车子抵押贷款逾期1年，车还能保住吗？我该怎么办？一文读懂！

嘿,老铁们，要是你车子抵押贷款，一不小心逾期了，而且这逾期时间还不短，整整一年！那估计这会儿你头都大了，心里肯定七上八下的：“我的车还能不能保住啊？”“贷款公司会不会已经找上门了？”“我现在到底该怎么办才好？”别慌，别慌，今天咱就好好掰扯掰扯这个事儿，给你捋捋清楚。

咱得明白,车辆抵押贷款逾期1年，这可不是小事儿，已经算是比较严重的逾期了，你当初借钱的时候，是把车子的绿本（机动车登记证书）抵押给了贷款机构，所以人家手里是有“尚方宝剑”的。

那逾期一年，车还能保住吗？

这是大家最关心的问题,答案是：有可能，但难度不小，而且得看你接下来怎么做！

贷款机构在你逾期初期,会通过电话、短信等方式进行催收，你这都逾期一年了，催收电话肯定是家常便饭了，甚至可能已经收到过书面的催收通知，提醒你再不还钱就要采取进一步措施了。

到了这个阶段,贷款机构可能已经启动了更严厉的催收程序，比如上门催收，或者委托第三方催收公司，更严重的，他们可能已经准备好走法律程序了。

他们会直接拖车吗？理论上，贷款合同里通常会有关于逾期后抵押权人（也就是贷款机构）有权处置抵押物（也就是你的车）的条款。即使逾期一年，贷款机构也不能随便就把你的车拖走！他们必须通过合法的途径，有些合同约定，逾期达到一定期限，他们有权“占有”车辆，但这个“占有”也不是说拖就拖，实务中可能会有争议，更常见的是，贷款机构会向法院提起诉讼，要求你偿还贷款本息，如果法院判决你败诉，并且你仍然不履行判决，那么贷款机构可以申请法院强制执行，这时候法院可能会依法拍卖你的车辆，用拍卖所得来偿还贷款。

即使逾期一年，车子也不是马上就没了，从逾期到最终车辆被拍卖，中间还有不少环节和时间，关键在于你是否能抓住这些机会。

我该怎么办呢？

1. 停止逃避，主动联系！

   • 这是最重要的一步！千万不要抱有“躲一躲就过去了”的侥幸心理。逾期一年，利息、罚息肯定已经滚了不少了，你越躲，情况只会越糟糕，主动联系贷款机构，告诉他们你不是故意不还，而是遇到了实际困难（比如失业、生病等），态度要诚恳。

2. 评估自己的经济状况，看看还能不能“抢救”一下。

   • 你现在手头有没有一笔钱,哪怕不是全部，能不能先还一部分？或者你有没有其他办法筹到钱？比如找亲戚朋友周转一下，或者看看能不能变卖一些其他非必要的资产。
   • 如果你有能力一次性还清所有欠款（包括本金、利息、罚息、违约金等），那当然是最好的，直接联系贷款机构结清，车子就能拿回来了。

3. 争取协商解决，这是“保车”的关键！

   • 如果你一下子拿不出那么多钱,就要跟贷款机构积极协商，你可以尝试申请：
     • 延期还款：把剩余的欠款期限拉长，降低每月的还款压力。
     • 展期：类似延期，具体看贷款机构政策。
     • 减免部分罚息和违约金：这一点比较难，但可以争取，尤其是如果你能证明自己确实有特殊困难。
     • 重新制定还款计划：比如先还一部分，剩下的分期慢慢还。
     • “以租代还”或者其他灵活方式：有些机构可能会有类似方案，但要仔细看条款，别掉坑里。
   • 协商的核心是让对方相信你有还款意愿，并且提出一个双方都能接受的方案。你可以多准备几套方案。

4. 如果对方已经起诉或者准备起诉，积极应诉！

   • 收到法院传票不要慌,更不要不去！积极应诉是你的权利，缺席判决对你非常不利。开庭时，你可以向法官说明你的困难，并提出你的还款意愿和协商方案，法院也会倾向于调解。

5. 最坏的打算是车辆被拍卖。

   如果协商不成,你也确实没有能力偿还，那么车辆最终可能会被法院依法拍卖，拍卖所得会优先用于偿还你的贷款本息、诉讼费、拍卖费等，如果拍卖款有剩余，会退还给你，如果拍卖款不够，你可能还需要承担剩余的债务。

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建议参考

说了这么多,给大家几条实实在在的建议：

1. 立即行动，停止拖延！时间拖得越久，对你越不利，利息罚息越多，协商的余地可能越小。
2. 主动联系贷款机构，保持沟通。让他们知道你不是恶意拖欠。
3. 整理好所有相关文件：贷款合同、还款记录、催收通知等等，这些都是重要的证据。
4. 在协商过程中，尽量争取书面协议。任何口头承诺都不靠谱，白纸黑字才是保障。
5. 如果自己搞不定，可以考虑咨询专业的律师。律师能帮你分析案情，提供法律意见，甚至代表你与贷款机构协商或出庭，虽然会花点律师费，但在关键时刻可能能帮你争取到更好的结果，甚至保住车子。
6. 无论如何，生活总要继续。即使车子最终保不住，也要努力工作，把剩下的债务慢慢还清，保持良好的信用记录，未来才有机会翻身。

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相关法条

虽然咱们讲口语,但法律依据还是得摆出来，心里有数：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。 人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。

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车子抵押贷款逾期一年,确实是个让人头疼的大问题，压力肯定小不了，但请记住，逾期一年确实棘手，但绝非死路一条！最重要的是你不能逃避，要勇敢面对，主动、积极、坦诚地去和贷款机构沟通协商。

核心思想就是：表达还款意愿 + 拿出实际行动 + 争取有利方案。即使暂时遇到困难，也要让对方看到你的诚意和努力。

希望今天这篇文章能给正在经历或者可能遇到类似问题的朋友们一点帮助,办法总比困难多，积极面对，总能找到解决问题的途径，祝你早日摆脱困境！

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