即有分期逾期1年了，这下可咋办？会不会有啥大麻烦？

大伙儿好，我是你们的老朋友，一个爱说实话的律师，最近后台有朋友问，说自己在即有分期办的贷款，一不小心逾期都快1年了，现在心里七上八下的，不知道该怎么办，也怕惹上大麻烦，我就结合我的经验,跟大伙儿好好掰扯掰扯这事儿。

咱们得明白，逾期1年，这绝对不是小事儿，已经算是比较严重的逾期了，你想想，12个月啊，平台那边肯定早就对你“重点关注”了。

具体会有啥影响呢？听我给你慢慢说：

催收“轰炸”是少不了的：刚开始可能只是温柔提醒，后来电话、短信估计就没停过，甚至可能会联系你当时留的紧急联系人，给你的生活和工作带来不少困扰，咱们也得区分正常催收和暴力催收,后者是违法的。
个人征信“污点”重重：这一点，我必须加粗强调，你的征信报告上肯定留下了大大的“污点”，即有分期这类贷款平台，很多都是上征信的，逾期记录会在你还清欠款后，还保留5年才能消除，这5年里，你想再办信用卡、贷款买房买车，基本都会碰壁，银行一看这记录,大概率就直接拒了。
利息违约金“滚雪球”：逾期这么久，利息、滞纳金、违约金这些，肯定是按天在涨，而且通常都不低，一开始可能只是欠几千，滚一年下来，可能就翻了好几倍，这个“雪球”会越滚越大，到时候想还都还不起了。
被起诉的风险大大增加：别以为平台只会打电话催收，逾期1年，金额如果还不小，平台是有可能通过法律途径来追讨的，也就是说，你可能会收到法院的传票，如果法院判决你还钱，你还不还，那可能会被强制执行，比如冻结你的银行卡、微信支付宝,甚至影响到你的生活方方面面。

所以说，逾期1年，麻烦真的不小，那是不是就没辙了呢？也不是。

第一步，你得先冷静下来，正视这个问题，逃避是解决不了任何问题的，只会让事情更糟。与其每天提心吊胆,不如主动出击。

第二步，赶紧联系即有分期的客服，说明一下你目前的情况。看看能不能协商一个还款方案，比如能不能分期还本金，或者减免一部分高额的违约金和利息，平台不一定会轻易同意，但你不去试，怎么知道不行呢？沟通的时候，态度诚恳一点,把自己的困难说清楚。

第三步，搞清楚自己到底欠了多少钱。把本金、利息、违约金都捋一捋，看看哪些是合理的，哪些可能是过高的，根据国家法律规定，利息是不能超过一定上限的，对于那些明显过高的“砍头息”或者年化利率超过36%的部分,你是可以拒绝支付的。

建议参考：

停止以贷养贷：千万别想着再借别的钱来还这个，那只会让你陷入更深的债务泥潭,拆东墙补西墙是绝对行不通的。
整理债务明细：把你在即有分期的借款合同、还款记录、催收短信等所有相关凭证都找出来，理清楚本金、已还金额、未还金额、利息和违约金的计算方式。
主动协商沟通：这是最重要的一步，拨打即有分期官方客服电话（注意辨别真伪，别被假催收骗了），表明还款意愿，但暂时能力有限，申请个性化分期还款或者减免部分费用，记得全程录音,保留证据。
优先还上征信的欠款：即有分期如果上征信，那这笔欠款的优先级要提高,因为征信的影响太深远了。
开源节流，努力挣钱：这是解决债务问题的根本，想办法多赚钱，同时节省不必要的开支,把钱攒下来还款。
寻求专业帮助：如果自己协商不来，或者觉得债务太复杂,可以考虑咨询专业的债务处理律师或者正规的债务咨询机构。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（注：此条主要针对信用卡，但部分网贷协商时可参考其精神。）

小编总结：

即有分期逾期1年，情况确实比较棘手，但也绝非无法挽回，最忌讳的就是不闻不问，让债务像雪球一样越滚越大。征信是我们的“经济身份证”，一旦受损，影响的是未来很多年的生活。赶紧行动起来，主动联系平台，积极协商，制定一个切实可行的还款计划，并且努力去执行，过程可能会很艰难，但只要迈出第一步，就有希望，无论遇到多大的困难，都要通过合法途径解决问题，保护好自己的合法权益，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有问题也欢迎大家一起交流，办法总比困难多,加油！

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