招商信用卡欠了1万，逾期3年没还，会有啥大麻烦？我该咋办？

哈喽,朋友们！今天咱来聊个挺让人闹心的事儿，有位朋友问我，说他招商信用卡欠了1万块钱，结果这一拖，就逾期了整整3年没还上，现在心里头七上八下的，不知道会有啥严重后果，更不知道下一步该咋整，唉，逾期这事儿，确实能把人愁坏了，别慌，今天我就以一个过来人的经验（我是处理这类案子的经验哈），用咱老百姓能听懂的大白话，给你好好捋捋这其中的门道。

咱得明白,信用卡逾期，尤其是像这位朋友这样，逾期金额1万，时间还长达3年，这绝对不是小事儿，可不能掉以轻心，你可能会想，不就1万块钱吗？银行那么大，还在乎我这点？这话可就错了，银行有银行的规矩，欠债还钱，天经地义，更何况这是签了合同的信用卡透支。

逾期1万，拖了3年，到底会有哪些实实在在的影响呢？

1. 利息和违约金像雪球一样越滚越大：你以为欠的还是当初那1万吗？那可就太天真了，信用卡逾期，银行会按天算利息，这个利息还可能是复利，也就是利滚利，再加上违约金，这笔账算下来，3年时间，你现在欠的钱可能远远不止1万了，具体多少，得让银行给你打个详细的账单才知道，这可是笔不小的负担。

2. 征信报告彻底“黑”了：这一点太重要了！你的征信报告上，这笔逾期记录会非常刺眼，逾期3年，这属于严重逾期，基本上跟任何正规的金融机构贷款、办信用卡都绝缘了，以后想买房贷款、买车贷款？难！甚至有些工作单位入职前都会查征信，这对你的生活影响可太大了。

3. 催收是少不了的“骚扰”：银行或者银行委托的第三方催收公司，肯定会通过各种方式联系你，电话、短信，甚至可能会联系你当时留的紧急联系人，给你的生活带来困扰，虽然现在国家对暴力催收管得严了，但正常的催收流程还是会有的。

4. 被起诉的风险大大增加：1万块钱，从金额上来说，还没达到某些人想象中“巨额”的程度，但逾期3年，银行通过催收没效果，把你起诉到法院，要求你还钱，这是完全有可能的，别以为银行不会为了1万多块钱起诉，起诉是银行维护自身权益的一种合法手段，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，银行可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行卡、微信支付宝里的钱，甚至查封你的其他财产。

5. 会不会坐牢？这是很多人最担心的，一般情况下，如果不是故意恶意透支，并且金额在5万元以下（这个5万是本金，不包括利息和违约金），通常不会涉及刑事责任，也就是不会坐牢，但如果你当初办卡时就提供了虚假信息，或者明明有能力还却故意不还，还通过各种方式逃避，那就有可能被认定为“恶意透支”，那就有刑事风险了，态度很重要！

那都逾期3年了，现在该怎么办呢？逃避肯定不是办法！

1. 得搞清楚自己到底欠了多少钱：主动联系招商银行，查清楚截止到现在，本金、利息、违约金一共是多少，心里有个数，才能制定还款计划。

2. 主动联系银行，千万别再躲了！这是最重要的一步，你可以打招商银行的客服电话，或者直接去银行网点，说明你目前的情况，表达你想要还款的意愿，但确实因为某些困难（比如失业、生病等）导致一直没还上，态度要诚恳。

3. 尝试和银行协商个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年，你可以试试申请停息挂账，也就是把利息和违约金停掉，只还本金，或者本金和一部分利息，然后分期慢慢还，银行不一定会同意，但你一定要去争取。

4. 努力赚钱，积极还款：协商成功了，就要按照新的协议按时还款，没协商成功，也要想办法凑钱，哪怕每个月还一点点，也比一分不还好，至少表明了你的还款意愿。

给大家几点建议参考：

• 勇敢面对，不要逃避：越躲问题越大，征信坏了影响长远。
• 积极沟通，态度诚恳：银行也是希望能把钱收回来，良好的沟通有助于解决问题。
• 了解政策，依法依规：知道自己有哪些权利，银行有哪些规定，协商起来更有底气。
• 制定计划，量入为出：根据自己的实际收入，制定合理的还款计划，开源节流。
• 保留证据：和银行沟通的所有记录，比如电话录音、短信、邮件等，都要保留好，以防万一。

相关法条（供参考）：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

小编总结：

朋友们,信用卡逾期不是小事，尤其是像“招商逾期1万逾期3年”这种情况，拖得越久，后果越严重，解决起来也越麻烦，利息违约金会像滚雪球一样越滚越大，征信也会留下严重的污点，甚至还可能面临被起诉的风险。

但请记住,无论逾期多久，只要你有还款的意愿，并积极采取行动，就还有挽回的余地，千万不要破罐子破摔，更不要想着逃避，主动联系银行，说明情况，努力协商，制定一个你能承受的还款计划，然后一步一个脚印地去还，虽然过程可能会很艰难，但只有这样，才能慢慢走出债务的泥潭，重新开始。 能帮到有需要的朋友，有问题可以留言，但具体情况还需具体分析，必要时可以咨询专业的法律人士或债务处理机构，生活再难，只要不放弃，就有希望！

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