网贷逾期了，敖朝忠该咋办？别慌，律师给你支几招！

（原创文章内容）

老是有人问我,说“律师，我有个朋友叫敖朝忠（咱就假设这么个人哈），他网贷逾期了，现在天天被催，愁得不行，觉也睡不好，饭也吃不下，该咋办啊？”

其实啊,网贷逾期这事儿，可大可小，但绝对不能逃避！敖朝忠要是真遇到这情况了，首先得稳住，别自乱阵脚，你越慌，越容易做出错误的决定。

第一步，也是最重要的一步：千万别躲！很多人逾期了，第一反应就是把催收电话拉黑，短信删掉，以为眼不见心不烦，大错特错！你躲得了一时，躲不了一世，催收有各种办法找到你，而且你不接电话，人家还以为你是恶意拖欠，性质就变了。主动面对，才是解决问题的开始。

第二步，赶紧把自己的债务理清楚！敖朝忠得把自己到底欠了哪些平台的钱，每个平台本金多少，利息多少，还款日是哪天，现在逾期了多少天，总共要还多少，都一笔一笔记下来。心里有数，才能百战不殆嘛！特别是那些利息高得吓人的，你得看看它是不是合法，有些网贷平台的利息、违约金加起来，早就超过了国家规定的上限，那超过部分，咱们是有权利拒绝支付的。

第三步，主动联系平台，说明情况，争取协商！理清楚债务后，敖朝忠就得主动给网贷平台打电话了，态度要好，跟人家说明自己现在遇到的困难，不是不想还，而是暂时没能力还，然后呢，可以尝试跟平台协商，看看能不能延期还款、分期还款，或者减免一些不合理的利息和违约金，协商这事儿，平台不一定会马上同意，可能得磨几次，拿出点诚意来。

第四步，学会辨别催收的合法性，保护好自己！逾期后，催收电话、短信肯定少不了，有些催收比较规范，但也有些催收手段就不太地道了，比如暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友、公开你的个人信息等等，遇到这种情况，敖朝忠可不能硬碰硬，但也不能任由他们欺负，记得保留好所有的催收证据，比如录音、短信截图、通话记录等，如果催收行为违法，严重影响了你的正常生活，你可以向网贷平台投诉，也可以向互联网金融举报信息平台、银保监会等监管部门举报，必要的时候，还可以报警或者通过法律途径来维护自己的合法权益。

第五步，努力赚钱，制定还款计划！这才是解决问题的根本，不管协商得多好，最终还是要还钱的，敖朝忠得想办法开源节流，多找份工作，或者做点兼职，努力提高收入，把不必要的开支都省下来，制定一个详细的还款计划，然后严格执行。有多大能力，还多少钱，一步一个脚印来，总会还清的。

建议参考：

保持冷静，正视问题：网贷逾期不是世界末日，逃避只会让问题更糟。
全面梳理，心中有数：详细列出所有债务信息，包括本金、利息、期限、逾期费用等。
积极沟通，尝试协商：主动联系网贷平台，说明自身困境，争取有利的还款方案。
辨别真伪，依法维权：对暴力催收等违法行为要坚决说“不”，保留证据并及时举报或报警。
制定计划，努力偿还：这是解决债务最核心的一步，通过努力工作和控制开支来逐步清偿。
警惕以贷养贷：千万不要想着借新还旧，那样只会让你陷入更深的债务泥潭。
寻求帮助：如果自己实在处理不了，可以向家人坦白（虽然可能会挨骂，但家人往往是你最后的依靠），或者咨询正规的法律援助机构、债务咨询公司（注意甄别，避免二次被骗）。

相关法条（相关条款节选与解读，具体请参照全文）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 解读：逾期是要付利息的，但这个利息不能是“高利贷”。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
- 解读：这就是说，网贷利息不能超过国家规定的上限，目前司法保护的利率上限一般参考一年期LPR的4倍，超过部分，法律不支持。
《征信业管理条例》：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息……
- 解读：网贷逾期很可能会上征信，对个人信用造成负面影响，影响未来的贷款、信用卡申请等。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
- 解读：这是国家针对暴力催收专门规定的罪名，遇到上述情况，催收者可能涉嫌犯罪。