糟了！我的贷款/信用卡马上逾期1年了，接下来会发生什么？我该怎么办？

金融债务1个月前 (09-03)13

嘿，朋友，先别急着抓头发，也别躲起来假装没事，如果你正在经历“马上逾期1年”这种情况，我知道你心里肯定像压了块大石头，焦虑、害怕、迷茫，各种情绪交织在一起，你可能会想：“都快一年了，是不是已经无可救药了？银行会不会已经放弃我了？还是会采取更严厉的措施？”

逾期快一年，绝对不是小事，但也不是世界末日。天塌不下来，但也绝对不能再放任不管了，这个时间点，意味着一些后果已经显现,而另一些更严重的后果可能正在路上。

“马上逾期1年”到底意味着什么呢？

征信报告“污点”已深：这一点不用我多说，大家都知道，逾期记录会在你的征信报告上保留，通常是从你还清欠款之日起算，保留5年，快一年的逾期，这已经是非常严重的不良记录了，基本上你未来几年想再从正规金融机构贷款、办信用卡，难度会非常大,甚至直接被拒。
罚息和违约金像雪球一样越滚越大：逾期后，银行或贷款机构会按天收取罚息，还有可能有违约金，时间越长，这笔额外的费用就越高，会让你的债务总额变得越来越吓人，还款压力也会越来越大。
催收可能还在继续，甚至升级：虽然有些机构在逾期初期催收很猛，但快一年了，也不排除他们会采取更进一步的催收措施，比如联系你的家人朋友（虽然这可能涉嫌违规，但现实中时有发生），或者将你的案件委托给第三方催收公司，甚至……
被起诉的风险大大增加：这是最需要警惕的！逾期快一年，银行或贷款机构通过催收手段没能收回款项，他们很可能会考虑通过法律途径来解决。一旦被起诉，如果你败诉且仍不履行还款义务，对方可能会申请法院强制执行，到时候你的财产（比如银行账户、车子）可能会被查封、冻结、扣押，甚至被列入“失信被执行人名单”，也就是我们常说的“老赖”，那影响可就太大了，坐飞机、高铁、住酒店、孩子上学都会受限制。

朋友，“马上逾期1年”这个节点，是时候正视问题，主动出击了！逃避解决不了任何问题,只会让问题更糟。

建议参考：

如果你真的走到了“马上逾期1年”这一步，别慌,试试这么做：

停止以贷养贷：这是饮鸩止渴,只会让你的债务泥潭越来越深。
主动联系银行/贷款机构：别等他们来找你，你主动打过去，说明你目前的困境，不是不想还，而是暂时没能力全额还，态度要诚恳,表达你强烈的还款意愿。
准备好你的“故事”和证明：比如你的收入证明、支出证明、负债情况、如果是因为特殊原因（生病、失业等）导致逾期，最好能提供相关证明,这些能帮助对方判断你的真实情况。
尝试协商个性化还款方案：比如申请停息挂账（停止计算利息和违约金，只还本金），或者分期还款，将剩余的本金和部分利息分摊到未来几年慢慢还，这需要你和银行/机构反复沟通,不是一次就能成功的。
整理债务，评估自身能力：把你所有的欠款都列出来，算算每个月最多能还多少，优先还那些利息高、额度大的。
努力赚钱，开源节流：这是最根本的解决办法，除了主业，看看能不能做点兼职,同时尽量缩减不必要的开支。

相关法条：

虽然具体情况要具体分析，但了解一些相关法律规定,能让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说：你借钱了，到期不还，就是违约了，对方可以要求你还，还可以要求你赔偿损失，比如利息、违约金。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（简单说：逾期了，就得付逾期利息，这个利息怎么算，合同里一般有约定，或者按国家规定来。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（简单说：如果你知道自己还不上了，可以在到期前申请延期，对方同意就行，但你这都快逾期一年了，这条主要是提醒大家以后尽量早做打算。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条很重要！特别是针对信用卡用户，如果你确实还不上，但有还款意愿，可以和银行协商“个性化分期”，也就是常说的“停息挂账”的一种形式，最长可以分5年60期还。）

小编总结：

朋友，“马上逾期1年”这个坎儿，确实难，但不是过不去。最最重要的，是停止逃避，勇敢面对。征信坏了，可以慢慢修复；债务多了，可以慢慢还，但如果你一直躲着，那问题就会像滚雪球一样,最终可能把你压垮。

主动联系银行，真诚沟通，努力协商，同时拼命赚钱，也许过程会很漫长，会很煎熬，但只要你迈出第一步，就有希望。时间是良药，但前提是你得行动起来。别让“马上逾期1年”变成“逾期好几年”，更别让它压垮你的人生，加油,你不是一个人在战斗！

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