车辆抵押贷款逾期1年，我的车会被直接拖走吗？

老张去年因为生意上周转不开,用自己的车子做了抵押，贷了一笔钱，本来想着两三个月就能还上，没想到这一拖就是一年，前几天，他突然发现停在家楼下的车不见了，一问才知道，是债权方直接派人把车拖走了，他顿时懵了：“我没接到任何通知啊，他们凭什么说拖就拖？”

这其实不是个例,很多人在车辆抵押贷款逾期之后，最担心的就是“车会不会突然没了”，而现实中，不少债权方也确实会选择“悄悄拖车”，让借款人措手不及，但这合法吗？你究竟有哪些权利？今天我们就来好好捋一捋。

首先我们要明确一点：抵押权人（也就是债权方）确实有权在债务人逾期不还款时，对抵押物也就是车辆行使抵押权，但这不代表他们可以为所欲为。《民法典》明确规定，抵押权实现应当遵循法定程序，尤其是不能使用“暴力拖车”或“私自处置”的方式。

也就是说,即便你逾期一年，债权方也不能半夜三更不声不响地把你的车拖走，他们必须通过人民法院申请强制执行，或者与你协商一致并签订书面处置协议，如果他们没有这样做，就属于违法行使抵押权。

那你可能会问：“如果他们真的违法拖车了，我该怎么办？”这时候，千万不要慌张，更不要采取激烈对抗，正确的做法是：第一，立即报警并说明车辆被非法拖走；第二，收集所有相关证据，包括合同、还款记录、拖车现场的监控等；第三，尽快联系专业律师，准备法律维权。

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⚖️ 以案说法

小王2021年向某金融公司申请车辆抵押贷款,约定半年后还款，后因疫情失去收入来源，逾期超过一年，2023年初，金融公司在未通知小王的情况下，委托第三方将他停在小区的车辆拖走，小王发现后报警，并委托律师起诉。

法庭经审理认为,金融公司虽享有抵押权，但未通过法定程序私自拖车，侵犯了小王的合法财产权，最终判决：金融公司立即返还车辆，并赔偿小王因此产生的交通损失及律师费用，小王仍需依照合同偿还剩余贷款本金及合法利息。

这个案例说明：即使借款人严重违约，债权方也不能“以恶制恶”，私自拖车不但无法有效实现债权，还可能导致自己变成侵权方。

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📘 法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：
  债务人不履行到期债务，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。
  抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：
  被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。

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车辆抵押贷款逾期一年,确实属于严重违约，债权方有权依法实现抵押权——但这必须在法律框架内进行，私自拖车、暴力收车等行为都是不被法律认可的。

如果你正面临类似情况,

• 不要逃避,主动与债权方沟通，尝试协商还款方案；
• 保留所有还款凭证、合同文件及沟通记录；
• 若对方违法拖车,第一时间报警并寻求律师协助；
• 最终目的是解决问题,而不是让矛盾升级。

法律保护的是每个人的合法权益,不论是借款人还是出借人，都应在规则内行事，理性应对、依法处理，才是解决债务纠纷的唯一正途。

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