愁坏了！民生银行信用卡欠2万，逾期1年没还，会有啥大麻烦？

原创文章内容：

最近有位朋友私下问我，说他民生银行的信用卡，大概欠了2万块钱，结果这一拖，不知不觉就逾期快一年了，现在他心里七上八下的，不知道这事儿会闹到什么地步，会不会真的像有些人说的那样,要被抓去坐牢？

唉，听到这种情况，我真是替他捏把汗。逾期一年，2万块，这事儿可不小了，您可别不当回事儿！咱们今天就掰开揉碎了,好好说说这里面的门道。

您最关心的肯定是，这钱会不会越滚越多，最后变成个天文数字？答案是：会的！银行的利息和违约金可不是吃素的，您这2万本金，逾期一年，按照银行信用卡通常的计息方式，日息万分之五，还有违约金（以前叫滞纳金），按月计收最低还款额未还部分的5%，这一年下来，利滚利，息加罚，您欠的钱可能就不是当初的2万了，搞不好奔着3万甚至更多去了，这笔账,您可得心里有数。

您的个人信用报告，肯定是“花”了，而且是花得一塌糊涂！逾期记录会被银行如实上报给央行征信中心，这就意味着您的征信报告上会留下一个大大的“污点”，这个污点的影响可就深远了：未来您想贷款买房、买车？难！想申请其他银行的信用卡？难！甚至有些单位招聘，特别是涉及金融、财务的岗位，也可能会查征信，可以说，信用是咱们的第二张身份证，一旦受损，生活方方面面都可能受影响。

银行会善罢甘休吗？肯定不会。逾期初期，银行可能只是短信、电话提醒您还款，但逾期一年，银行的催收力度肯定会升级，您可能会接到更频繁、更严肃的催收电话，甚至可能会收到银行委托的第三方催收公司的电话，语气可能就没那么客气了，再往后，银行很可能会采取法律手段，也就是起诉您。别以为2万块钱不多，银行就不会起诉，为了维护自身权益，也为了起到警示作用,银行起诉欠款人的案例比比皆是。

如果银行真的起诉了，法院判决您还钱，您还是不还，那银行就可以向法院申请强制执行，到时候，您名下的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结、划扣，要是有房产、车子等资产，也可能被查封、拍卖。一旦走到被强制执行这一步，那可就真的挺被动了。

至于会不会坐牢，这是很多人最担心的。信用卡逾期不还，属于民事纠纷，不会直接让您坐牢。如果您被认定为“恶意透支”，那就可能涉及刑事犯罪了，也就是《刑法》里的“信用卡诈骗罪”，什么是“恶意透支”呢？简单说，就是您明明知道自己还不上，还大量透支，或者透支后逃匿、改变联系方式，躲避银行催收，或者抽逃、转移资金，隐匿财产,逃避还款等等。

“恶意透支”有个立案标准，就是透支本金要达到5万元以上。您这2万块钱，从金额上来说，暂时还没达到这个刑事立案标准，这绝不意味着您就可以高枕无忧了！民事责任是跑不了的，银行照样可以起诉您要求还钱，而且逾期的各种负面影响您也一样都少不了,千万别抱着侥幸心理。

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建议参考：

所以啊，真要是遇到了民生银行信用卡逾期2万一年的情况,我给您几条实实在在的建议：

1. 千万别再拖了！立刻行动起来！时间拖得越久，利息违约金越高，征信污点越严重,解决起来越麻烦。
2. 主动联系银行，说明情况。别躲着银行，越是躲，银行越觉得您是恶意拖欠，您可以主动打电话给民生银行的客服，坦诚地说明自己目前的经济困难，比如是失业了、生病了还是家里出了什么变故,不是故意不还。
3. 尝试协商个性化分期还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，如果您确实没有能力一次性还清，但是有还款意愿，银行是可以和您平等协商，达成一个个性化的分期还款协议，最长可以分60期，您可以向银行提出这个申请，比如想分多少期，每期还多少，把自己的还款计划和银行好好沟通，记得，协商的时候态度要诚恳，最好能提供一些证明您目前困难情况的材料，比如失业证明、医院的诊断书等等，这样成功率可能会高一些。
4. 努力赚钱，开源节流。这才是解决问题的根本，想办法多增加点收入，同时省吃俭用，把能省的钱都省下来还款，哪怕每个月还一点，也比一直拖着不还好,至少表明了您的还款意愿。
5. 保留好所有证据。和银行的沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件等，都要妥善保存，万一将来有纠纷,这些都是证据。
6. 如果遇到暴力催收，要学会保护自己。正常的催收是合法的，但如果对方使用威胁、恐吓、骚扰、侮辱等不正当手段，您可以保留证据，向银保监会等监管部门投诉,或者报警处理。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（信用卡领用合约就是一份合同,逾期不还就是违约）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（注意：根据相关司法解释，恶意透支“数额较大”的起点目前是5万元人民币以上。）
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

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小编总结：

民生银行信用卡欠2万，逾期1年，这绝对不是小事儿，它不仅会让您的债务雪球越滚越大，更会严重损害您的个人信用，甚至可能面临被银行起诉的风险，虽然2万元本金暂时未达到信用卡诈骗罪“恶意透支”的刑事立案标准,但民事责任是板上钉钉的。

与其天天提心吊胆，不如早点行动起来，主动和银行沟通，争取一个双方都能接受的还款方案。这期间，努力工作赚钱是王道，只有有了稳定的收入来源，才能从根本上解决问题。逃避永远不是办法，积极面对，才有翻身的可能。希望各位朋友都能重视自己的信用，合理使用信用卡，避免陷入逾期的困境，如果实在遇到难处，也要懂得用法律武器保护自己,通过合法途径解决问题。

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