银行逾期1年了，我该怎么办？会不会坐牢？还有救吗？

银行逾期1年了，别慌！律师给你捋捋清楚

嘿,朋友，如果你真的已经逾期一年了，我特别能理解你现在可能焦虑、无助，甚至有点想逃避，但逃避真不是办法，咱们得勇敢面对，才能找到解决问题的出路，逾期一年，这事儿可大可小，但绝对不是小事，咱们得重视起来。

逾期一年，到底会有哪些后果？你必须知道！

1. 征信彻底“黑”了：这是最直接的，银行早就把你的逾期记录上报给央行征信系统了，连续逾期一年，你的征信报告上会留下大大的污点，未来想贷款买房、买车，甚至办信用卡，基本是没戏了，而且这个记录要等你还清欠款后，再过5年才能消除。
2. 利息违约金“滚雪球”：逾期后，银行会按天收取利息，还有违约金/滞纳金，一年下来，这笔钱可不是小数目，会让你的债务越滚越大，压力倍增。这一点一定要警惕！
3. 催收“升级”，压力山大：刚开始可能只是银行内部催收，电话、短信提醒，逾期一年，银行很可能已经把你的案子交给第三方催收公司了，这些催收手段可能会比较“猛”，电话轰炸、上门拜访（合规范围内），甚至给你的家人朋友打电话，让你身心俱疲。
4. 可能被起诉，资产被查封：银行催收一段时间没效果，很可能会走法律程序，向法院起诉你，如果你败诉，法院会判决你还钱，如果你还是不还，银行可以申请法院强制执行，查封你的银行账户、房产、车辆等资产，然后进行拍卖来偿还债务。这是非常严重的后果！
5. 刑事责任？别自己吓自己，但也别心存侥幸！很多人最担心的是会不会坐牢，普通的贷款逾期（比如房贷、经营性贷款）属于民事纠纷，不会直接坐牢。如果是信用卡逾期，且满足“恶意透支”的条件，就可能构成信用卡诈骗罪，那就有坐牢的风险了。什么是“恶意透支”？简单说，就是你明明没钱还，还大量透支，或者透支后逃匿、改变联系方式，躲避银行催收，而且数额较大（目前是5万元以上），信用卡逾期的朋友，这点一定要注意！

逾期一年了，我现在到底该怎么办？

事已至此,抱怨和恐慌都没用，积极行动才是王道！

1. 停止以贷养贷，不要再拆东墙补西墙！这是很多人会犯的错误，结果只会让债务越来越多，陷得越来越深，一定要立刻停止！
2. 正视债务，全面梳理：把你欠银行的本金、已经产生的利息、违约金都列清楚，算明白自己到底欠了多少钱，整理好自己的收入和支出情况，看看每个月能拿出多少钱来还款，心里有本账，才能更好地规划。
3. 主动联系银行，尝试协商！这是非常非常重要的一步！不要躲着银行，越躲问题越严重。主动打电话给银行的客服或者负责逾期处理的部门，坦诚地说明你的情况：为什么逾期了这么久（比如失业、生病等不可抗力），现在的经济状况怎么样，表达你强烈的还款意愿，但目前确实没有一次性还清的能力。
4. 协商什么？争取“个性化分期还款协议”！根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定（后面会附上），在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过5年（60期），这个规定主要针对信用卡，但很多银行对于其他类型的贷款，也可能会有类似的协商政策，比如延期还款、减免部分利息/违约金、分期还款等。协商是有技巧的，要准备好相关的证明材料，比如失业证明、收入证明、医疗单据等，证明你确实遇到了困难，态度要诚恳，但也要有理有据。
5. 努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，可以想办法做点兼职，增加收入来源，严格控制不必要的开支，勒紧裤腰带过日子，把钱省下来还款。
6. 如果银行已经起诉，积极应诉！收到法院传票不要慌，更不要不去开庭，不去开庭，法院会缺席判决，对你更不利，按时出庭，向法官说明你的情况和还款意愿，争取调解的机会。

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建议参考

1. 立即行动，别再拖延：时间拖得越久，利息违约金越多，对你越不利。
2. 整理好所有材料：借款合同、还款记录、催款通知、你的收入证明、困难证明等等，都可能用得上。
3. 联系银行时，做好录音：这是为了保留证据，以防后续出现纠纷，注意，录音前最好告知对方“为保障双方权益，本次通话将被录音”。
4. 协商方案要书面化：如果和银行达成了还款协议，一定要让银行出具书面的协议，明确分期期数、每期还款金额、利息违约金如何计算或减免等，双方签字盖章。
5. 多家银行逾期，先还“大头”和“高息”：如果欠了多家银行的钱，资金有限的情况下，可以优先偿还欠款金额大的，或者利息违约金高的，同时也要保证每个银行都还一点（哪怕很少），表明你不是恶意拖欠。
6. 保持良好心态：逾期确实很糟糕，但生活还要继续，给自己积极的心理暗示，相信通过努力一定能走出困境。

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相关法条

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

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小编总结

朋友,银行逾期一年，确实是个不小的麻烦，但绝对不是世界末日！最可怕的不是逾期本身，而是你选择逃避和放弃。正视它，面对它，积极去解决它，才是唯一的出路。

银行的目的是追回欠款,而不是非要把你逼上绝路（恶意拖欠的除外）。主动、诚恳地与银行沟通协商，制定一个切实可行的还款计划，并努力去执行，这才是最关键的。

这个过程可能会很艰难,会有很多压力，但请相信，只要你坚持下去，一步步来，债务总会有还清的那一天，到那时，你会感谢今天勇敢面对的自己！

如果觉得自己搞不定,或者情况比较复杂，也可以考虑咨询专业的律师，让他们帮你分析案情，提供法律帮助和谈判支持。 能帮到正在经历逾期困扰的朋友们，别灰心，加油！有什么问题，也欢迎大家在评论区理性讨论（但具体个案请咨询专业律师哦）。

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