360网贷还不上被起诉了，我该怎么办？

最近后台收到不少朋友的私信,说因为各种原因，360网贷的欠款还不上了，结果收到了法院的传票，或者接到了自称是律师的电话说要起诉，一时间慌了神，吃也吃不好，睡也睡不香，不知道该如何是好，我就结合咱们普通人最关心的几个点，好好聊聊这个事儿。

咱们得明确一点：欠债还钱，天经地义，但这并不代表网贷平台可以为所欲为，更不代表咱们借款人就只能坐以待毙，任人宰割，收到起诉通知，先别自己吓自己，这事儿有解决的办法。

收到的“起诉通知”是真的吗？

这是第一步,也是非常关键的一步，现在催收手段五花八门，有些催收公司会伪造法院传票、律师函来吓唬你，逼你还钱，当你收到所谓的“起诉通知”时，先冷静下来，核实一下它的真实性。

• 法院传票长啥样？真正的法院传票，会有法院的公章，有明确的案号，有承办法官的联系方式，会告诉你开庭的时间、地点，法院一般会通过邮寄（EMS法院专递）的方式送达，或者让你去法院领取，很少会只通过短信或者微信发个图片给你。
• 如何核实？你可以拿着传票上的案号，拨打当地法院的官方电话（通过114查询，不要打传票上留的可能有假的电话）进行查询，一问便知真假。

如果核实下来是假的,那恭喜你，虚惊一场，但这并不代表欠款就不用还了，只是暂时不用面对司法程序的压力，但如果核实下来是真的，那咱们就得打起十二分精神，认真对待了！

如果真的被起诉了，我该怎么办？

1. 千万别逃避！千万别逃避！千万别逃避！重要的事情说三遍，收到法院传票后，很多人的第一反应是害怕，想躲起来，以为“眼不见心不烦”，这是大错特错的！如果你不去应诉，法院会缺席判决，这对你非常不利，因为你放弃了答辩、举证、质证的权利，法院只能根据原告（也就是网贷平台）提供的证据来判，很可能会做出对你不利的判决，积极应诉是王道！

2. 积极应诉，准备材料：

   • 收集证据：这是最重要的，你要把所有跟这笔360网贷相关的东西都找出来。
     • 借款合同/协议：看看当时是怎么约定的，借款金额、利率、还款方式、违约责任等等。
     • 还款记录：你所有的还款凭证，银行转账记录、支付宝微信转账截图等，证明你已经还了多少。
     • 沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、通话录音（如果有的话），特别是关于还款协商、利息减免等方面的内容。
     • 催收记录：如果遇到暴力催收，相关的短信、电话录音、截图等，这些可能在后续的利息合理性抗辩或反诉中有用。
   • 梳理债务明细：自己算清楚，当初借了多少钱，到手多少钱（有没有砍头息？），已经还了多少钱，还剩多少钱没还，利息和各种费用加起来一共是多少，利率到底是多少，有没有超过国家法律规定的上限。

3. 重点关注：债务的真实性与合法性

   • 本金：确认实际借款本金，有些网贷可能会有“砍头息”，就是放款时先扣除一部分作为手续费、服务费等，那实际本金就应该是你到手的金额。
   • 利息和各项费用：这是核心！根据最新的法律规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，每月20号更新），如果360网贷的利息、违约金、服务费等各种费用加起来超过了这个上限，那么超过部分你是可以拒绝支付的，法院也不会支持，你一定要仔细算算这笔账！

以案说法：小明的360网贷诉讼案

小明几年前在360网贷借了一笔5万元的贷款,分36期还，后来因为生意失败，资金链断裂，还了10期后就无力偿还了，逾期一年多，收到了法院传票，360网贷起诉他要求偿还剩余本金、利息及高额违约金共计4万余元。

小明一开始很慌,但在律师的建议下，他冷静下来：

1. 核实了传票真实性，确实是法院立案了。
2. 收集了所有证据：借款合同（发现合同里利率写的是年化24%，但还有服务费、担保费等）、银行流水（显示有砍头息，实际到手4.5万）、还款记录（已还1.8万）。
3. 律师帮他一算：按照实际到手本金4.5万，以当时的LPR4倍计算（假设当时LPR为3.85%，4倍就是15.4%），扣除已还部分，合法的剩余本息远低于网贷平台起诉的4万余元。

开庭时,小明提交了所有证据，并重点对本金（砍头息）和过高的利息、费用提出了抗辩，法院最终采纳了小明的部分意见，判决小明偿还扣除砍头息后的剩余本金，并按照LPR的4倍支付利息，对于超过部分的违约金和费用不予支持，小明最终需要偿还的金额比平台起诉的少了将近一半，大大减轻了负担。

这个案例告诉我们,即使被起诉，也不要怕，积极应对，用法律武器维护自己的合法权益，很多时候网贷平台的诉求并非完全合理合法。

相关法条链接（您可以自行搜索最新版本）：

• 《中华人民共和国民法典》关于借款合同、利息、违约责任的相关规定（例如第六百七十条【借款利息不得预先扣除】、第六百八十条【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】）。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正），这个是核心，里面详细规定了民间借贷利率的司法保护上限、本金认定、逾期利息等，您可以重点看第二条、第二十六条至第三十条。

  （提示：您可以通过“中国法律法规数据库”官网或权威法律APP查询上述法条的具体内容。）

律师总结

遇到360网贷被起诉,记住以下几点：

1. 保持冷静，核实真伪：先确认是不是真的被起诉了，别被假传票吓住。
2. 积极应诉，切勿缺席：这是你维护自身权益的唯一机会，放弃应诉等于放弃权利。
3. 重中之重：收集证据，核查债务合法性：特别是借款本金（是否有砍头息）、利率（是否超过LPR4倍）、各项费用是否合理，这是你抗辩的关键！
4. 了解法律规定，明确自身权利：法律不保护过高的利息，你有权拒绝支付超出法定上限的部分。
5. 必要时寻求专业帮助：如果案情复杂，自己搞不定，及时咨询律师，让专业的人做专业的事，能帮你争取最大的权益，可能会帮你减免掉很大一部分不合理的费用。

欠债了,咱们承认，也愿意还，但还的必须是合法的本金和利息，面对起诉，沉着应对，有理有据，才能最大限度地保护自己，希望今天的分享能帮到你！有任何具体问题，随时再来问我。

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