车主卡逾期1年，我该怎么办？会不会坐牢？钱还能还得清吗？

嘿，朋友，您是不是也正经历着车主卡逾期1年的煎熬？每天看着手机里不断弹出的催收短信，听着没完没了的催收电话，心里那块石头是不是一直落不下去？担心征信彻底黑了，担心利息越滚越高，更担心会不会因此背上牢狱之灾？别慌，今天咱就好好聊聊这个事儿,给您捋捋清楚。

逾期1年，确实不是小事儿，但也绝非世界末日，咱们先把心稍微放宽一点点,一步步来看。

最让人担心的：会不会坐牢？这几乎是所有逾期朋友最关心的问题，咱实话实说，一般情况下，车主卡逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，这里有个“，如果您被认定为“恶意透支”，那就可能涉及刑事犯罪了，什么是“恶意透支”呢？简单说，就是您明知道自己还不上，还使劲儿刷，或者刷了之后干脆躲起来，换手机号、搬家，故意不跟银行联系，想“一赖了之”，如果金额还挺大（比如超过5万元，具体数额标准可能会有调整，以最新法律规定为准），那银行就有可能以“信用卡诈骗罪”去法院起诉您。“恶意透支”是红线，千万不能碰！只要您没有故意躲着银行，主观上不是想骗钱不还,那基本就还是民事问题。

逾期1年，影响到底有多大？这个影响可就多方面了：

1. 征信报告彻底“花”了：逾期记录会在您的征信报告上保留5年，这5年内，您想贷款买房、买车，甚至想办张新的信用卡，基本都没戏，以后孩子上学、考公务员政审，虽然不直接看您的征信，但如果因为逾期导致一些失信行为被公示,那影响就不好说了。
2. 利息和违约金像雪球一样滚：信用卡逾期后，会产生高额的循环利息和违约金，逾期1年，这笔费用可不是个小数目，可能会让您原本的欠款“翻倍”甚至更多，还款压力会越来越大。
3. 催收的“骚扰”：银行或其委托的第三方催收公司，会通过电话、短信、上门（在合法范围内）等方式进行催收,这会严重影响您和家人的正常生活和工作。
4. 银行可能会起诉：逾期时间这么长，银行很可能已经把您的案子转到法务部门了，一旦银行起诉，法院判决您还钱，如果您还是不履行，银行可以申请强制执行，到时候您的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣,名下的财产也可能被查封拍卖。

那现在到底该怎么办呢？别灰心,办法总比困难多。

1. 勇敢面对，别再逃避：逃避解决不了任何问题，只会让问题更糟，把所有的催款短信、电话都先冷静下来处理，别因为害怕就不接电话，至少让银行能联系到您，知道您不是“恶意透支”。
2. 理清债务，算笔明白账：您得自己先搞清楚，这张车主卡到底欠了多少本金，到现在为止，利息和违约金分别是多少，可以打银行客服电话,要求他们给您一个详细的账单。
3. 主动联系银行，申请协商还款：这是最重要的一步！您可以主动打电话给银行的信用卡中心，说明您目前的经济状况，不是不想还，而是实在困难，然后提出您的还款意愿和计划，比如申请“停息挂账”，也就是和银行协商，停止计算利息和违约金，把欠款本金分期偿还，银行不一定会轻易同意，可能需要您提供一些证明材料，比如失业证明、疾病证明、收入证明等，证明您确实遇到了困难，这个过程可能会比较漫长和艰难,您得有耐心和毅力。
4. 寻求专业帮助：如果您自己不知道怎么跟银行协商，或者协商不下来，可以考虑找正规的、有资质的法律机构或者债务咨询公司帮忙，但一定要擦亮眼睛，谨防那些声称“百分百搞定”、“不用还钱”的骗子公司。
5. 制定还款计划，努力赚钱：不管协商结果怎么样，您自己都得有一个详细的还款计划，开源节流，努力工作，多找些赚钱的门路，哪怕每个月还一点,也是在前进。

建议参考：

• 停止以贷养贷：千万不要再想着借新还旧，拆东墙补西墙,那样只会让您陷入更深的债务泥潭。
• 正视债务，主动沟通：保持与银行的沟通渠道畅通,表明还款意愿。
• 了解债务构成：清楚本金、利息、违约金各有多少,做到心中有数。
• 优先偿还高息及小额欠款（如果有多笔债务）：如果您不止一张卡逾期，在能力范围内，可以考虑先偿还利息高的或者金额小的,逐步解决。
• 努力赚钱，增加收入：这是解决债务问题的根本。
• 保护个人信息，警惕诈骗：催收过程中，任何要求您转账到私人账户、缴纳保证金的都是诈骗！

相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

车主卡逾期1年，情况确实比较严峻，但请您一定不要放弃希望。逃避不是办法，主动出击才是王道，首先要明确，只要不是恶意透支，一般不会涉及刑事责任，但征信受损、利息滚雪球、催收压力这些都是实实在在的。

当务之急，是勇敢地面对问题，主动联系银行，尝试协商一个双方都能接受的还款方案，自己也要努力工作，积极筹措资金，这个过程可能会很艰难，但只要您迈出了第一步，并且坚持下去，就一定能看到希望的曙光，无论遇到多大的困难，生活总要继续，解决问题的第一步，就是正视它！祝您早日走出债务困境,重获财务自由！

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