小象逾期1年，心慌慌？律师跟你聊聊这摊子事儿！

原创文章内容

这位朋友,你先别太着急上火，咱们一点点捋清楚。“小象”逾期一年，这可不是个小事儿，但也不是说天就塌下来了，我知道，这一年里，你可能没少接到催收电话，心里头也七上八下的，担心这担心那。逾期这么久，你自己得先正视这个问题，逃避肯定不是办法，越拖只会越麻烦。

咱先说说你最关心的,逾期一年会有啥后果。信用报告上肯定是留下“污点”了，这对你以后办信用卡、贷款，甚至买房买车，都可能有影响，然后呢，催收是少不了的，电话、短信，甚至可能会联系到你留的一些联系人，这点确实挺让人烦的。

再往深了说,会不会被起诉，这个得看具体情况，平台那边也是要考虑成本的，逾期金额大小、他们内部的催收政策，都会影响他们会不会走法律程序，但你别侥幸，一年时间不短了，起诉的可能性是存在的，如果真被起诉了，法院判决你还钱，你还不还，那可能就会面临强制执行，比如冻结银行卡啥的。

话说回来,事儿已经这样了，光焦虑也没用。现在最关键的是啥？是你得主动去了解清楚，你到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，违约金多少。有些平台的利息和违约金可能高得离谱，这里面可能就有不合法的部分，根据国家规定，民间借贷的利率是受法律保护上限的，超过部分你是可以拒绝支付的。

也是最重要的一步，就是想办法跟平台沟通。你别觉得“我都逾期一年了，他们肯定不会理我”，恰恰相反，你主动联系，说明你有还款意愿，只是暂时遇到困难了，可以尝试跟他们协商，看看能不能申请一个个性化的还款方案，比如停息挂账，或者分期慢慢还，这个协商过程可能不会太顺利，你得有耐心，也得有技巧。

还有一点,你得保护好自己，催收过程中，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，你要记得保留证据，必要的时候可以报警或者向相关部门投诉，咱欠债还钱是应该的，但不能让人随便欺负。

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建议参考

1. 查账对账，心里有数：赶紧把小象平台上的借款合同、还款记录啥的都找出来，算清楚本金、合法利息和各种费用，看看有没有超出法定利率的部分。
2. 评估现状，制定计划：好好想想自己现在的收入和支出情况，看看每个月能拿出多少钱来还这笔债，制定一个切实可行的还款计划。
3. 主动沟通，尝试协商：别等平台来找你，你主动联系小象平台的客服或者催收部门，说明你的情况，表达你想还款的意愿，申请停息挂账或者分期还款，记得沟通时最好录音，保留证据。
4. 保留证据，依法维权：所有的沟通记录、催收短信、合同文件都要保留好，如果遇到暴力催收，及时向银保监会、互联网金融协会等投诉。
5. 努力赚钱，积极还款：这才是解决问题的根本，想办法开源节流，增加收入，争取早日把欠款还清，摆脱这个包袱。

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相关法条

虽然咱说得口语化,但法律依据还是得摆出来，让你心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （白话版：借钱到期了没还，就得付逾期利息，天经地义。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

   （白话版：利息不能瞎要，得有个谱，超过国家规定的“高利贷”部分，法律不保护。）

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

   （白话版：2023年10月）一年期LPR是3.45%，四倍就是13.8%，超过这个数的利息，你可以不还，法院也不会支持。）

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然小象可能不是信用卡，但部分网贷协商逻辑可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   （白话版：如果你确实还不上，但又想还，可以跟平台商量慢慢还，最长可以分5年，这主要看平台是否同意。）

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小编总结

小象逾期1年,情况虽然严峻，但绝非无解。千万不要想着“躲”，越躲事儿越大。正视问题，主动出击才是王道，先把账目理清，再评估自身能力，然后积极和平台沟通协商，过程中要注意保留证据，遇到不合理的要求或者暴力催收，要学会用法律武器保护自己，最重要的一点，脚踏实地，努力赚钱，才是还清债务、重新开始的根本。加油，朋友，生活总会慢慢好起来的！

小象逾期1年，心慌慌？律师跟你聊聊这摊子事儿！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。