急！建行逾期1年了，我该怎么办？会不会有大麻烦？

这位朋友,建行信用卡或者贷款逾期1年了，首先得说，这情况确实挺让人头疼的，压力肯定小不了，先别太慌，也别自责到不行，事情已经发生了，咱们得冷静下来，看看怎么应对才是最关键的。

逾期1年，意味着什么呢？

说白了,这一年时间里，银行那边肯定已经采取了一系列的催收措施，从最初的短信提醒、电话催收，到后来可能更正式的函件通知，甚至有可能已经把你的逾期信息上报给了征信机构。你的征信报告上肯定是“浓墨重彩”的一笔了，这对你未来几年想再办贷款、信用卡，甚至影响到一些工作机会，都是实实在在的障碍。

这一年下来,利息和违约金肯定是像滚雪球一样越滚越大了，你当初欠的本金可能不算特别多，但加上这一年的逾期利息、复利（如果合同约定有的话）以及违约金，现在的总欠款额可能会让你吓一跳，你得先搞清楚，到底现在一共欠了银行多少钱？本金、利息、违约金，都得有个数。

还有一点,银行有没有起诉你，或者准备起诉你，这个也得留意，虽然不是所有逾期都会走到起诉这一步，但逾期一年，银行通过常规催收手段没效果，是有可能启动法律程序的，如果真的收到法院传票，那可就不能再不当回事了，必须积极应诉。

那现在到底该怎么办呢？

1. 千万别再“躲猫猫”了！我知道很多人逾期后，看到银行电话就烦，就想挂，甚至换号躲避，但你要知道，逃避是解决不了任何问题的，反而可能让银行觉得你是恶意拖欠，把事情推向更糟的境地，第一步，也是最重要的一步，就是主动联系建设银行，可以打银行的客服电话，或者直接去你办业务的那个网点，找客户经理说明情况。

2. 把自己的真实情况和还款意愿说清楚。联系银行后，态度要诚恳，跟银行讲明白，你这一年为什么没还上（比如失业、生病、家里出了大变故等等），不是故意不还。重点是表达你强烈的还款意愿，你想还，但现在确实有困难。

3. 看看能不能协商个性化分期还款方案。根据相关规定，如果你确实是因为特殊原因导致暂时无力全额还款，但有还款意愿，是可以和银行协商，看能不能办理“停息挂账”或者说个性化分期还款，就是把欠款总额，分成若干期，慢慢还，争取让银行减免一部分利息或者违约金，或者至少停息，让你不用再背负那么沉重的复利压力，这个协商过程可能不会一帆风顺，银行也有自己的规章制度和风控要求，你得有耐心，多沟通几次。

4. 制定一个切实可行的还款计划。你自己得先盘算盘算，你每个月能拿出多少钱来还这个欠款，这个计划一定要实事求是，不能为了达成协议而承诺一个自己根本做不到的还款额，到时候二次违约，那就真的没机会了。

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建议参考：

• 立刻行动，联系银行：别再等了，拖延一天，利息就多一天，风险也多一分，可以先拨打建行客服热线（信用卡背面通常有，或者百度查一下官方客服），说明情况，要求转接负责处理逾期协商的部门。
• 整理好相关证明材料（如有）：如果你逾期是因为失业、疾病等客观原因，最好能准备好相关的证明文件，比如失业证明、医院诊断证明等，这在和银行协商时会更有说服力。
• 了解清楚欠款构成：向银行索要详细的账单，明确本金、已产生的利息、违约金各是多少，做到心中有数。
• 协商过程中注意录音（在合法前提下）：万一后续有纠纷，录音可以作为证据，但要注意，在某些地区，录音可能需要事先告知对方。
• 如果协商成功，一定要签订书面协议：口头承诺不靠谱，所有达成的还款方案，都要落实到纸面上，双方签字盖章。
• 协商不成或感到力不从心，可以考虑寻求专业帮助：比如咨询正规的律师，或者一些有资质的债务咨询机构（一定要甄别，防止被骗）。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 （这条就是大家常说的“停息挂账”的主要依据之一，但注意“特殊情况”和“超出还款能力”是关键前提。）
4. 《中华人民共和国民事诉讼法》关于合同纠纷的相关规定：如果银行起诉，会适用相关的民事诉讼程序。

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小编总结：

建行逾期1年,情况确实比较严峻，但“亡羊补牢，未为晚也”，现在最重要的就是停止逃避，主动面对，银行的目的是收回欠款，而不是非要把你逼上绝路（恶意拖欠除外）。带着诚意去沟通，拿出切实的还款计划，争取和银行达成一个双方都能接受的方案，这才是当下最应该做的。

这个过程可能会很艰难,也需要你付出很大的努力去赚钱还债，但只要开始行动，就有希望。征信坏了，可以慢慢修复；债务多了，可以慢慢还，但如果一直逃避，那只会让自己陷入更深的泥潭。加油，勇敢一点，去面对它，解决它！如果自己搞不定，别忘了，你还可以寻求专业的法律帮助。

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