网贷逾期了，我该怎么办？手把手教你正确处理！

原创文章内容：

嘿，朋友，如果你这会儿正因为网贷逾期而愁眉不展，甚至夜不能寐，先深呼吸一口气，告诉自己：事情已经发生了，慌没用，咱们得冷静下来想办法。谁都有遇到难处的时候，逾期不是世界末日，但逃避绝对会让事情更糟，我就用咱老百姓能听懂的大白话，给你捋捋网贷逾期后,正确的处理姿势应该是啥样的。

第一步：别躲！先稳住心态，正视问题。

很多人逾期后第一反应就是“完了，催收要来了，我先躲起来再说！” 电话不接，短信不回，APP卸载，以为这样就能“万事大吉”，大错特错！你的躲猫猫，在平台眼里可能就是“恶意拖欠”的信号。催收电话你越是不接，他们可能越是会想别的办法联系你，甚至联系你的家人朋友，那时候麻烦就更大了，逾期了，别怕，先稳住，告诉自己，欠债还钱天经地义,但咱们也要用合法的方式来解决。

第二步：赶紧梳理清楚，自己到底欠了多少“糊涂账”。

逾期之后，别急着慌乱地去东拼西凑还钱，先花点时间，把自己所有的网贷都列出来：哪个平台的？本金多少？年利率多少？已经还了多少？还剩多少没还？逾期多久了？逾期费用和罚息是多少？把这些一笔一笔记清楚，做一个表格，一目了然。这一步非常关键，你得知道自己到底“欠了多少债，欠了谁的债”，才能有的放矢地去处理，特别是那些利息高得吓人的,更要重点标出来。

第三步：主动出击，尝试和平台“好好说话”——协商。

这是最重要的一步之一！很多人觉得平台是“老虎”，不敢去碰。只要你态度诚恳，主动沟通，很多平台还是愿意坐下来谈的。毕竟，他们的目的是把钱收回来,而不是把你逼上绝路。

怎么协商呢？你可以主动打电话给网贷平台的客服，说明自己目前的困境（比如失业、生病、家里有急事等等，如果能提供一些证明材料会更好），不是不想还，而是暂时没能力一次性还清,你可以提出你的诉求，

• 申请延期还款：看看能不能把还款期限拉长一点,减轻每期的压力。
• 申请停息挂账：也就是暂停计算逾期期间的利息和罚息，只还本金或者在一定期限内只还部分本金，等以后有钱了再慢慢还。（这个比较难,但可以争取）
• 申请个性化分期还款：把剩余的本金和合法利息,分成几期甚至几十期来慢慢还。

协商的时候一定要录音！万一后续有纠纷，这就是证据，还有，所有协商结果，最好能有书面凭证，比如平台同意的短信、邮件或者协议。

第四步：学会“挑三拣四”，优先还“上征信”和“利率低”的。

如果你欠了不止一家平台的钱，手里的钱又有限，那就要分清轻重缓急了。优先偿还那些已经接入征信系统的网贷，比如一些银行旗下的网贷、或者明确上征信的大平台，毕竟征信坏了，以后想贷款买房买车、甚至找工作都会受影响。

对于那些利息高得离谱的“高利贷”或者“套路贷”，你也别害怕。国家对民间借贷的利率是有明确规定的，超过法定上限的利息，你是可以拒绝支付的。具体多少是上限，后面我会列法条，对于这类平台，你可以只还本金和合法的利息，如果他们暴力催收,你可以保留证据报警或者向有关部门投诉。

第五步：努力赚钱，制定还款计划，开源节流是王道！

协商只是争取时间和空间，最终能解决问题的还是得靠钱。赶紧想办法增加收入，比如找份兼职，或者把自己不用的东西卖掉。一定要缩减不必要的开支，勒紧裤腰带过日子，把每一分钱都用在刀刃上，根据你梳理的债务情况和协商结果，制定一个详细的还款计划表，严格执行，每还掉一笔，就划掉一笔,给自己一点鼓励。

第六步：保留好所有证据，学会保护自己。

从逾期开始，所有的借款合同、还款记录、催收电话录音、短信、邮件、协商记录等等，都要好好保留下来。万一遇到暴力催收（比如辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友、上门泼油漆等等），这些都是你维权的证据，你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地金融办、银保监会等部门投诉,必要时也可以报警。

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建议参考：

1. 保持冷静，切勿失联：逾期不是世界末日，逃避只会让问题恶化，保持电话畅通,积极与平台沟通。
2. 全面梳理债务：清楚自己的债务总额、利率、还款期限,做到心中有数。
3. 主动协商沟通：这是解决问题的关键步骤，态度要诚恳，提出合理诉求,并保留证据。
4. 优先偿还上征信及合法债务：保护好个人征信，对非法高息敢于说“不”。
5. 制定还款计划，努力执行：开源节流，增加收入,严格按照计划还款。
6. 警惕诈骗：逾期后可能会有“假冒律师”、“假冒催收”或者“能帮你消除逾期记录”的人找上门，一定要提高警惕，凡是让你先交钱的,基本都是骗子！
7. 寻求帮助：如果压力实在太大，自己处理不了，可以向家人坦白（虽然很难，但家人的支持很重要），或者咨询专业的律师、法律援助机构。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （解读：逾期了确实要付利息，但这个利息不是平台说了算，要“按照约定或者国家有关规定”。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

   （解读：这为“申请延期还款”提供了法律依据。）

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
   • 前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
   • （解读：这就是“法定利率上限”的规定，简单说，超过合同成立时LPR4倍的利息，法律不保护，你可以不还，LPR每个月会变，你可以去中国人民银行官网查。）
4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   （解读：如果遇到暴力催收、骚扰恐吓，可以报警，对方可能会受到治安处罚。）

5. 《刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

   （解读：2021年3月1日起施行的，专门打击非法催收行为，如果催收手段特别恶劣，可能构成犯罪。）

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小编总结：

网贷逾期了，确实会让人焦头烂额，但请记住，你不是一个人在战斗，也不是无路可走。最重要的是不要逃避，主动面对，先梳理清楚债务，然后积极和平台协商，争取有利的还款条件。保护好自己的征信，对非法高息和暴力催收勇敢说“不”，最终还是要靠努力赚钱和省吃俭用来还清债务。

这个过程可能会很艰难，会很漫长，但只要你坚持下去，一步一个脚印，总有一天能把债务还清，重新过上轻松的生活，别灰心，加油！如果你觉得这些信息有用,也欢迎分享给有需要的朋友。

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