网贷还不上被起诉了，小伙该咋办？律师给你支几招！

“叮铃铃……”法院的传票寄到家里，小李（化名）拆开一看，瞬间腿都软了，就因为几年前一时手头紧，在网上借了几笔钱，利滚利下来，窟窿越来越大，如今被网贷平台告上了法庭，他愁得几天几夜没睡好，饭也吃不下，感觉天都要塌下来了。“我该怎么办啊？会不会坐牢？”这是小李最担心的问题。

像小李这样的情况,现实中真不少见，年轻人一时冲动或遇到困难借了网贷，一旦还不上，就可能面临催收，甚至被起诉，但请记住，天塌不下来！被起诉了，慌是没用的，关键是要冷静下来，积极应对。

律师支招：被网贷起诉了，到底该咋办？

别慌！传票不是“逮捕令”，积极应诉是王道！收到法院传票，第一反应绝对不是躲！很多人以为“我不去开庭，法院就拿我没办法”，这大错特错！缺席判决往往对你更不利，因为你失去了为自己辩解的机会，务必签收传票，仔细看清楚开庭时间、地点、案由，以及原告是谁（是网贷平台本身还是第三方催收公司，这点很重要）。
整理“弹药”！把所有证据都找出来！打官司就是打证据，你要做的是：
- 借款合同/协议：仔细看清楚当时签的电子合同，借款本金是多少？利息、服务费、违约金怎么约定的？
- 还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账记录，证明你已经还了多少。
- 催收记录：对方有没有暴力催收？比如骚扰电话、威胁短信、P图侮辱等，这些可能成为你反诉或主张对方过错的证据。
- 沟通记录：和网贷平台客服的沟通记录，特别是关于还款协商的内容。
算算这笔账！利息到底合不合理？这是最关键的一步！很多网贷平台的利息、手续费、违约金加起来高得吓人，根据国家法律规定：
- 年利率24%以内：受法律保护，你必须还。
- 年利率24%-36%之间：这部分叫“自然债务区”，你还了就不能要回来，没还对方也不能强制你还。
- 年利率超过36%：这部分是高利贷，不受法律保护，你可以拒绝支付超过36%的部分，已经支付的可以要求对方返还或抵扣本金。拿出计算器，好好算算你借的这笔钱，综合成本到底是多少！如果利息过高，这将是你在法庭上重要的抗辩理由。
开庭了怎么说？实事求是，有理有据！开庭时，法官会问你对原告的起诉有没有异议，你可以围绕以下几点陈述：
- 本金：确认实际到账本金是多少（有些平台会预先扣除利息或手续费，那本金就以实际到账为准）。
- 利息：指出对方利息过高，超过法定上限的部分不应支持。
- 已还款项：用还款记录证明你已还金额，并说明这些款项是先还本金还是先还利息（通常按先息后本，但如果利息过高，你可以主张优先抵扣本金）。
- 目前经济状况：诚恳地说明自己为什么还不上，目前的收入和支出情况，表达愿意还款但希望能协商一个合理方案的意愿。
积极协商！争取“个性化分期”或调解！法院在审理民间借贷纠纷时，也会倾向于调解，你可以主动向法官表达调解意愿，也可以在庭前或庭后尝试与原告（网贷平台）协商，能不能只还本金+合法利息？能不能分期还款，拉长还款期限，降低每月压力？如果能达成调解协议，双方都能节省时间和精力。
如果真的没钱还，判决后会怎样？如果法院判决你败诉，要求你在规定期限内还钱，而你确实没有履行能力，对方可能会申请强制执行，这时候，法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝，限制高消费等，但一般情况下，民间借贷纠纷属于民事纠纷，不会直接让你坐牢，除非你有能力执行而拒不执行法院判决，那才可能涉及刑事犯罪（拒执罪），即使判决了，也要积极和法院、对方沟通，说明情况，申请暂缓执行或者分期执行。

以案说法：

就说前面提到的小李吧,他收到传票后，一开始也慌了神，但后来在朋友提醒下找到了律师，律师帮他梳理了所有借款和还款记录，发现当初网贷平台宣传的“低息”，实际算下来年利率高达50%！开庭时，小李在律师协助下，向法官出示了证据，指出了对方利息过高的问题，法院判决小李只需偿还本金以及按年利率24%计算的利息，远超部分不予支持，小李虽然还是要还钱，但压力一下子小了很多，也和平台达成了分期还款的调解协议，总算能喘口气，安心工作赚钱还债了。

法条链接：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（注：目前LPR四倍通常远低于24%，具体以最新LPR为准）第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
《中华人民共和国民事诉讼法》关于证据、调解、执行等相关规定。（具体法条内容可以通过“中国法院网”等官方渠道查询）

律师总结：

网贷纠纷不可怕,被起诉也不是世界末日，小李的例子告诉我们，遇到这种事，千万别逃避，更别自暴自弃。