极速钱包逾期1年，我该怎么办？后果真有那么严重吗？

（原创文章内容）

嘿，朋友，我知道，当你看到“极速钱包逾期1年”这几个字，心里头肯定跟压了块大石头似的，沉甸甸的，这一年，你可能没少接到催收电话，没少收到各种短信，甚至可能夜里都睡不踏实，总琢磨着这事儿啥时候是个头，别慌，今天咱就掏心窝子聊聊，逾期一年，到底会面临啥,咱又该怎么应对。

咱得明白，“极速钱包”作为市面上众多小额贷款APP中的一员，不管它额度大小，逾期不还，本质上都是一种违约行为，欠债还钱，天经地义，这个是咱首先要树立的观念，逾期1年，这可不是个短时间了，这期间，你可能已经经历了催收的各个阶段，从最初的温柔提醒，到后来的电话轰炸，甚至可能波及到你的家人朋友，那种滋味,确实不好受。

具体会有哪些后果呢？咱掰开揉碎了说：

催收“升级”与生活困扰：逾期一年，催收肯定是少不了的，刚开始可能只是短信、电话提醒，后来可能会有更猛烈的方式，比如联系你的紧急联系人、工作单位，甚至有些不规范的催收可能会采取一些不太友好的手段，这无疑会给你的正常生活和工作带来极大的困扰和压力。这一点，是很多逾期朋友最直观的感受。
征信报告“污点”重重：现在正规的贷款平台，基本都会接入征信系统，极速钱包如果是持牌机构或者接入了央行征信，那你这逾期1年的记录，早就妥妥地躺在你的征信报告里了，这意味着什么？未来你想买房、买车贷款，想办信用卡，甚至有些工作入职都会查征信，这“污点”可能会让你处处碰壁。
利息违约金“滚雪球”：这一点非常关键！你借的本金可能不多，但逾期一年，利息、罚息、违约金加起来，可不是个小数目，很可能已经远超你的想象，形成了可怕的“利滚利”，很多朋友就是因为一开始没在意，等想处理的时候，发现欠款金额已经翻了好几倍，直呼“还不起”，你得赶紧搞清楚，到底欠了多少本金，现在总共要还多少,这些利息和违约金的计算方式是不是合法合规。
法律诉讼风险“悬顶”：逾期一年，平台有没有可能起诉你？答案是：有这个可能性，虽然不是所有逾期都会被起诉，但欠款时间越长，金额越大（尤其是经过利息违约金叠加后），被起诉的风险就越高，如果平台真的起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那限制可就多了，不能坐飞机高铁，不能住星级酒店,孩子上学都可能受影响。

说到这儿，你可能更慌了：“律师，都逾期1年了，我是不是没救了？” 别这么想！任何时候，积极面对总比逃避要好，逃避解决不了问题,只会让问题越来越糟。

（建议参考）

具体该怎么办呢？给你几条实在的建议,你可以参考着来：

第一步：冷静！正视问题，停止逃避：逃避解决不了任何问题，只会让催收更疯狂，利息滚得更多，先深呼吸，告诉自己，事情已经发生了，咱得去面对,去解决。
第二步：梳理债务，搞清楚“家底”：
- 找到原始合同或借款凭证：看看当时借了多少本金，利率是多少,逾期罚息和违约金是怎么约定的。
- 主动联系极速钱包客服：态度诚恳一点，说明你目前的困境，要求对方提供一份详细的、截至目前的欠款明细，包括本金、已还金额、剩余本金、产生的利息、罚息、违约金分别是多少。一定要录音或者保留好聊天记录作为证据。
- 核实利息合法性：重点看一下，他们的利息加上各种费用，有没有超过国家法律规定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，LPR是浮动的，你可以查一下最新的），如果超过了,那超过部分你是有权拒绝支付的。
第三步：制定还款计划，量入为出：看看自己每个月能拿出多少钱来还款，这需要你对自己的收入和必要开支做一个详细的规划，勒紧裤腰带，把能省的钱都省下来优先还款。
第四步：尝试协商，争取有利方案：拿着你梳理清楚的债务情况和你的还款计划，再次联系极速钱包,看看能不能协商：
- 停息挂账：停止计算利息和违约金,只还本金或者剩余本金加一部分合理利息。
- 分期还款：把剩余欠款分成几期，每期还多少,制定一个你能承受的还款周期。
- 在协商过程中，一定要明确提出自己的诉求，并强调自己的还款意愿，但目前确实有困难，同样,所有协商过程都要保留证据。
第五步：优先偿还高息及合规部分，或寻求家人帮助（如果可能）：如果利息过高，协商不成，你要知道哪些是必须还的（本金+合法利息），哪些是可以拒付的，如果家里条件允许，也可以考虑跟家人坦白，寻求帮助，先把这个“窟窿”堵上，然后再慢慢还给家人，毕竟,家人的钱没有那么高的利息压力。
第六步：保留证据，依法维权：如果在催收过程中遇到了暴力催收（比如辱骂、恐吓、骚扰亲友、上门滋扰等），一定要注意保留好所有证据（录音、录像、短信、微信截图等），必要时可以向公安机关报警,或者向银保监会等监管部门投诉。
第七步：努力赚钱，开源节流：这是最根本的解决办法，除了节省开支，看看能不能想办法多赚点钱，比如做点兼职,提升自己技能找份更好的工作等等。

（相关法条）

咱们聊了这么多，都是有法律依据的，给你列几条相关的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这条说了，逾期是要付利息的，但这个利息得“约定”或“国家有关规定”，不能瞎要。）
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。
（这条是高压线，明确禁止高利贷。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
（这条就是咱常说的利率上限，超过LPR4倍的部分，法律不保护，你可以不还。）
《征信业管理条例》：不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年；超过5年的,应当予以删除。
（这条给了“改过自新”的机会，只要你把钱还了，不良记录5年后会消除，但前提是先还上！）
《治安管理处罚法》第四十二条、《刑法》第二百九十三条等：如果催收过程中涉及恐吓、威胁、侮辱、诽谤、骚扰他人正常生活等行为,可能涉嫌违法甚至犯罪。
（这条是保护你的，遇到暴力催收，果断维权！）