欠网贷十万被起诉了，我该怎么办？还能挽回吗？

哎呀，朋友，先别慌，也别太自责，欠了网贷十万，现在还被起诉了，听起来确实像天塌下来一样，我知道你现在心里肯定乱糟糟的，害怕、焦虑，甚至可能有点绝望，但听我一句劝，事情既然已经发生了，咱们就得勇敢面对，光害怕解决不了问题，今天我就以一个过来人的经验（我是处理这类案子的经验），跟你好好说道说道，遇到这种情况,到底该怎么办。

第一步：冷静！冷静！再冷静！收到传票先别懵！

当法院的传票真真切切送到你手上的时候，千万别想着“这不是真的”、“我没看见”，或者干脆把它扔一边，逃避是解决不了任何问题的，反而会让事情变得更糟，你要做的第一件事就是——深呼吸，让自己冷静下来，仔细看看传票上的内容：哪个法院发的？什么时候开庭？对方是谁（也就是哪家网贷公司或其委托的律师事务所）？起诉的金额是多少？诉讼请求是什么？这些信息都非常重要。

第二步：积极应诉，这是你的权利，也是义务！

很多人一听说被起诉，第一反应是“完了，我肯定输”，然后就不去开庭了，这是大错特错！出庭应诉是法律赋予你的权利，你有机会在法庭上陈述你的情况，提交你的证据，如果你不去，法院可以缺席判决，那基本上就等于你放弃了为自己辩护的机会，结果很可能对你非常不利。一定要去！必须去！

第三步：赶紧整理手头所有证据，做到心中有数！

打官司就是打证据，你现在要做的，就是把这笔网贷从头到尾的所有相关材料都找出来,整理好：

借款合同/协议：你当初在手机上或者网上点的那些“同意”、“下一步”，其实就是签了合同，找找看有没有电子合同，或者能证明借款事实和初始金额、利率、还款方式的截图、APP截图等。
还款记录：你通过什么方式还的款？银行卡转账记录、支付宝/微信转账截图，都打印出来，标注清楚哪一笔是还的本金，哪一笔是还的利息（如果能区分的话）。
沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、催款电话的通话录音（注意，录音要合法，不能侵犯他人隐私）、收到的催款短信、邮件等，特别是如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为,这些都是重要证据。
平台信息：网贷平台的名称、是否有金融牌照（这点很重要，有些不正规的平台本身就有问题）。
计算清楚实际借款本金、已还款金额、未还款金额，以及对方主张的利息、违约金、滞纳金等各项费用。重点看一下，对方主张的利息是不是过高了？有没有超过国家法律规定的上限？

第四步：了解对方的诉求和法院可能的判决方向。

对方起诉你，无非就是要求你偿还本金、利息以及他们认为合法的其他费用，法院在审理这类案件时，会依据相关法律法规来判断，这里要划重点：不是对方说多少，法院就判多少！对于网贷，尤其是一些不那么规范的网贷，利息、违约金等加起来可能非常高。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，超过部分，法院是不会支持的，如果你的网贷利息很高，这部分“高利贷”你是有权拒绝支付的。

第五步：考虑是否需要寻求专业法律帮助（律师）。

如果你觉得自己搞不定，或者案情比较复杂（比如对方存在明显违规放贷、暴力催收等情况），那么找一位专业的律师帮你处理是非常有必要的，律师可以帮你分析案情、整理证据、出庭应诉、与对方协商，最大限度地维护你的合法权益，请律师是有费用的，你可以根据自己的经济状况决定，如果经济实在困难,也可以了解一下当地的法律援助机构。

第六步：主动与对方或其律师联系，尝试协商和解。

即使被起诉了，也不是说就没有协商的余地了，在法院判决之前，你都可以尝试和对方联系，表达你愿意还款的意愿，但希望能协商一个合理的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者在利息、违约金上进行减免，如果能达成和解，对方是可以撤诉的，这样对双方都省事，协商的时候，态度要诚恳，但也要坚持自己的底线，特别是对于不合法的高额利息,不能随便答应。

第七步：如果判决下来了，该怎么办？

如果法院判决你需要还钱，那你就要按照判决书的要求履行，如果你有能力履行而拒不履行，对方可以申请法院强制执行，到时候可能会查封你的银行账户、微信支付宝余额，甚至拍卖你的财产，如果你确实没有能力一次性偿还，可以在判决生效后，主动联系法院或者对方,申请分期履行。

以案说法：

小王（化名）因为做生意周转不灵，在某网贷平台借了10万元，约定月利率3%（年化36%），分12期偿还，还了3期后，生意失败，无力继续偿还，平台多次催收无果后，将小王起诉至法院，要求小王偿还剩余本金7.5万元，以及按照月利率3%计算的利息和违约金共计2万余元。

小王收到传票后，一开始很慌乱，后来在朋友建议下，决定积极应诉，他整理了自己的借款合同、还款记录，并查询了借款时的LPR利率（当时一年期LPR为3.85%，四倍即为15.4%），在法庭上，小王承认借款事实，但指出对方约定的月利率3%（年化36%）远高于法律规定的上限，法院经审理后，支持了小王关于利息过高的抗辩，判决小王偿还剩余本金，并按照一年期LPR的四倍（即年化15.4%）支付利息，对于超出部分的利息和违约金，法院不予支持，小王需要偿还的金额比平台最初要求的少了很多，法院同时组织双方进行了调解,小王与平台达成了分期还款的协议。

这个案例告诉我们，即使被起诉，也要积极应对，法律是保护合法借贷的,但也不会支持高利贷。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》关于合同、借款合同、违约责任的相关规定：[可以在中国法院网等官方渠道查询具体条款，例如合同编第十二章借款合同]
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：http://www.court.gov.cn/fabu-xiangqing-372321.html（请以最新版本为准,注意条款可能会有更新）

律师总结：

朋友，欠网贷十万被起诉，虽然麻烦，但绝不是世界末日，记住这几个关键词：冷静、应诉、证据、协商、依法。