信用卡1万逾期一年，利滚利到多少？别等天价账单吓哭你！

金融债务1个月前 (09-03)11

生活中，谁还没个手头紧的时候呢？信用卡就像个“救急小钱包”，帮我们度过难关，但如果这个“小钱包”没管好，逾期了，那可就不是闹着玩的了，最近就有朋友问我：“律师，如果我信用卡欠了1万，真的逾期了一年，最后到底要还多少钱啊？会不会变成一个天文数字？”

别急，咱们今天就掰开揉碎了算一算，让你心里有个底,也给各位提个醒！

逾期一年，1万到底会滚成多少？

你要知道，信用卡逾期不还，银行可不是吃素的，费用通常由两部分构成：利息和违约金（以前叫滞纳金，现在规范了）。

利息怎么算？这可是个大头！信用卡逾期后的利息是按日计算的，日利率通常是万分之五，而且是“利滚利”，也就是我们常说的“复利”，啥意思？就是今天产生的利息，明天就会加入到本金里,一起再算利息。
举个栗子，1万块逾期第一天，利息就是100000.05% = 5元，第二天，本金就变成了10000 + 5 = 10005元，利息就是10005 0.05% ≈ 5.0025元，别看每天就几块钱，一年下来,这可不是个小数目！
如果严格按照日复利计算，1万元逾期一年（假设365天），利息大概会有多少呢？我们可以简单估算一下，或者理解为年化利率大概在18%左右（0.05% * 365），但因为是复利，实际年化会更高一点，简单粗暴算，1万本金，一年利息差不多接近2000元（这只是个估算，实际会因具体天数和银行政策略有差异）。
违约金（滞纳金）怎么算？违约金就比较“固定”一点，通常是最低还款额未还部分的5%，那最低还款额一般是多少呢？通常是账单金额的10%（如果之前没有其他欠款的话），1万元的账单,最低还款额就是1000元。
如果你逾期了，没还够最低还款额，那违约金就是1000元 * 5% = 50元，这个违约金每个月都会收一次,直到你把最低还款额还上。
逾期一年，违约金就是50元/月 * 12个月 = 600元。
好，重点来了！把利息和违约金加起来，再加上本金1万，总共要还多少呢？
- 本金：10000元
- 利息（估算）：约2000元 (实际可能更高,因为是复利)
- 违约金（估算）：600元 (假设每月都按最低还款额的5%计算,且没有还过款)
- 总计（估算）：10000 + 2000 + 600 = 12600元
注意！这只是一个非常粗略的估算！实际金额可能会比这个更高,因为：
- 利息是按日计息，并且是复利，时间越长,滚得越多。
- 不同银行的具体政策（比如违约金的计算方式、是否有最低还款额的累计等）可能略有差异。
- 如果你中间有过部分还款,金额也会相应变化。
- 有些情况下,银行可能会有利息的上浮或其他费用。
但无论如何，1万块逾期一年，还到1万2、3甚至更多，都是完全有可能的！这还没算上逾期对你个人征信造成的严重影响呢！

逾期的“隐性成本”，比钱更可怕！

很多朋友只看到了钱,但其实逾期的代价远不止于此：

征信污点：这是最严重的！逾期记录会被上传到央行征信系统，保留5年，这5年内，你想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会非常困难，利率也可能更高,甚至直接被拒。
催收骚扰：银行或第三方催收机构会通过电话、短信、上门等方式进行催收,严重影响你的工作和生活。
法律风险：如果逾期金额较大（比如超过5万），且经银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，就可能构成“信用卡诈骗罪”，面临刑事处罚，虽然1万暂时够不上刑事立案标准，但银行起诉你要求还钱是肯定的，到时候法院判决下来，你还是得还，还可能被强制执行,冻结财产。

如果真的逾期了，我该怎么办？（建议参考）

千万别失联：银行联系你时，一定要积极沟通，说明情况，不要躲猫猫，失联只会让银行认为你恶意拖欠，后果更严重。 2主动协商：尽早打电话给银行信用卡中心，说明自己的经济困难，尝试申请“个性化分期还款”（也就是常说的“停息挂账”），虽然不是所有银行都能成功，但一定要去试！态度诚恳，提供必要的证明材料（比如收入证明、贫困证明等），协商成功后，可以将欠款分期偿还,并可能减免部分利息和违约金。
优先还款：如果手头有一点钱了，哪怕不够还全款，也要先还一部分，表明你有还款意愿,这样协商起来也更有底气。
开源节流：想办法增加收入，同时削减不必要的开支，努力攒钱还债才是王道,别再拆东墙补西墙了！
保护征信：除了尽快还款，也要定期查询自己的征信报告,了解逾期记录的情况。