闪电借款逾期1年，我该怎么办？利息滚成雪球，征信还有救吗？

最近后台收到不少朋友的私信，其中一位朋友的情况特别让人揪心：闪电借款逾期快1年了，现在电话短信轰炸不断，利息和违约金像滚雪球一样越滚越大，感觉天都要塌下来了。他问我，现在到底该怎么办？征信是不是彻底黑了？会不会被抓去坐牢？

遇到这种情况，慌乱和逃避是解决不了问题的，今天我就以一个过来人的经验（我是帮人处理过不少类似案例），用大白话跟大家好好聊聊“闪电借款逾期1年”这档子事儿,希望能给有同样困扰的朋友一点方向。

咱们得明白，逾期1年，意味着什么？

1. 高额的罚息和违约金：这几乎是所有网贷平台的“常规操作”，你当初借的本金可能不多，但逾期1年，利滚利下来，这个数字会非常吓人，很多人就是因为这个，觉得一辈子都还不清了,干脆破罐子破摔。
2. 征信报告上的“污点”：闪电借款这类平台，很多是上征信的，逾期1年，你的征信报告上肯定会留下严重的不良记录，这意味着你未来想贷款买房、买车，甚至申请信用卡，都会非常困难，银行一看这个记录,基本就会拒之门外。
3. 持续的催收压力：电话、短信催收是少不了的，有的甚至会爆通讯录，给你的家人朋友打电话，让你颜面尽失，更有甚者，可能会收到所谓的“律师函”、“催收函”，虽然很多是催收手段,但也足够让人寝食难安。
4. 被起诉的风险：虽然说，不是所有的逾期都会被起诉，但逾期时间这么长，金额如果也比较大（比如超过5万，尤其是信用卡类），平台是有可能通过法律途径来追讨的，如果法院判决你还款，你还是不还，那可能会面临强制执行，甚至被列入失信被执行人名单（也就是“老赖”）。

真的就一点办法都没有了吗？当然不是！

第一步：停止以贷养贷，勇敢面对！很多人逾期后，为了“堵窟窿”，会去借新的网贷来还旧的，这就是典型的“以贷养贷”，这条路是死路一条，只会让你的债务越陷越深，永远没有出头之日。第一步必须是：停止所有新的借贷！

第二步：梳理清楚债务情况，做到心中有数。拿出一张纸，或者建个表格，把你在闪电借款到底借了多少本金，当时的利率是多少，现在逾期了多久，总共产生了多少利息和违约金，都一一列出来。特别要注意的是，看看这个利息和违约金加起来，有没有超过国家规定的上限。根据相关法律规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期LPR的4倍（目前大概在14.8%左右），超过部分,你是可以拒绝支付的。

第三步：主动联系平台，尝试协商还款。很多人怕跟平台联系，觉得他们只会催债，其实不然，主动联系平台，说明你的实际困难，表达你愿意还款的意愿，但目前确实没有一次性还清的能力，尝试申请“停息挂账”或者“个性化分期还款”。在联系的时候，记得录音，保留好通话记录，协商的过程可能不会一帆风顺，平台一开始可能不会同意，你可以多尝试几次，或者明确告知他们你会通过法律途径维护自己的合法权益（比如向银保监会投诉）。

第四步：努力赚钱，开源节流，制定还款计划。这是最根本也是最核心的一步。只有有钱了，才能真正解决问题。除了本职工作，可以想想办法搞点副业，增加收入来源，生活上能省则省，不必要的开支全部砍掉，把省下来的钱，根据债务情况，制定一个切实可行的还款计划,一点点去还。

第五步：学会保护自己，区分正常催收和暴力催收。逾期后，平台或其委托的催收公司进行合理的催收是合法的，但如果遇到暴力催收，比如威胁恐吓、侮辱诽谤、骚扰你的家人朋友、爆通讯录、上门滋扰等等，这些都是违法行为。遇到这种情况，一定要保留好证据（录音、录像、短信、截图等），必要时可以向公安机关报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会等监管部门投诉。

给“闪电借款逾期1年”的朋友们几点具体建议参考：

1. 不要逃避催收电话：偶尔接一下，说明情况，表明还款意愿,但不要被对方的恐吓吓到。
2. 优先偿还上征信的债务：征信对我们太重要了,能修复尽量修复。
3. 保留好所有证据：借款合同、还款记录、催收截图、通话录音等等，万一将来走到诉讼程序,这些都是你的武器。
4. 如果暂时没钱还，也要保证基本生活：不要因为还钱把自己逼上绝路,身体是革命的本钱。
5. 可以寻求专业帮助：如果自己实在处理不了，可以考虑咨询专业的债务优化公司或者律师，但一定要擦亮眼睛,避免二次被骗。

相关法条链接（供参考）：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
• 《刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：（这里主要是提醒，如果是信用卡逾期，恶意透支可能涉及，但网贷一般不直接适用，具体情况具体分析）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

小编总结：

“闪电借款逾期1年”确实是一个比较棘手的问题，但绝非无解。最忌讳的就是逃避和自暴自弃。债务是民事纠纷，只要你不是恶意诈骗，一般不会涉及刑事责任，不会轻易坐牢。

关键在于：正视问题，停止借贷，梳理债务，主动协商，努力赚钱。这个过程可能会很漫长，也会很辛苦，但只要你坚持下去，就一定能看到曙光，也要时刻警惕高利贷和暴力催收,学会用法律武器保护自己。

如果你现在正经历着这一切，请一定不要灰心，咬咬牙，挺过去，未来的你，一定会感谢今天勇敢面对的自己！有什么具体问题，也欢迎大家在评论区理性讨论,或者私信我。

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