融360逾期1年了，我该怎么办？是不是已经没救了？

（一）融360逾期1年，你可能正经历这些……

说实话，融360逾期1年，这可不是个小事儿，我知道，这一年里，你可能过得挺煎熬的，手机是不是经常被催收电话打爆？短信里是不是塞满了各种“最后通牒”？夜深人静的时候，是不是也会因为这笔还不上的钱而辗转反侧，甚至开始怀疑人生，觉得自己是不是已经“没救了”？

我想告诉你，逾期1年，情况确实比较严重，但绝对没到“世界末日”的地步。别自己吓自己，更别因此就破罐子破摔，我就以一个老朋友的身份，结合我的专业知识,跟你好好掰扯掰扯这事儿。

融360本身并不是直接放贷的机构，它更像是一个贷款信息聚合平台。你通过融360申请的贷款，实际的放贷方可能是银行、消费金融公司或者其他持牌的放贷机构，当我们说“融360逾期”,本质上是你跟这些实际放贷机构之间的借款合同出现了违约。

逾期1年，会有哪些实实在在的后果呢？

征信报告“污点重重”：这几乎是肯定的，你的逾期记录会被上报到央行征信系统，而且是连续逾期多个月，这对你未来的信贷活动，比如买房买车贷款、申请信用卡，都会造成非常大的阻碍，这个“污点”通常会保留5年,从你还清欠款的那天开始算。
罚息和违约金“滚雪球”：借款合同里一般都会约定逾期罚息和违约金，逾期时间越长，这笔额外的费用就越高，会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最后可能会远远超出你最初借的本金。这一点，是很多人逾期后最头疼的问题之一。
催收“无孔不入”：这一年里，催收的电话、短信估计没少骚扰你，甚至可能会联系你的家人、朋友、同事，给你的正常生活和人际关系带来很大的困扰，虽然现在监管对暴力催收管得严了,但一些软暴力催收依然存在。
法律风险“逐渐升高”：逾期1年，放贷机构通过各种催收手段都没能让你还款，那么他们确实有可能会采取法律途径。这意味着你可能会收到法院的传票，面临被起诉的风险。如果法院判决你败诉，你还是不履行还款义务，对方可以申请强制执行，到时候可能会查封你的银行账户、微信支付宝余额，甚至拍卖你的财产，更严重的，如果当初借款时有欺诈行为，或者被认定为“恶意透支”（针对信用卡类借款）,还可能涉及刑事责任。

（二）事已至此，我该怎么办？别慌，一步步来！

看到上面这些后果，你可能更慌了，但请相信我，慌乱解决不了任何问题，越是这种时候，越要冷静下来,想办法应对。

停止“以贷养贷”，勇敢面对：如果你之前还在拆东墙补西墙，用新的贷款去还旧的贷款，赶紧停下来！这只会让你的债务窟窿越来越大，陷入万劫不复的深渊，逾期已经发生，逃避不是办法,勇敢面对才是第一步。
梳理债务情况，做到心中有数：把你在融360上借的这笔钱，以及可能存在的其他债务，都详细列出来：借款本金多少？现在总共欠了多少（包括利息、罚息、违约金）？是哪个机构放的款？利率是多少？还款期还有多久？把这些都搞清楚，才能制定下一步的计划。这是解决问题的基础。
主动联系放贷机构，尝试协商还款：这一点非常重要！不要等对方来找你，你要主动出击，联系融360平台客服，或者直接联系实际的放贷机构（你可以从借款合同、还款短信里找到联系方式），说明你目前的经济困难情况，表达你愿意还款的意愿，但希望能协商一个新的还款方案，
- 停息挂账：停止计算利息和罚息，只还本金,或者在一定期限内不计算新增利息。
- 个性化分期还款：将剩余欠款重新分期，拉长还款期限,降低每月的还款压力。
- 减免部分罚息或违约金：争取让对方减免掉一些不合理的、过高的罚息和违约金。协商的时候，态度要诚恳，准备好能证明你经济困难的材料（比如收入证明、失业证明、病历等，视情况提供）。协商是有可能成功的，但过程可能不会一帆风顺，需要你有耐心和毅力。
努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题最根本的办法，除了本职工作，看看能不能找些兼职，增加收入来源，要严格控制不必要的开支，勒紧裤腰带过日子,把省下来的钱都用在还款上。
寻求专业帮助，必要时咨询律师：如果你觉得自己搞不定，或者协商过程中遇到了困难，比如对方态度强硬、不合理催收，甚至收到了律师函或法院传票，一定要及时咨询专业的律师。律师可以帮你分析案情，提供法律建议，代表你跟对方沟通，甚至帮你出庭应诉,维护你的合法权益。
保护好个人信息和人身安全：如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰、上门滋扰等），要注意保留好证据（录音、录像、短信、微信聊天记录等），必要时可以向公安机关报案,或者向银保监会等监管部门投诉。

（三）给融360逾期1年用户的几点建议参考

别轻易相信网上的“债务清零”、“征信修复”广告：这些很多都是骗局，不仅帮不了你，还可能让你遭受二次损失，征信修复只有在信息有误的情况下才能通过正规渠道申请，其他情况下说能“修复”征信的,都是骗子。
优先偿还利率高、期限短的债务：如果债务较多，在资金有限的情况下，可以考虑先还那些利息高、马上要到期的债务,避免产生更多的逾期费用。
保持通讯畅通，不要失联：虽然催收电话很烦，但完全失联会让对方认为你是恶意拖欠，反而可能加快对方采取法律行动的步伐，如果暂时不方便接电话,可以主动告知对方你方便联系的时间。
记录好所有重要信息：跟催收人员、放贷机构的沟通记录，还款记录，收到的各种函件等，都要妥善保存,以备不时之需。

（四）相关法条链接（供参考）

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这意味着逾期不还，你确实违约了，对方有权要求你承担责任。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期罚息是有法律依据的，但不能过高。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这就是大家常说的“利率红线”，超过这个部分的利息，你可以拒绝支付，法院也不会支持。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：（如果你的借款是信用卡性质，且被认定为“恶意透支”，可能会触犯此条，但普通的网贷逾期一般不涉及此罪，主要是民事纠纷。）
《治安管理处罚法》第四十二条、第四十三条：（如果催收过程中存在威胁、恐吓、殴打等行为，催收方可能违反此规定，你可以报警。）