银行卡逾期1年，我是不是凉透了？还能挽救吗？

哎，说起银行卡逾期，尤其是逾期了比较长的时间，比如1年，很多朋友第一反应就是心慌、焦虑，甚至有点绝望。“都这么久了，银行是不是早就放弃我了？”“我的征信是不是彻底黑了，以后啥也干不了了？”“会不会有警察来找我啊？” 别急，今天咱就好好聊聊这个事儿，帮你捋捋清楚，逾期1年虽然麻烦，但也不是世界末日,关键看你接下来怎么做。

咱得明白，银行卡逾期1年，这绝对不是小事儿，性质已经比较严重了，这一年里，银行肯定没少给你打电话、发信息，甚至可能还寄过催收函，你可能是因为手头实在紧张，也可能是想“躲一躲就过去了”，但事实证明,躲是躲不掉的。

逾期1年，你可能面临这些后果：

1. 征信报告“污点”重重：你的征信报告上，这张卡的状态肯定是“逾期”，而且会详细记录逾期的月份和金额，这对你以后贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会有非常大的影响，银行一看你有这么长时间的逾期记录,大概率会拒贷。
2. 利息和违约金像雪球一样滚：逾期后，银行会按天收取利息，还有违约金，1年下来，这笔钱可不是个小数目，会让你的债务越来越重,压力越来越大。
3. 催收手段升级：刚开始可能只是短信、电话提醒，时间长了，银行可能会委托第三方催收公司，催收方式可能会更“激进”一些,影响你的正常生活和工作。
4. 被银行起诉的风险增加：虽然不是所有逾期1年的都会被起诉，但这个风险是实实在在存在的，如果银行觉得你有还款能力却拒不还款，或者欠款金额比较大，是有可能通过法律途径来追讨的，一旦被起诉，判决下来你还不还，银行就有可能申请强制执行，到时候可能会冻结你的财产,甚至影响到你的出行。

那是不是就完全没救了呢？当然不是！

只要你想解决问题，什么时候都不算晚，只不过逾期时间越长,需要付出的努力和代价可能就越大。

给你几点实在的建议参考：

1. 千万别再躲了，正视问题是第一步：不管多害怕，都要勇敢面对，逃避只会让问题更糟，把自己的欠款金额、利息、违约金都梳理清楚,做到心中有数。
2. 主动联系银行，说明情况：这是非常关键的一步，你可以拨打银行客服电话，或者直接去银行网点，找到负责信贷的部门。态度一定要诚恳，说明自己逾期的原因（比如失业、生病等客观原因），不是故意不还，并且要表达自己强烈的还款意愿。
3. 尝试协商个性化还款方案：跟银行沟通，看能不能协商一个你能承受的还款计划，申请停息挂账（停止计算利息和违约金，只还本金），或者分期还款（把欠款分成若干期，每月还一点），银行会根据你的实际情况来评估，协商可能不会一次成功，多试几次,或者可以尝试找专业的法律援助。
4. 努力赚钱，开源节流：这是解决债务的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职增加收入，一定要控制开支，不必要的消费就先停一停,把钱都用在刀刃上。
5. 保护好个人信息，警惕诈骗：逾期后，你可能会接到各种电话，有些可能是诈骗分子冒充银行或催收公司，一定要通过官方渠道核实信息,不要轻易给陌生人转账。

相关的法条，你也可以了解一下，做到心中有数：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条主要针对信用卡，银行卡如果是信用贷款,也可以参考类似精神协商）

小编总结一下：

银行卡逾期1年，情况确实比较棘手，征信受损、利息堆积、催收压力，甚至法律风险都摆在面前，但请你一定不要灰心丧气，更不要破罐子破摔。最重要的是立刻停止逃避，主动去和银行沟通，表达还款意愿，并积极寻找解决办法。过程可能会很艰难，但只要你坚持下去，一步一个脚印地去还款，债务总会有还清的一天，生活不会一直这么糟，积极面对，一切都会慢慢好起来的,加油！

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