失业了，18个网贷还不上了，我该怎么办？

最近有位朋友跟我哭诉，说自己失业了，屋漏偏逢连夜雨，之前欠的18个网贷也都陆续逾期了，现在催收电话快把他逼疯了，感觉天都要塌下来了，我特别能理解这种绝望，失业本身就够让人焦虑的了，再加上这么多网贷逾期，换成谁都得慌，但慌解决不了问题，越是这种时候，咱们越得冷静,一步一步来。

千万别破罐子破摔，更别想着“以贷养贷”，我知道逾期后的催收电话、短信轰炸很吓人，甚至会有人上门或者联系你的家人朋友，那种滋味不好受，但你要明白，他们的目的是让你还钱，而不是把你逼死，第一步，也是最重要的一步，就是先稳住心态，别被催收的压力打垮，你越是慌乱，越容易做出错误的决定，比如去借利息更高的“高利贷”来填坑，那只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大,最后彻底无法收场。

你得把自己的债务彻底梳理清楚，18个网贷，听起来就头大，但你必须一个个弄明白，拿张纸或者用Excel表格，把每个网贷平台的名称、借款本金、当前总欠款（本金+利息+违约金）、年利率多少、还款日、逾期天数都列出来。这一步非常关键，只有清楚自己到底欠了多少，欠了谁，才能制定下一步的还款计划，在梳理的时候，特别注意看一下那些利率高得离谱的，有没有超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍），对于超出部分，根据法律规定,你是可以拒绝支付的。

梳理清楚债务后，主动联系网贷平台进行协商，很多人逾期后就不敢接电话，躲着平台，这其实是最不明智的，你可以主动打电话给平台的客服，说明自己目前的情况——失业了，暂时没有收入来源，不是故意不还钱，然后表达你愿意还款的意愿，看看能不能申请停息挂账、延长还款期限或者个性化分期还款，平台可能不会马上同意，会有各种说辞，你要有耐心，多沟通几次，把你的困难和还款诚意表达清楚，如果能提供失业证明之类的材料，那就更好了,增加协商成功的几率。

在协商的同时，开源节流是王道，尽快找到新的收入来源，失业了就赶紧找工作，哪怕一开始找的工作不如以前，先干着，保证有一份稳定的现金流，除了主业，也可以想想办法搞点副业，比如送外卖、做兼职、利用自己的技能接些零散的活儿，有钱进账才能从根本上解决问题，生活上也要尽量节省开支，不必要的消费暂时都停了,把钱用在刀刃上。

如果协商不成，或者平台态度强硬，甚至有暴力催收的情况，你也不用害怕。保留好所有的证据，比如借款合同、还款记录、催收电话录音、短信截图等等，根据相关法律规定，暴力催收是违法的，你可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉,必要的时候也可以报警。

18个网贷，这里面可能有些是上征信的，有些是不上的。优先处理上征信的正规平台的债务，因为这关系到你未来的信用记录，影响贷款、买房买车等，对于那些利息过高、明显不合规的平台，协商不成可以暂时搁置，但不是不还，等自己情况好一点,或者通过法律途径来解决。

建议参考：

保持冷静，停止以贷养贷：这是避免债务恶化的第一步。
全面梳理债务：列出每笔网贷的关键信息,做到心中有数。
积极与平台协商：主动沟通，说明困难,争取有利的还款方案。
努力寻找收入来源：尽快就业或开拓副业,恢复还款能力。
学习法律知识，保护自身权益：了解哪些是合法利息,如何应对暴力催收。
必要时寻求外部帮助：可以咨询专业的债务咨询机构或法律援助。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（提示：逾期还款确实构成违约，应承担相应责任,但有权协商）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（提示：有申请展期的权利）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（提示：超过LPR4倍的利息不受法律保护）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（提示：此条主要针对信用卡,但部分网贷平台可能参考类似精神协商）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（提示：遭遇暴力催收可据此维权）

小编总结：

失业加上18个网贷逾期，这确实是人生中一个不小的坎儿，但请记住，困难只是暂时的，逃避永远解决不了问题，越是在这种时候，越要沉着冷静，有条理地去应对，先梳理清楚自己的债务情况，然后积极与平台沟通，同时拼尽全力去寻找新的收入来源，要相信，只要不放弃，一步一个脚印，总能慢慢走出困境，必要时，不要吝啬寻求专业的法律帮助或债务咨询，他们能给你更具体、更有效的指导，你不是一个人在战斗,办法总比困难多！

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