拍拍贷1千五逾期3年，真会被起诉坐牢吗？

老铁们,最近后台收到个咨询，挺有代表性，一哥们儿几年前在拍拍贷借了1500，结果逾期整整三年没还，现在整天提心吊胆，生怕某天就收到法院传票，甚至被列为“老赖”影响征信，今天咱们就来唠唠，小额网贷逾期背后的法律真相。

首先要明确的是：逾期三年，这笔债不会自动消失，虽然1500元金额不大，但按照《合同法》规定（现为《民法典》合同编），借贷关系成立后，借款人就有按时还款的义务，拍拍贷作为持牌金融机构，有权通过合法渠道追讨欠款，不过别慌，它一般不会直接让你“坐牢”——因为民间借贷纠纷属于民事诉讼，不是刑事犯罪。

但别高兴太早！逾期后果比你想象的严重：

1. 滚雪球式的滞纳金：虽然最高法规定逾期年利率不得超过LPR的4倍（目前约15.4%），但三年累计算下来，原本1500可能早已翻倍；
2. 征信彻底花掉：网贷逾期记录会同步到央行征信系统，未来买房贷款、信用卡申请甚至找工作都可能受阻；
3. 被起诉风险真实存在：一旦法院判决后仍不还款，可能被列为失信被执行人，届时支付宝、微信支付都会被冻结。

更扎心的是：平台很可能把你的债权打包转让给第三方催收公司，那些“温柔”的客服提醒会变成频繁的催收电话，甚至联系你的家人朋友，但注意！如果催收人员威胁“曝光通讯录”或伪造律师函，这就涉嫌违规催收，你可以保留证据向银保监会投诉。

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以案说法：小张的1500元逾期官司

2022年,浙江某法院审理过类似案件，小李在拍拍贷借款2000元逾期2年，最终被平台起诉，法院判决要求小李归还本金2000元+合法范围内的利息（按LPR4倍计算约612元），同时承担案件受理费50元。值得注意的是：法院明确驳回了平台主张的“高额逾期管理费”，只支持法定利息，这说明——并非平台说还多少就得还多少！

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法条链接

1. 《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
3. 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。

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面对拍拍贷1500元逾期3年的情况,给你三个实用建议：

1. 主动协商是关键：联系平台出具困难证明，尝试减免部分利息；
2. 优先保征信：即使暂时无法全额还款，先还上本金表明诚意，可要求停止计息；
3. 警惕“债务优化”骗局：市面上所谓“代销征信”的服务多是诈骗，法律上根本不存在“花钱洗白征信”的途径。

最后说句实在话：1500元数额不大，但信用无价，与其每天焦虑被催收，不如主动解决，毕竟——法律保护合法债权，但也禁止暴力催收；你有还款的责任，也有协商的权利。

（注：本文仅代表律师个人观点，具体案情需具体分析，建议咨询专业律师。）

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