是啥？咱们常说的“工商”，一般指的是市场监督管理局（以前叫工商局），它主要管的是企业登记、市场秩序、消费者权益保护这些事儿，简单说，你开店没执照、卖假货，归它管，但它不管你借钱还钱的事儿，更不会直接参与“仲裁”或“起诉”，如果通知里反复强调“工商”要对你怎么样，你先打个问号。

2. “仲裁”又是啥？仲裁是一种解决纠纷的方式，由专门的“仲裁委员会”来管，比如你和网贷平台签的合同里，如果有一条写着“发生争议由XX仲裁委员会仲裁解决”，那真要闹到那一步，可能会走仲裁程序，但仲裁委是独立的民间机构，不是政府部门，名称一般是“XX市/省仲裁委员会”，不会带“工商”俩字。

3. “起诉”呢？起诉是去法院打官司，是法院的职权，如果网贷平台要通过法律途径追讨，要么是向法院起诉，要么是根据合同约定申请仲裁，这俩是不同的法律程序，都和“工商局”没啥直接关系。

当你收到所谓的“工商仲裁起诉”通知时，先别被这个听起来很“官方”的名头唬住，正规的法律程序，不会这么“混搭”着来。

收到类似通知，我该怎么办？

1. 保持冷静，核实信息真实性：

   • 谁发的通知？仔细看看通知的落款单位，是哪个“工商局”？哪个“仲裁委”？有没有正规的公章？（PS：现在PS技术很高，公章也能伪造，所以有公章也不能完全轻信）。
   • 内容是否规范？正规的法律文书（比如法院传票、仲裁通知书）会有明确的案号、受理机构全称、联系人、联系方式、争议事由、权利义务告知等，如果内容含糊不清，满篇都是威胁、恐吓的话，那就要小心了。
   • 官方渠道核实！官方渠道核实！官方渠道核实！（重要的事情说三遍）
     • 如果说是“仲裁委”发的，你可以通过当地司法局官网查询正规仲裁委员会的名单和联系方式，直接打电话过去问有没有这个案子，报上你的姓名和身份证号。
     • 如果说是“法院起诉”，你可以拨打12368全国法院诉讼服务热线，或者通过当地法院的官方网站、微信公众号进行案件查询。

2. 仔细回忆借款合同：拿出你当时签的网贷合同（电子合同也要找到），看看里面关于“争议解决方式”是怎么约定的，是“向有管辖权的人民法院提起诉讼”还是“提交XX仲裁委员会仲裁”？这能帮你判断对方可能采取的正规法律途径。

3. 无论真假，欠债还钱是本分，但要还得明明白白：

   • 如果你确实欠了钱,而且金额、利息等都没问题，最好还是想办法和平台协商还款，比如申请延期、分期等，逃避不是办法。
   • 但如果利息过高（比如年化利率超过合同成立时一年期LPR的4倍，这部分法律不保护），或者存在砍头息、手续费等不合理费用，你有权拒绝支付超出部分，并保留好相关证据。

以案说法：小李的“惊魂”经历

小李因为手头紧,在某网贷平台借了1万元，后来因为失业还不上了，逾期了3个月，某天，他收到一条短信，内容大致是：“【XX市工商行政管理局】李XX，你因涉嫌恶意拖欠XX网贷公司贷款，我局已受理其对你的仲裁起诉申请，将于X月X日进行公开审理，届时将冻结你名下所有银行账户及资产，并处以罚款，如有异议，联系电话XXX-XXXXXXX。”

小李一看“工商局”、“仲裁起诉”、“冻结账户”，吓得腿都软了，赶紧打电话过去，对方自称是“工商局仲裁科”的，语气非常严厉，说小李再不还钱，就要通知他父母和单位，还要网上通缉，小李更慌了，东拼西凑还了一部分，但后来越想越不对劲，“工商局”怎么还管仲裁起诉呢？于是他咨询了律师。

律师告诉他,这很可能是催收公司的套路，工商局不管借贷纠纷的仲裁或起诉；正规仲裁委不会用“工商行政管理局”的名义发通知；所谓的“网上通缉”更是无稽之谈，民间借贷纠纷属于民事案件，不会涉及刑事犯罪（除非有证据证明是诈骗等）。

后来,小李通过官方渠道查询，果然没有所谓的“仲裁案件”或“法院立案”，他这才放下心来，并在律师的建议下，主动联系了网贷平台官方客服，说明了自己的情况，协商了一个合理的还款计划。

相关法条链接（供参考，具体请咨询专业律师）：

1. 《中华人民共和国仲裁法》

   • 第四条：当事人采用仲裁方式解决纠纷，应当双方自愿，达成仲裁协议，没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理。
   • 第六条：仲裁委员会应当由当事人协议选定，仲裁不实行级别管辖和地域管辖。
   • [可以搜索“中国法律法规数据库”或“北大法宝”等官方渠道查询完整法条]

2. 《中华人民共和国民事诉讼法》

   • 第一百二十八条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状，答辩状应当记明被告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式；法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务、联系方式，人民法院应当在收到答辩状之日起五日内将答辩状副本发送原告。
   • [同上,可查询完整法条]

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

   • 第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
   • [同上,可查询完整法条]

律师总结

1. “工商仲裁起诉”这个说法本身就不严谨，甚至可能是骗局的幌子。工商局、仲裁委、法院，各司其职，不会混为一谈。
2. 收到任何催收或所谓“法律通知”，第一反应不是恐慌，而是核实！通过官方渠道核实信息的真实性是关键，不要轻易相信陌生短信、电话里的内容，更不要随便点击不明链接或向陌生账户转账。
3. 欠债要还，但要还得清楚、还得合法。对于不合理的高额利息、费用，有权拒绝支付，积极与平台沟通协商，才是解决问题的正道。
4. 保留好所有证据！包括借款合同、还款记录、催收短信、通话录音等，万一真的走到法律程序，这些都是你的重要武器。
5. 如果自己搞不定，或者已经严重影响到正常生活，及时咨询专业律师。律师能帮你分析情况，提供法律建议，维护你的合法权益。

遇到网贷逾期和催收,保持冷静，擦亮眼睛，依法依规维护自身权益，才是最正确的选择，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！有其他问题，欢迎继续留言讨论。

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