拍拍贷逾期1年了，我该怎么办？会不会有大麻烦？还能解决吗？

原创文章内容：

哎,这位朋友，我知道你现在心里肯定七上八下的，拍拍贷逾期都1年了，这可不是个小事儿，但也先别把自己吓垮了，逾期一年，说长不长，说短不短，但这段时间你肯定没少受催收的骚扰，心里压力也大，我非常理解那种焦虑和无助的感觉。

你得明白,逾期1年，这笔债务本身不会“消失”，它就像一块石头压在那儿，你不处理，它就一直在哪儿，这一年里，利息、违约金估计也滚了不少了吧？催收电话、短信，甚至可能还有一些不太友好的催收方式，你可能都经历过了。

逾期1年到底会有哪些“后果”呢？咱们得正视它：

1. 征信报告肯定“花了”：拍拍贷这类平台，现在基本都会接入征信系统，逾期1年，这个不良记录肯定已经妥妥地记在你的征信报告上了，这意味着你未来想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能会被银行拒之门外，影响可不小。
2. 利息和违约金“雪球越滚越大”：这是最直接的经济压力，逾期时间越长，产生的额外费用就越多，债务总额会越来越高，后面想还的时候，压力就更大了。
3. 催收“手段升级”的可能性：虽然现在监管严了，但不排除一些平台或第三方催收公司会用一些比较激进的方式。暴力催收是违法的，如果遇到，你是可以保留证据报警或者向相关部门投诉的。
4. 被起诉的风险增加：逾期1年，平台通过常规催收手段可能觉得效果不大，那么被起诉的概率就会比刚逾期时高一些，一旦被起诉，法院判决你还款，如果你还是不还，可能会面临强制执行，比如冻结银行卡、微信支付宝，甚至列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），那生活就更不方便了。

听到这儿,你可能更慌了，但我要说的是，事情已经发生了，恐慌解决不了问题，关键是怎么面对和处理。

路在何方呢？

• 第一步：搞清楚“到底欠了多少钱”：把当时的借款合同找出来（如果还有的话），或者尝试登录拍拍贷APP（如果还能登录的话），看看本金是多少，现在的总欠款是多少，利息和违约金是怎么计算的。心里要有个数，不能稀里糊涂的。
• 第二步：评估自己的“还款能力”：你现在一个月能拿出多少钱来还这笔债？是能一次性还清，还是只能分期还？这是制定还款计划的基础。
• 第三步：主动联系平台，尝试“协商还款”：这一点非常非常重要！千万不要想着“躲”，越躲事情越麻烦，你可以试着联系拍拍贷的官方客服，说明你目前的困境，表达你有还款意愿，但确实是因为某些原因（比如失业、生病等）导致长时间逾期，看看能不能协商一个新的还款方案，比如减免一部分利息和违约金，只还本金或者分期慢慢还，态度要诚恳，把自己的实际情况说清楚，平台不一定会轻易同意，但你不试怎么知道呢？主动沟通是解决问题的第一步。
• 第四步：如果协商成功，一定要签订书面协议：如果平台同意了你的协商方案，比如分期还款，那一定要让对方提供一个书面的协议，明确还款金额、期数、每期还款额等，自己也要保留好所有沟通记录（电话录音、聊天记录等），以防日后扯皮。
• 第五步：努力赚钱，开源节流：这是最根本的，不管协商结果怎么样，最终还是要靠钱来解决问题，想办法多赚钱，同时节省不必要的开支，把钱优先用在还债上。

还有一点必须提醒你：根据国家法律规定，民间借贷利率是有上限的，超过上限的利息部分，你是可以拒绝支付的，目前司法保护的利率上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，会变动，你可以查一下最新的），如果拍拍贷的利息加上各种费用，年化利率超过了这个上限，那么超过部分，你有权拒绝支付，在协商的时候，这一点也可以作为你的一个依据。

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建议参考：

1. 冷静梳理债务：务必核实清楚原始本金、已还金额、当前总欠款、利息及违约金计算方式。
2. 评估自身财务状况：实事求是地列出自己的收入、支出、资产和其他负债，明确能用于偿还拍拍贷债务的最大能力。
3. 主动且持续沟通：不要害怕联系平台，一次沟通不成可以多试几次，找对沟通的部门或人员（比如专门负责协商还款的部门）。
4. 坚持依法依规还款：对于合法的本金和利息，要积极想办法偿还；对于超出法定上限的部分，要勇敢提出异议，必要时可寻求法律帮助。
5. 保留所有证据：包括借款合同、还款记录、催收记录（短信、电话录音、邮件等）、与平台的沟通记录等，这些在后续可能发生的纠纷中非常重要。
6. 优先偿还高息及小额债务：如果有多笔债务，在能力有限的情况下，可以考虑这个策略，但拍拍贷逾期1年，优先级通常会比较高。
7. 寻求家人朋友帮助（如果可能）：如果能得到家人朋友的理解和资助，先把这笔压力巨大的逾期债务解决掉，也是一个途径，但要记得感恩和尽快归还。
8. 必要时咨询专业律师：如果平台催收方式涉嫌违法（如暴力催收、恐吓、骚扰亲友等），或者协商遇到极大困难，建议咨询专业的律师，获取法律意见。

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相关法条：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】（注意：此条针对信用卡，但若借贷平台将债权转让，新债权人以信用卡诈骗报案，需谨慎，但普通网贷逾期一般不直接构成此罪，除非有证据证明存在诈骗故意）。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。（针对暴力催收行为）

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小编总结：

拍拍贷逾期1年,确实是个棘手的问题，但绝非“死路一条”。核心在于“正视问题，积极行动”，逃避和拖延只会让债务雪球越滚越大，征信污点越来越深。

你要做的就是冷静下来,了解清楚自己到底欠了多少，怎么欠的，勇敢地迈出第一步——主动联系平台协商，协商过程可能不会一帆风顺，但坚持和诚恳的态度很重要，要懂得运用法律武器保护自己，对于不合理的高息，可以拒绝支付。

最重要的一点,还是要想办法提升自己的还款能力，毕竟，钱是解决债务问题的根本，开源节流，努力赚钱，才是王道。

人生难免遇到坎坷,这次逾期可能是个教训，但也能让你更深刻地理解财务管理的重要性，只要积极面对，制定计划，一步一个脚印去还，总能把这个“窟窿”填上，重新开始，别灰心，加油！

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拍拍贷逾期1年了，我该怎么办？会不会有大麻烦？还能解决吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。