民生银行欠款20万，逾期1年了，会有啥严重后果？我该咋办？

哎，这位朋友，我知道你现在心里肯定跟压了块大石头似的，民生银行那20万欠款，一拖就是1年，日子肯定不好过吧？别慌，别慌，先深呼吸！逾期这事儿虽然麻烦，但也不是世界末日,咱们一步步来看。

你得明白，逾期1年，欠款20万，这可不是小事儿，银行那边肯定早就对你“重点关注”了，具体会有哪些后果呢？我给你捋捋：

1. 利息违约金“滚雪球”：这绝对是你最先感受到的，逾期之后，利息和违约金是按天算的，而且是复利哦！本来20万，一年下来，利滚利，这个数字可能会让你吓一跳，你最好赶紧查一下，现在总共欠了多少,心里有个数。
2. 征信报告“黑历史”：这个太重要了！你的征信报告上，这20万的逾期记录会清清楚楚地写着，而且逾期1年，这已经是非常严重的不良记录了，以后你想再从银行贷款买房、买车，基本没戏，就连想办张新的信用卡，可能都会被秒拒，更别说现在有些公司入职、甚至租房都可能查征信,影响可不小。
3. 银行催收“少不了”：刚开始可能是短信、电话提醒，后来可能就是银行专门的催收部门联系你，甚至可能会联系你的家人、朋友（虽然这行为有时候不太规范，但现实中确实可能发生），给你的生活和工作带来不少困扰，如果银行觉得你有还款能力但故意不还，把催收工作外包给第三方催收公司，那催收手段可能会更“猛”一些，让你不胜其烦。
4. 被银行起诉的风险：欠款20万，逾期1年，银行是有很大可能会走法律程序的，一旦银行起诉你，法院判决你还钱，你还是还不上的话，银行就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣，要是有房有车，也可能被查封拍卖。
5. 可能面临的刑事责任：这一点是大家最害怕的，一般情况下，欠款属于民事纠纷，不会坐牢。如果银行报案，公安机关认定你当初办卡/贷款时有“非法占有目的”，或者明明有能力还却故意不还，数额又达到了5万元以上（有些地方可能更高），那就可能涉及“信用卡诈骗罪”或者“贷款诈骗罪”，这可是要负刑事责任的，搞不好真要“进去”待几天，这是比较极端的情况，但20万这个数额,你不能不重视。

所以啊，朋友，拖着不处理，绝对是下下策，只会让窟窿越来越大,风险越来越高。

那现在该怎么办呢？别灰心,办法总比困难多：

1. 停止“以贷养贷”，别再拆东墙补西墙了：这只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大,最后彻底无法收拾。
2. 主动联系银行，说明情况：别躲！越躲银行越觉得你想赖账。你得主动打民生银行的客服电话，或者直接去银行网点，找负责逾期账户的工作人员，坦诚地说明你目前的经济状况，为什么还不上，比如是失业了、生了大病等等，最好能提供一些证明材料，态度一定要诚恳，表明你不是不想还,而是暂时遇到了困难。
3. 协商还款方案：这是最关键的一步，你可以跟银行商量，看能不能申请个性化分期还款，把这20多万（加上利息违约金，具体看协商结果）分成36期、48期，甚至60期慢慢还，这样每个月的压力就小多了，银行不一定会轻易同意，你可能需要多沟通几次，或者提供更充分的证明。协商的时候，一定要提出一个你真正能承受的还款计划，别为了一时答应下来，到时候又还不上，那麻烦就更大了。
4. 制定还款计划，努力赚钱：不管协商结果怎么样，你自己得有个详细的还款计划，开源节流，多找几份工作，或者做点兼职，能省的地方就省省，把钱都用在刀刃上,尽快把欠款还上。
5. 保留好所有证据：和银行的沟通记录、还款凭证等等，都要妥善保管，万一以后有纠纷,这些都是你的证据。

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建议参考：

• 千万别失联：保持电话畅通，让银行能找到你,这是协商的前提。
• 算清楚账目：自己先梳理一下，到底欠了本金多少，利息多少，违约金多少,心里有数才能更好地谈判。
• 态度要诚恳，但也要懂法：协商时态度要好，但也要了解自己的权利，银行的要求如果不合理，你也可以拒绝,并说明理由。
• 必要时，可以寻求专业帮助：如果自己协商不下来，或者觉得压力太大，可以考虑咨询专业的债务咨询机构或者律师，他们经验丰富，或许能帮你争取到更好的方案，但要注意甄别,避免被骗。
• 优先还大额、高利息的债务：如果不止一笔欠款，在能力范围内，优先处理像这种大额、逾期时间长、利息高的。

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相关法条：

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 （这条是你申请个性化分期的重要依据！）

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （银行可以据此要求你还款并承担违约责任，包括利息、违约金等。）

3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 （这就是前面说的可能涉及刑事责任的条款，务必注意！）

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小编总结：

民生银行欠款20万逾期1年，情况确实比较严峻，利息、征信、催收、法律风险都摆在那儿，但记住，逃避解决不了任何问题，反而会让问题更糟。

现在最重要的就是勇敢面对，主动出击，赶紧行动起来，联系银行，说明情况，争取一个双方都能接受的还款方案，自己也要努力赚钱，勒紧裤腰带，一点点把这个“窟窿”填上。

虽然过程可能会很辛苦，但只要你迈出第一步，并且坚持下去，总会有还清债务，重获新生的那一天，别灰心，加油！有任何法律方面的疑问,随时再来问我。

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