网贷平台为啥最怕被起诉？里面门道可不少！

咱们老百姓一提到网贷，可能第一反应就是“借了钱得还”，不然就会被催收，但您知道吗？其实网贷平台，尤其是那些不太正规的，他们心里也怕，而且最怕的可能就是咱们借款人把他们给告了！这是为啥呢？今天咱就来好好聊聊这个事儿,给您说道说道这里面的弯弯绕。

很多网贷平台自身就“不太干净”，一告就可能“见底裤”，您想啊，要是平台本身合规合法，那借款人起诉它，它应诉不就完了？可问题是，不少平台在利息、手续费、违约金这些地方，猫腻可多了去了，比如那个“砍头息”，就是你借一万，先扣你两千当手续费，实际到手八千，利息还按一万算，这本身就不合法，还有的利息高得离谱，年化利率动不动就超过国家规定的上限（现在是LPR的4倍），这就是妥妥的高利贷了，一旦借款人起诉，法院就会对这些费用进行审查，那些不合法的部分自然就得不到支持，平台就得乖乖把多收的钱吐出来,甚至可能因为放高利贷被处罚。

起诉可能会让平台的“不合规操作”暴露在阳光下，引来监管部门的注意，法院审理案件是公开透明的（涉及隐私的除外），如果一个平台因为借贷纠纷被频繁起诉，或者在案件中被查出存在大量违规行为，比如暴力催收、信息泄露、资金来源不合法等等，那监管部门能坐视不管吗？肯定会介入调查啊！一旦监管出手，轻则罚款整改，重则可能直接被吊销执照，关门大吉，平台最怕的就是这种“连锁反应”。

平台也怕“败诉”影响声誉和后续经营，现在是信息时代，一个平台要是老吃官司还老败诉，传出去名声就臭了，其他借款人一看，“哦，原来这家平台这么不地道，还能告赢它！”那谁还敢去它那儿借钱？投资人一看，“这平台风险太高，官司缠身”，也可能撤资，这样一来，平台的资金链可能就出问题,经营不下去了。

还有一点，有些平台可能连放贷的资质都没有，按照咱们国家的规定，从事放贷业务是需要特定资质的，如果一个平台根本就没有这个资质，那它放出去的贷款合同本身就可能是无效的，借款人起诉，它不仅拿不到高额利息，连本金能不能顺利收回都两说,您说它能不怕吗？

以案说法：小明的“逆袭”之路

就拿小明的例子来说吧，小明之前因为手头紧，在一个不知名的网贷平台借了5000块钱，当时平台说利息不高，手续简单，结果到手才3500，说是扣除了“服务费”和“保证金”，后面小明一算，这利息加上各种名目的费用，年化利率快到100%了！到期还不上，催收电话就没停过,甚至还骚扰到了他的家人朋友。

小明越想越气，觉得这太欺负人了，后来在朋友的建议下，他收集了借款合同、转账记录、催收短信等所有证据，一纸诉状把平台告上了法院，法院审理后认为，平台收取的“服务费”和“保证金”属于“砍头息”，应当从本金中扣除，实际借款本金为3500元，双方约定的利息和各种费用加起来，远超过了当时LPR的4倍，超过部分无效，最终判决小明只需偿还3500元本金以及按合法利率计算的利息，平台不仅没拿到高额利息，还因为这笔官司，后续被监管部门抽查，查出了更多违规问题,吃了不小的罚单。

您看，小明这一起诉，不仅维护了自己的权益,还让不规范的平台受到了应有的惩处。

相关法条链接，您也得知道：

《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。（针对砍头息）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（针对高利贷）
《中华人民共和国民法典》第四百九十七条：格式条款具有本法第一编第六章第三节和本法第五百零六条规定的无效情形，或者提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，或者提供格式条款一方排除对方主要权利的，该条款无效。（针对不公平的格式合同条款）

律师总结一下：

所以说，网贷平台怕起诉，根源往往在于自身的不规范经营，对于咱们借款人来说，如果遇到网贷纠纷，特别是涉及到高额利息、暴力催收、砍头息等情况，千万不要觉得“欠钱的是孙子”就忍气吞声,咱们要学会拿起法律武器保护自己。

这不是鼓励大家借钱不还，合法的本金和利息还是要还的，但对于那些不合理、不合法的盘剥，咱们不能惯着！保留好所有证据（借款合同、转账记录、催收截图、通话录音等），必要时勇敢地向法院提起诉讼，不仅能维护自己的合法权益，也能对那些乱象丛生的网贷平台形成震慑，推动这个行业向更规范的方向发展，法律是保护每一个公民的，咱们要懂法、用法！

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