网贷还不上被起诉了？法院会咋判？全流程看懂！

最近有不少朋友后台问我,说自己网贷欠了钱，一时半会儿还不上，收到短信或者电话说要被起诉了，心里咯噔一下，慌得不行，想知道如果真的被起诉了，法院到底会怎么审？自己又该怎么办？今天我就用大白话给大家好好捋捋这个事儿，希望能帮到有需要的朋友。

收到法院传票，别慌！先搞清楚咋回事

要是真被起诉了,你会收到法院寄来的传票和起诉状副本，上面会写得清清楚楚：谁告了你（一般是网贷平台或者它委托的第三方催收公司）、因为啥告你（就是你欠了钱没还）、要求你还多少钱（本金、利息、违约金等等，都列着呢），以及开庭的时间和地点。

这时候,千万别想着“我不理它，它就会自己消失”，那可就大错特错了！拒收传票或者开庭不去，法院一样可以缺席判决，到时候你连说话辩解的机会都没有，判决结果基本就会偏向原告，对你非常不利。

第一步,冷静！仔细看传票和起诉状：

• 原告是谁？确认一下是不是你借的那个网贷平台。
• 诉讼请求是啥？看看对方让你还多少钱，利息、违约金这些加起来有没有离谱到违反国家规定（比如超过法定利率上限）。
• 事实与理由部分：对方是怎么说你欠钱的，和你自己记得的情况对不对得上。

准备应诉，可不是光去开庭那么简单

收到传票后,一般会给你15天的答辩期（具体看传票上的要求），这段时间非常关键，你得赶紧准备应诉材料。

1. 收集证据！收集证据！收集证据！（重要的事情说三遍）

   • 你的借款合同（如果还有的话，或者在APP上截图），看看当时约定的利率是多少，有没有什么手续费、服务费之类的隐性收费。
   • 还款记录：银行转账流水、微信支付宝转账记录，证明你还了多少，还到哪了。
   • 对方的催收记录：如果对方有暴力催收、骚扰你家人朋友的情况，聊天记录、通话录音、短信截图都可以留着，说不定能派上用场。
   • 证明自己经济困难的材料（如果适用）：比如失业证明、医院的诊断证明等，虽然不一定能完全免责，但在调解或者判决时，法官可能会考虑你的实际情况。

2. 写答辩状： 简单说就是你对这个案子的看法，

   • 我承认欠钱,但我认为利息太高了，超过国家规定的部分我不认可。
   • 我已经还了一部分,对方算的金额不对。
   • 对方存在暴力催收行为,给我造成了困扰。 答辩状可以自己写，也可以请律师帮忙写，不会写也没关系，开庭的时候当庭口头答辩也行，但书面的更正式，条理也更清晰。

3. 考虑是否反诉或申请管辖权异议：

   • 如果网贷平台本身也有过错,比如利息超高、砍头息、暴力催收等，你看看能不能提反诉。
   • 如果你觉得受理案件的法院对你来说不方便,或者不该由这个法院管（比如借款合同里约定的管辖法院对你不公平），可以在答辩期内提出管辖权异议，但这个要谨慎，不是所有情况都适用。

开庭审理，法庭上该咋说，咋做？

到了开庭那天,一定要准时去！迟到或者不去都不好，带上你的身份证、证据材料原件和复印件。

开庭流程大概是这样：

1. 法庭调查：法官会先核对双方当事人信息，然后原告（网贷平台那边）念起诉状，讲他的诉求和理由，接着你（被告）念答辩状，或者口头答辩。
2. 举证质证：原告拿出证据（比如你的借款合同、你逾期的记录等），你要看清楚，对证据的真实性、合法性、关联性发表意见，认可还是不认可，为什么，然后你也把你准备的证据一一拿出来，让对方质证。
3. 法庭辩论：双方就有争议的事实和法律问题，互相辩论，你就围绕你的答辩理由，结合证据，把该说的话说清楚，重点可以放在利息是否合法、还款金额是否准确等方面，别激动，别骂人，有条理地说。
4. 最后陈述：双方简单总结一下自己的观点和诉求。

法官会主导整个过程,让你说的时候你再说，问你什么你答什么，实事求是就好。

判决下来了，不服？还有机会

开庭结束后,法官会根据双方的证据和辩论情况，依法作出判决，判决书会写明：你要不要还钱，还多少（本金多少，合法的利息多少），什么时候还。

• 如果你服判：那就按照判决书上的要求，按时把钱还了。
• 如果你不服判：在收到判决书之日起15天内，可以向上一级人民法院提起上诉，上诉也要写上诉状，说明你不服的理由和新的证据（如果有的话）。

判决生效后，钱咋还？不还会咋样？

如果判决生效了,你就得按判决履行。

• 你可以直接联系原告还钱,或者按照法院指引的方式还。
• 如果你还是不还,对方可以向法院申请强制执行，法院就可能会查封、扣押你的财产（比如银行账户、微信支付宝余额、车子房子等），如果查到有钱会直接划扣。
• 要是你确实没钱,也没财产可执行，那可能会被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），影响征信，以后贷款、买房、买车、坐飞机、高铁、住星级酒店都会受限制，情节严重的，还可能构成拒不执行判决、裁定罪，那就麻烦了，可能会坐牢。

以案说法：利息太高，法院会支持吗？

小王在某网贷平台借了10000块,分12期，每期还1000块，算下来总利息2000块，年利率差不多20%多点，后来小王生意亏了，还了3期就还不上了，平台催收无果后起诉到法院，要求小王还剩余本金7500块（假设每期还的本金和利息按等额本息计算，这里简化处理），加上未还部分的利息和违约金共计10000块。

法院审理后认为：双方签订的借款合同合法有效，但约定的利息和违约金总计过高，根据当时有效的司法解释（现在是LPR的4倍），超过部分法院不予支持，最终判决小王偿还剩余本金，并按照法定的利率上限支付利息，对于过高的违约金部分，法院没有支持。

这个案子告诉我们,网贷利息不是平台说多少就是多少，超过法定上限的部分，法院是不会支持的，所以大家在应诉时，一定要仔细核对对方主张的利息和各项费用。

法条链接（具体内容可自行查询）：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 （借款人支付利息的义务）
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条 （禁止高利放贷以及对借款利息的确定）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正） （关于利率上限、合同效力等重要规定）
• 《中华人民共和国民事诉讼法》 （关于诉讼程序、执行等规定）

律师总结：

网贷被起诉,听起来吓人，但它也是一个正常的法律程序，大家记住几个关键点：

1. 别逃避：收到传票积极应诉，这是你维护自己权益的机会。
2. 懂法律：知道哪些利息是合法的，哪些是不合法的，学会用法律武器保护自己。
3. 讲证据：空口无凭，有啥说啥都得拿证据出来。
4. 态度好：即使确实欠钱，也要积极和对方沟通，和法官说明情况，争取调解或者分期履行的机会。
5. 理性借贷：这才是根本！借钱之前想清楚自己的还款能力，别拆东墙补西墙，最终把自己逼入绝境。

如果金额比较大,或者案情比较复杂，自己搞不定，建议还是尽早咨询专业律师，让律师帮你分析案情，代理诉讼，这样能更好地维护你的合法权益。

欠债还钱,天经地义，但也要还得明明白白，还在法律的框架内，真遇到事儿了，别慌，积极面对，总会有解决的办法，希望今天的内容对大家有用，有其他问题也欢迎留言讨论。

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