网贷逾期了，真的只能自认倒霉？律师能帮上啥忙？

（一）网贷逾期，那些让你焦头烂额的“烦心事”

说起网贷逾期，很多人的第一反应就是“天塌下来了”，催收电话不分昼夜，短信内容五花八门，有的甚至带着威胁恐吓的意味，更让人揪心的是，征信报告上可能会留下污点，以后想贷款买房买车都难，有些人还会收到所谓的“律师函”、“法院传票”，一下子就慌了神，不知道该怎么办才好，其实啊，遇到这些情况，你不是孤军奋战，更不是只能自认倒霉，这时候，一个专业的律师，可能就是你摆脱困境的“关键先生”。

（二）别把律师想得太“遥远”，他们是你身边的“解忧人”

一提到律师，可能有人会觉得，是不是只有到了法庭上才需要？或者觉得请律师费用很高，负担不起？其实不然，在网贷逾期这件事上，律师的作用可大了去了，而且很多时候，提前咨询律师，花小钱甚至不花钱（比如一些公益法律咨询）就能避免更大的损失。

律师具体能帮大家做些什么呢？

帮你理清债务，辨别真假：很多人借了不止一个平台的网贷，时间一长，自己都搞不清楚到底欠了多少本金，多少利息，哪些是合法的，哪些是不合法的,律师可以帮你：
- 梳理债务明细：把每一笔借款的本金、利率、还款期限、已还金额、未还金额都捋得清清楚楚。
- 辨别合法与非法：重点来了！帮你审查哪些是合法的本金和利息，哪些是“砍头息”、“高利贷”、“手续费”、“违约金”等违规费用，根据国家法律规定，年化利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，是不受法律保护的，律师能一眼识别出这些“猫腻”,帮你剔除不合理的债务。
- 识别虚假信息：有些催收为了逼你还款，会伪造律师函、法院传票，甚至冒充公检法人员，律师一看就能辨别真伪,让你不至于被虚假信息吓破胆。
帮你应对催收，保护权益：这绝对是大家最关心的一点！面对没完没了的催收,律师可以：
- 指导你如何与催收沟通：不是不接电话，而是教你如何有理有据地回应，如何保留证据（比如录音、截图）。
- 制止暴力催收：如果催收人员使用了骚扰、威胁、恐吓、侮辱、诽谤、暴力等非法手段，律师可以协助你向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉举报，甚至可以帮你提起诉讼，追究对方的法律责任，还你一个安宁的生活。
- 代表你与平台协商：很多时候，你自己去跟平台协商，对方可能爱答不理，或者给出的方案很苛刻，律师可以以专业的身份与网贷平台进行交涉，他们更懂法律规定,也更有谈判技巧。
帮你制定方案，协商谈判：逾期了，最终目的还是要解决问题,律师可以根据你的实际经济情况和债务状况：
- 制定个性化的还款方案：看看是适合分期还款、延期还款,还是争取减免部分不合理的利息和费用。
- 协助你与平台达成和解：律师出面协商，往往能争取到更有利的还款条件，比如停息挂账、减免高额罚息等等，这可比你自己硬扛,或者盲目还款要划算得多。
帮你出庭应诉，专业辩护：如果网贷平台真的把你起诉到法院了，那可千万别逃避！这时候律师的作用就更大了：
- 帮你分析案情，准备应诉材料：看看对方的诉求是否合理,证据是否充分。
- 代表你出庭：在法庭上，律师会运用专业的法律知识为你辩护，最大限度地维护你的合法权益，比如抗辩过高的利息，争取对双方都有利的调解方案，避免你因为不懂法而“吃哑巴亏”。
提供法律支持，指导你应对：除了上述这些，律师还能给你提供全程的法律支持，告诉你哪些催收行为是违法的，你有哪些权利可以主张，万一个人信息被泄露了该怎么办等等。让你在整个过程中，心里有底，不再迷茫和恐惧。

（三）温馨提示：找律师，也要擦亮眼睛

当然了，找律师也不是随便找,大家要注意：

找正规的律师事务所和有经验的律师，最好是对金融纠纷、债务处理比较熟悉的。
提前沟通好费用问题，了解清楚服务范围和收费标准,避免后续产生不必要的纠纷。
不要轻信那些拍着胸脯说“百分百能搞定”、“保证不用还钱”的“江湖骗子”。

建议参考：

逾期了别慌，但也别拖：尽快整理自己的债务情况，了解自己到底欠了多少,欠的是谁。
保留好所有证据：借款合同、还款记录、催收电话录音、短信截图、银行流水等等,这些都是重要的证据。
主动寻求专业帮助：如果自己搞不定，或者催收压力太大，尽早咨询专业律师。早一步行动，可能就少一分损失，多一分希望。
协商要有诚意，但也要懂法：如果有还款意愿，要积极和平台沟通，但沟通的前提是建立在了解法律规定的基础上,不要被对方随意拿捏。

相关法条（：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
- 核心意思：高利贷是违法的,利息不能超过国家规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
- 核心意思：利息上限是合同成立时LPR的4倍,超过部分法律不保护。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 核心意思：暴力催收、骚扰催收等行为是可能构成犯罪的！
《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
- 核心意思：你的个人信息受法律保护,催收也不能滥用。