阳光钱袋逾期1年了，到底有多严重？我该怎么办？

哈喽，朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心但可能不少人又会遇到的事儿——如果在阳光钱袋借了钱，逾期已经快1年了，这可咋整？先别慌，也别觉得天塌下来了，咱们今天就掰开揉碎了，好好说道说道这里面的门道,希望能给有类似困扰的朋友一点实在的帮助。

说实话，逾期1年，这可不是个短时间了，通常情况下，平台的催收估计也进行得差不多了，从一开始的温柔提醒，到后来的电话、短信轰炸，甚至可能会联系你的家人朋友，这过程想想都头大，但光焦虑没用，咱们得搞清楚现在到底面临哪些问题,以及接下来该怎么走。

逾期1年，你的征信报告上肯定已经留下了大大的“污点”，这玩意儿影响可不小，以后你想再贷款买房、买车，甚至办张信用卡，都可能会被银行直接拒之门外，这个不良记录在你还清所有欠款之后，还得再过5年才能从征信报告上消除，这5年里,它就像个小尾巴一样跟着你。

利息和违约金这两个“雪球”肯定越滚越大了，借款合同里一般都会写清楚逾期利息和违约金的计算方式，通常都不低，逾期一年，这笔额外的费用可能已经让你最初借的本金翻了好几番，还款压力陡增，这时候，你最需要做的第一步，就是想办法弄清楚自己到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，违约金多少，有没有超过国家规定的上限，如果发现利息高得离谱，超出了法律保护的范围（比如年化利率超过36%的部分）,那你是有权拒绝支付的。

平台有没有可能已经起诉你了？虽然不是所有逾期都会走到起诉这一步，但逾期1年，平台通过各种催收手段都没拿回钱，起诉的可能性就会大大增加，如果你收到了法院的传票，可千万别不当回事，一定要积极应诉，不然法院可能会缺席判决，到时候强制执行，冻结你的银行卡、微信支付宝余额，甚至查封你的财产,那就更被动了。

面对这种情况,咱们到底该怎么办呢？

第一步：冷静下来，正视问题，停止以贷养贷！逃避解决不了任何问题，只会让问题更糟，千万别想着再去借别的网贷来还这个窟窿，那就是饮鸩止渴，最终会让你陷入更深的债务泥潭,无法自拔。
第二步：核实债务情况，计算合法本息，你可以尝试联系阳光钱袋的客服，要求他们提供详细的还款明细，拿到明细后，自己对照着国家相关法律法规（比如民间借贷利率司法保护上限）算一算，看看哪些是必须还的,哪些可能是可以协商的。
第三步：主动联系平台，尝试协商还款，很多人逾期后就不敢接平台电话，这其实是最不明智的，你越是躲，平台越觉得你想赖账，不如主动出击，告诉他们你目前的经济状况，表明你不是不想还，而是确实遇到了困难，看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案。能不能申请停息挂账，或者减免一部分违约金和利息，然后把剩余的欠款分期慢慢还，平台愿不愿意协商，以及协商的结果如何，取决于很多因素，但你不试一下怎么知道呢？态度一定要诚恳,拿出你的诚意和还款计划。
第四步：如果协商不成，或者遇到暴力催收，要学会保护自己，保留好所有的催收记录，比如电话录音、短信截图、催收人员的言语威胁等，如果催收行为已经严重干扰了你的正常生活，甚至涉及到恐吓、侮辱、诽谤，你可以向公安机关报案,或者向银保监会等金融监管部门投诉。
第五步：制定还款计划，努力赚钱还款，这是最根本也是最关键的一步，不管协商结果怎么样，最终还是要落到“还钱”二字上，你得根据自己的实际收入和开支，制定一个详细的还款计划，省吃俭用，努力工作，开源节流，争取早日把这笔钱还清,摆脱这个包袱。

建议参考：

别逃避，正面刚：逾期不是世界末日，但逃避只会让事情更糟，勇敢面对,才是解决问题的开始。
算清账目，心里有数：搞清楚本金、利息、违约金的具体数额，明确债务构成，这是协商和还款的基础,重点关注利息是否合规。
积极沟通，争取协商：主动联系阳光钱袋客服，说明困难，表达还款意愿，尝试申请停息挂账、减免罚息或分期还款,沟通过程注意录音或保留文字记录。
保留证据，依法维权：面对暴力催收，不要害怕，保留好所有证据,必要时向有关部门投诉或报警。
制定计划，努力赚钱：这是核心中的核心，脚踏实地，增加收入，减少不必要开支,按计划还款。

相关法条（供参考）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的,人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。（注：这里指的是司法保护的利率上限,超过部分可以拒绝支付）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（暴力催收可能涉及此条）

小编总结：

阳光钱袋逾期1年，情况确实比较棘手，但绝非无法解决，最最重要的一点就是不要放弃，不要破罐子破摔，征信污点虽然可怕，但只要还清欠款，5年后又是一条好汉，利息违约金虽然高,但可以通过协商争取减免。

就从核实债务、主动沟通开始做起，过程可能会很艰难，会遇到各种挫折，但只要你迈出了这一步，就离上岸更近了一步。积极面对，理性处理，努力赚钱，才是唯一的出路，希望每一个遇到债务困境的朋友都能早日摆脱阴霾，重获财务自由！加油！

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