车子抵押贷款逾期1年，车还能保住吗？我该怎么办？一文读懂！

金融债务1个月前 (09-01)23

嘿,老铁们，要是你车子抵押贷款，一不小心逾期了，而且这逾期时间还不短，整整一年！那估计这会儿你头都大了，心里肯定七上八下的：“我的车还能不能保住啊？”“贷款公司会不会已经找上门了？”“我现在到底该怎么办才好？”别慌，别慌，今天咱就好好掰扯掰扯这个事儿，给你捋捋清楚。

咱得明白,车辆抵押贷款逾期1年，这可不是小事儿，已经算是比较严重的逾期了，你当初借钱的时候，是把车子的绿本（机动车登记证书）抵押给了贷款机构，所以人家手里是有“尚方宝剑”的。

那逾期一年，车还能保住吗？

这是大家最关心的问题,答案是：有可能，但难度不小，而且得看你接下来怎么做！

贷款机构在你逾期初期,会通过电话、短信等方式进行催收，你这都逾期一年了，催收电话肯定是家常便饭了，甚至可能已经收到过书面的催收通知，提醒你再不还钱就要采取进一步措施了。

到了这个阶段,贷款机构可能已经启动了更严厉的催收程序，比如上门催收，或者委托第三方催收公司，更严重的，他们可能已经准备好走法律程序了。

他们会直接拖车吗？理论上，贷款合同里通常会有关于逾期后抵押权人（也就是贷款机构）有权处置抵押物（也就是你的车）的条款。即使逾期一年，贷款机构也不能随便就把你的车拖走！他们必须通过合法的途径，有些合同约定，逾期达到一定期限，他们有权“占有”车辆，但这个“占有”也不是说拖就拖，实务中可能会有争议，更常见的是，贷款机构会向法院提起诉讼，要求你偿还贷款本息，如果法院判决你败诉，并且你仍然不履行判决，那么贷款机构可以申请法院强制执行，这时候法院可能会依法拍卖你的车辆，用拍卖所得来偿还贷款。

即使逾期一年，车子也不是马上就没了，从逾期到最终车辆被拍卖，中间还有不少环节和时间，关键在于你是否能抓住这些机会。

我该怎么办呢？

停止逃避，主动联系！
- 这是最重要的一步！千万不要抱有“躲一躲就过去了”的侥幸心理。逾期一年，利息、罚息肯定已经滚了不少了，你越躲，情况只会越糟糕，主动联系贷款机构，告诉他们你不是故意不还，而是遇到了实际困难（比如失业、生病等），态度要诚恳。
评估自己的经济状况，看看还能不能“抢救”一下。
- 你现在手头有没有一笔钱,哪怕不是全部，能不能先还一部分？或者你有没有其他办法筹到钱？比如找亲戚朋友周转一下，或者看看能不能变卖一些其他非必要的资产。
- 如果你有能力一次性还清所有欠款（包括本金、利息、罚息、违约金等），那当然是最好的，直接联系贷款机构结清，车子就能拿回来了。
争取协商解决，这是“保车”的关键！
- 如果你一下子拿不出那么多钱,就要跟贷款机构积极协商，你可以尝试申请：
  - 延期还款：把剩余的欠款期限拉长，降低每月的还款压力。
  - 展期：类似延期，具体看贷款机构政策。
  - 减免部分罚息和违约金：这一点比较难，但可以争取，尤其是如果你能证明自己确实有特殊困难。
  - 重新制定还款计划：比如先还一部分，剩下的分期慢慢还。
  - “以租代还”或者其他灵活方式：有些机构可能会有类似方案，但要仔细看条款，别掉坑里。
- 协商的核心是让对方相信你有还款意愿，并且提出一个双方都能接受的方案。你可以多准备几套方案。
如果对方已经起诉或者准备起诉，积极应诉！
- 收到法院传票不要慌,更不要不去！积极应诉是你的权利，缺席判决对你非常不利。开庭时，你可以向法官说明你的困难，并提出你的还款意愿和协商方案，法院也会倾向于调解。
最坏的打算是车辆被拍卖。
如果协商不成,你也确实没有能力偿还，那么车辆最终可能会被法院依法拍卖，拍卖所得会优先用于偿还你的贷款本息、诉讼费、拍卖费等，如果拍卖款有剩余，会退还给你，如果拍卖款不够，你可能还需要承担剩余的债务。

建议参考

说了这么多,给大家几条实实在在的建议：

立即行动，停止拖延！时间拖得越久，对你越不利，利息罚息越多，协商的余地可能越小。
主动联系贷款机构，保持沟通。让他们知道你不是恶意拖欠。
整理好所有相关文件：贷款合同、还款记录、催收通知等等，这些都是重要的证据。
在协商过程中，尽量争取书面协议。任何口头承诺都不靠谱，白纸黑字才是保障。
如果自己搞不定，可以考虑咨询专业的律师。律师能帮你分析案情，提供法律意见，甚至代表你与贷款机构协商或出庭，虽然会花点律师费，但在关键时刻可能能帮你争取到更好的结果，甚至保住车子。
无论如何，生活总要继续。即使车子最终保不住，也要努力工作，把剩下的债务慢慢还清，保持良好的信用记录，未来才有机会翻身。