信而富逾期1年，我的钱还能要回来吗？

朋友们,今天咱们来聊一个扎心却又现实的话题——如果你在信而富这类网贷平台借了钱，结果逾期1年多，甚至更久，你会怎么办？平台会不会“放过”你？你的征信会不会彻底“黑掉”？更重要的是，这笔债会不会跟着你一辈子？

很多人一听到“逾期”两个字就头皮发麻，尤其是像信而富这样曾经规模不小的平台，你可能会收到催收电话、短信，甚至有人被上门“约谈”；你又担心一旦还了钱，会不会反而被套路得更深，这种矛盾心理我太懂了。

逾期并不可怕,可怕的是你不清楚自己处在什么样的法律位置，从法律角度看，借款合同一旦成立，你就负有还款义务，这一点毋庸置疑，但问题是，很多网贷平台在操作上并不规范，比如利率是否合法、催收手段是否合规、合同是否存在霸王条款等等，这些都可能成为你维权时的突破口。

我经常跟我的当事人说,别光顾着慌，先冷静下来理清楚几个问题：你这笔借款的合同还在吗？约定的利率到底是多少？有没有超过法定上限？平台催收过程中有没有恐吓、侮辱、虚假陈述等行为？这些细节，往往决定了后续是“任人宰割”还是“有筹码谈判”。

如果你已经逾期1年,平台甚至已经把你列入“坏账”名单，也不代表你就安全了，有些平台可能会将债权转让给第三方催收公司，而这些公司的操作往往更加激进，但也别太担心——法律对催收行为是有红线的，比如不能骚扰你的家人朋友，不能冒充公检法，不能公开你的个人信息。

一句话总结：欠债要还，但怎么还、还多少、用什么方式还，你得心里有数。

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以案说法：小张的“拖出来的转机”

拿我去年处理的一个真实案例来说吧,当事人小张在信而富借了3万元，本来分期还得挺顺利，后来因为失业断供，逾期整整1年多，催收电话从每天十几个慢慢变成偶尔一条短信，他以为没事了，结果突然被起诉了。

小张慌得不行,来找我时一句话反复问：“我会不会成老赖啊？会不会坐牢？”

我帮他仔细核对了合同,发现几个关键问题：一是合同约定利率加上服务费后实际年化接近36%，刚好卡在法律保护线边缘；二是平台在逾期后并未有效提示风险，而是直接委托第三方暴力催收，过程中有多次言语威胁。

基于这些,我们在法庭上提出了两点主张：一是要求调整利率至合法范围（按LPR4倍计算），二是质疑催收行为的合法性，并反诉对方侵犯隐私权，最终法院部分支持了我方观点，重新核定了本息，平台也同意减免部分费用，双方达成和解。

你看,小张的“拖”从表面看是风险，但实际上却等来了债权方态度松动和法律环境的逐步清晰，这不是鼓励大家故意逾期，而是说即使逾期，也不要放弃用法律保护自己的机会。

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法条链接（白话版）

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修订）》第25条：
   说的直白点，民间借贷利率不能超过“合同成立时一年期LPR的4倍”，超过的部分，法院不支持。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第10条、第17条：
   催收不能骚扰债务人家人朋友，更不能伪造法律文书或冒充政府人员，说白了，催收也要有底线。

3. 《征信业管理条例》第15条：
   不良信息自还清之日起5年后应当删除，也就是说，只要你最终处理干净，征信是有“复活”机会的。

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律师总结一下

逾期1年不是世界末日,但也绝不是可以忽略的小事。你的态度和动作，决定了这件事是走向解决还是走向恶化：

1. 不要逃避：逃避只会让罚息越滚越多，甚至被起诉执行；
2. 保留证据：合同、转账记录、催收通话录音，这些都是你的“武器”；
3. 主动谈判：试着和平台或债权受让方协商减免、分期，很多机构是愿意谈的；
4. 认清法律底线：还该还的，抵制不合法的，必要时找专业律师帮忙。

最后说句实在的——金融工具本身没有善恶，但使用它的人要清醒，借钱之前多想想还款能力，逾期之后多想想法律路径，这才是成年人该有的负责态度。

法律不保护躺在权利上睡觉的人，但你得先醒过来。

希望这篇文章能帮你理清思路,如果你有具体问题，欢迎留言或私信——我虽然忙，但会尽量回复。

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