信用卡1年内3次逾期，真的会毁掉你的征信吗？

“律师，我这一年信用卡忘了还，有三次逾期，银行说我这征信可能要出问题，以后是不是贷不了款了？”听起来他语气里满是焦虑和懊悔，像张先生这样的情况并不少见——很多人可能因为工作繁忙、忘记还款日，甚至只是银行系统未及时提醒，就莫名背上了“信用污点”。一年内出现三次逾期，到底会对个人征信造成多大的影响？法律上有没有回转的余地？

首先我们要明确一点：征信系统本身不是一个“惩罚机制”，而是一种信用历史记录工具，它客观地记载个人与金融机构的履约情况，而逾期记录则是其中非常重要的一环，偶尔一次短期逾期，如果及时补救，影响通常是可控的，但如果在一年内出现三次及以上逾期，银行和征信机构会将其视为还款意愿或能力存疑的信号，进而影响你未来的信贷申请。

值得注意的是,逾期也有轻重之分，比如逾期1-3天（容时期）和逾期超过90天（严重逾期），所导致的后果截然不同，银行在报送征信前会给予1-3天的宽限期，但这不是法定义务，具体要看银行政策，如果你的一年三次逾期都是短期（如不超过30天），并且之后保持良好还款，征信影响虽存在但仍可修复，但如果出现连续多月逾期，甚至达到“连三累六”（连续三个月或累计六次逾期），那就很可能被列为高风险客户。

而从法律角度来说,《征信业管理条例》规定，个人的不良信息自不良行为终止之日起保存5年，也就是说，只要你之后没有新的逾期，并持续良好使用，这条记录五年后会自动删除，但问题是，在这五年内，金融机构看到这样的记录，很可能会拒绝你的贷款、信用卡申请，甚至提高利率。

更值得关注的是,某些情况下你可以提出异议申诉，比如如果是银行系统问题、未及时通知或不可抗力导致的逾期，你可以向银行或征信中心申请更正，但这需要提供扎实的证据，比如银行流水、系统故障截图、沟通记录等，不过现实中，成功申诉的比例并不高，大多数人还是得靠时间“洗白”记录。

所以如果你像张先生一样,已经发生了多次逾期，不要慌，更不要逃避。第一时间还清欠款，保持账户活跃和良好使用，才是缓解影响的关键。

📌 建议参考：

如果你发现自己有多次逾期,可以按以下步骤应对：

立即清偿欠款，并主动联系银行说明情况，看是否可开具非恶意逾期证明；
持续保持良好的信用记录，用至少6-12个月的正常还款覆盖之前的不良记录；
定期查询个人信用报告（每人每年有2次免费获取机会），及时发现并纠正错误；
如非自身原因导致逾期,收集证据提出征信异议，依法维护自身权益；
长远来看,设置自动还款、提醒服务，避免再次遗忘。

⚖️ 相关法条：

《征信业管理条例》第十六条：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
《民法典》第五百七十七条：
“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
《个人金融信息保护办法》第十条：
“金融机构处理个人金融信息，应当遵循合法、正当、必要原则，不得滥用信息或擅自对外提供。”

信用是一张无形的社会通行证,一旦受损，修复之路漫长且成本高昂，虽然一年三次逾期不意味着“征信死亡”，但它无疑会为你后续的金融生活带来阻碍。养成良好的还款习惯、主动管理负债结构，远比事后弥补来得重要，如果你已经逾期，别放弃，用时间和诚信一步步重建信任。信用不是一次考验，而是一场长期的修行。

原创声明依据真实法律实务及征信管理经验撰写，旨在提供参考，不构成正式法律意见，具体个案请咨询专业律师或金融机构。

信用卡1年内3次逾期，真的会毁掉你的征信吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。