欠了网贷被起诉，到底用不用怕？律师给你支几招！

“律师，我欠了网贷，现在收到短信说要起诉我，我好怕啊，该怎么办？” 别急，今天就好好跟大家聊聊，欠了网贷真被起诉了，到底用不用怕得睡不着觉。

咱们得明白一个道理：起诉是债权人的权利，但不代表他一起诉你就输定了，更不代表你就成了“老赖”，很多时候，网贷平台说要起诉，更多的是一种催收手段，想让你赶紧还钱，也不排除真的会起诉，但就算真的走到起诉这一步，也不是世界末日，为啥这么说呢？

第一,诉讼有成本，也有周期，网贷平台起诉你，他也得花钱请律师、交诉讼费，还得花时间走流程，如果你的欠款金额不大，比如就几千块钱，他们可能觉得“性价比”不高，不一定真的会大动干戈去法院。

第二,网贷本身可能就有“猫腻”，这一点非常重要！很多网贷，特别是一些不那么正规的平台，利息、手续费、违约金加起来高得吓人，远远超过了国家法律规定的上限，根据咱们国家法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月20号更新，大家可以自己去查），超过这个上限的利息，法律是不保护的，你完全可以拒绝支付，如果对方的利息本来就不合法，那他起诉你，自己心里可能也打鼓。

第三,就算真起诉了，法院也是讲证据、讲法律的地方，不是对方说什么就是什么，你有权利应诉，有权利拿出证据反驳对方不合理的要求。

那万一，我是说万一，真的收到法院传票了，该咋办呢？

别慌！先核实传票真假：现在骗子多，有些催收会伪造传票吓唬人，真的传票会有法院的公章、承办法官的联系方式，你可以打电话去法院核实。
积极应诉，千万别当“鸵鸟”：很多人怕麻烦，或者觉得自己理亏，收到传票就扔一边，不去开庭，这是大错特错！你不去，法院可以缺席判决，到时候你连辩解的机会都没有，判决结果很可能对你不利，一定要去！哪怕你没钱还，也要去法庭上说清楚情况。
收集证据，准备“弹药”：把你所有的借款合同、还款记录、对方的催收记录（短信、电话录音等，注意合法录音）都整理好，重点看看借款本金是多少，实际到账多少（有没有砍头息？），利率是多少，已经还了多少，如果利率超高，这就是你重要的抗辩理由。
开庭时，大胆陈述事实和理由：你可以提出对方利息过高，超过法定上限的部分不认可；或者你已经还了多少，还剩多少合法的本金和利息没还，法官会听双方的陈述和证据。
法院调解是个好机会：一般这种案子，法院都会先进行调解，你可以在法官的主持下，跟网贷平台协商一个双方都能接受的还款方案，比如分期还款，或者减免掉不合理的利息和违约金，只要双方达成一致，签了调解书，按调解书履行就行。

以案说法：利息太高，法院也不支持！

小王去年手头紧,在某网贷平台借了10000块，合同写的月利率3%，期限12个月，每月还本金+利息，他还了3个月后，觉得利息太高还不起了，就停了，后来平台催收无果，真的把小王起诉到了法院，要求小王偿还剩余本金和按3%月利率计算的利息。

小王收到传票后很害怕,但还是鼓起勇气去了法院，在法庭上，小王拿出了自己的还款记录，并提出对方3%的月利率（折合年利率36%）远远超过了当时国家规定的民间借贷利率上限（那会儿LPR的4倍大概在15.4%左右）。

法院审理后认为,双方的借款合同关系成立，但约定的利率过高，最终判决小王偿还剩余的合法本金，并按照当时一年期LPR的4倍支付利息，对于超过部分的利息，法院不予支持。

这个案子就说明,就算被起诉，只要对方利息不合法，法院也会依法调整，不会让你白白多掏钱。

相关法条链接（大家可以自己去查最新版本）：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
（可以在“中国人大网”官网搜索查阅：http://www.npc.gov.cn/）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定里详细说明了民间借贷利率的司法保护上限、什么是“砍头息”以及如何处理等问题。
（可以在“最高人民法院官网”搜索查阅：https://www.court.gov.cn/）
《中华人民共和国民事诉讼法》：关于如何应诉、举证、开庭等程序性规定。
（可以在“中国人大网”官网搜索查阅：http://www.npc.gov.cn/）

律师总结一下：

欠了网贷,被起诉，怕，解决不了问题；躲，只会让问题更糟，正确的姿势是：