洋钱罐逾期1年了，我该怎么办？会有什么严重后果吗？

唉,说起这个逾期的事儿，真是让人头大，尤其是像洋钱罐这种平台，逾期1年，时间可不算短了，估计这一年里，您心里也没少受煎熬，催收电话、短信可能也没断过，压力肯定小不了，今天呢，我就以一个过来人的经验（我是处理这类事儿的经验），跟您好好聊聊，逾期1年，现在到底该怎么应对，那些您担心的后果，又是不是真的那么吓人。

您得明白，逾期1年，肯定不是小事儿，但也不是说就完全没救了，别自己先把自己吓垮了。咱们得一步一步来分析。

第一，催收的压力肯定是少不了的。这一年里，催收电话、短信估计是家常便饭，一开始可能是平台内部催收，语气还好点；后来可能就转给第三方催收公司了，那手段可能就五花八门了，甚至不排除有些不太规范的催收行为，比如电话轰炸、骚扰家人朋友、甚至言语威胁，如果遇到这种情况，您得留个心眼，保留好所有催收证据，比如通话录音、短信截图、催收函什么的。真要是遇到暴力催收，您是可以向相关部门投诉举报的，比如中国互联网金融举报信息平台，或者打12378银保监会投诉电话。

第二，罚息和违约金，这个是实打实的钱。逾期这么久，本金加上利息，再滚上罚息和违约金，这笔账算下来，肯定比当初借的钱多了不少，这里您要注意一点，根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，超出部分您是可以拒绝支付的。就是以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，如果洋钱罐那边的利息和各种费用加起来超过了这个上限，您完全可以跟他们协商，只还合理的本金和利息。

第三，个人征信报告肯定是留下“污点”了。洋钱罐作为正规的网贷平台，大概率是接入了央行征信系统的，您逾期1年，这个不良信用记录肯定已经上报到征信系统了，这意味着什么呢？未来您想贷款买房、买车，或者申请信用卡，基本都会被拒之门外。而且这个不良记录，在您把欠款全部还清之后，还会在征信报告上保留5年，5年之后才会自动消除，征信的影响是长远的。

第四，被起诉的风险大大增加。逾期1年，平台通过催收手段要不回钱，是有可能走法律程序，也就是去法院起诉您的，如果平台真的起诉了，法院判决您还钱，您还是不还的话，平台可以申请法院强制执行，到时候可能会冻结您的银行账户、微信支付宝余额，甚至查封您名下的财产。也不用一听到“起诉”就吓得不行，毕竟起诉也是需要成本的，平台也会权衡。但逾期1年，这个风险确实比刚逾期的时候高多了。

逾期1年了，现在到底该怎么办呢？

1. 千万别想着“躲”！越躲事儿越大，催收只会变本加厉，而且也解决不了问题。
2. 主动联系洋钱罐平台。这是最重要的一步，您可以尝试拨打洋钱罐的官方客服电话，说明您目前的经济状况，比如为什么逾期了这么久，现在收入怎么样，能拿出多少钱来还。态度要诚恳，表明您不是故意不还，而是确实遇到了困难，但有还款意愿。
3. 尝试协商还款。联系平台之后，看看能不能协商一个新的还款方案，能不能减免一部分罚息和违约金，只还本金和合理的利息？能不能分期还款，把欠款分摊到每个月，减轻一下压力？协商的时候一定要问清楚具体的还款金额、还款期限、还款方式，最好能有个书面的东西作为凭证。口头承诺有时候不算数的。
4. 评估自己的还款能力。协商的前提是您确实能拿出钱来还，或者未来一段时间内能稳定还款，您得好好盘算一下自己的收入和支出，看看每个月最多能还多少。

建议参考：

• 冷静面对，停止以贷养贷：不管之前有没有过，从现在开始，绝对不要再借新还旧了，那就是个无底洞。
• 梳理债务明细：把洋钱罐这笔欠款的本金、当时的利率、已经还了多少、现在总共欠多少（本金+利息+罚息+违约金）都列清楚。
• 主动沟通，争取有利方案：按照上面说的，主动联系洋钱罐客服，表达还款意愿，尝试协商减免和分期，沟通过程中，注意录音或者保留聊天记录。
• 优先偿还高息和小额债务（如果不止一笔的话）：如果您还有其他债务，从策略上讲，可以先还利率最高的，或者金额较小、容易结清的，给自己一点正向反馈。
• 努力赚钱，增加收入：这是解决问题的根本，在保证基本生活的前提下，看看能不能做点兼职，多打一份工，尽快把欠款还上。
• 必要时寻求专业帮助：如果您觉得自己搞不定，或者催收压力实在太大，甚至影响到了正常生活，可以考虑咨询专业的债务处理律师，或者寻求正规的债务咨询机构帮助。

相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（此条针对暴力催收行为）

小编总结：

洋钱罐逾期1年,情况确实比较棘手，但请您一定不要灰心丧气，更不要选择逃避。主动面对，积极沟通，是解决问题的第一步。您要清楚自己的债务情况，了解相关的法律法规，保护好自己的合法权益，同时也要有承担责任的勇气和行动，和平台协商是目前来看最可行的路径，争取一个双方都能接受的还款方案，然后踏踏实实地去挣钱还债，虽然过程可能会很辛苦，但只要开始行动，就有希望，天无绝人之路，把这个坎迈过去，未来的日子才能轻松起来，加油！

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