好嘞，各位老铁，各位姐妹，咱今天不绕弯子，就聊点实在的。如果你正经历着或者身边有人正遭遇逾期1年多了这种事儿，那这篇文章你可得仔细瞅瞅。我不是来给你制造焦虑的，咱是来想办法，给你指条明路的

文章疑问标题：逾期1年多了，我该怎么办？是不是天都要塌了？

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原创文章内容：

兄弟姐妹们,咱今天不绕弯子，就说点掏心窝子的话，如果你手里有张信用卡，或者办过什么贷款，然后因为各种原因，比如疫情影响、生意失败、家里有急事，总之吧，钱没按时还上，这一拖，逾期1年多了。

这一年多,你是不是过得提心吊胆？手机一响就心跳加速，生怕是催收电话；微信里陌生号码加好友，也不敢通过；看到“法院”、“律师函”这样的字眼，腿肚子都打颤？我特能理解这种感受，就像一块大石头压在心口，喘不过气来，甚至有时候会想，“是不是天都要塌了？”

我想告诉你的是：天，塌不下来！真的，别自己吓自己，逾期确实是个麻烦事儿，但它不是世界末日，咱们得先稳住，别慌，慌解决不了任何问题，反而容易做出错误的决定。

逾期1年多，意味着什么呢？

1. 征信报告上肯定已经留下了“浓墨重彩”的一笔：这一点咱得有清醒的认识，这逾期记录，在你还清欠款之后，还得在征信报告上待个5年才能彻底消除，这5年，你想再办信用卡、贷款，比如买房买车的按揭，基本是没戏了，征信的影响是长远的。
2. 利息和违约金，这俩“吸血鬼”肯定没少涨：逾期之后，银行或贷款机构可不是吃素的，利息会按天算，违约金也可能一笔笔加上去，一年多下来，这笔钱可能比你当初借的本金还要多，债务像滚雪球一样越滚越大。
3. 催收，估计也让你不胜其烦了：这一年多，催收电话、短信，甚至上门（虽然现在监管严了，但也不排除），这些估计都已经是家常便饭了，他们的目的就是让你还钱，手段可能五花八门，有的温和，有的就比较激进，确实挺熬人的。
4. 被起诉的风险大大增加：逾期1年多，金额如果还不小，银行或者贷款机构是有可能走法律程序，对你进行起诉的，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，那可能就会面临被强制执行的风险，比如冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至查封你的财产。

说到这儿,你可能心里更沉了，但我为啥开头说“天塌不下来”呢？因为事情总有解决的办法，就怕你自己先放弃了。逾期1年多，不是死路一条，而是提醒你，必须正视这个问题，并且立刻、马上、现在就开始着手处理了！

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建议参考：

那具体该怎么办呢？别着急，听我给你捋捋：

1. 第一步：勇敢面对，停止“躲猫猫”：

   • 别再逃避催收了：该接的电话选择性接（注意保留证据，遇到暴力催收可以投诉），至少让对方知道你人还在，有还款意愿，只是暂时困难，失联只会让对方觉得你恶意拖欠，反而容易加速起诉流程。
   • 主动联系银行/贷款机构：这是最关键的一步，你得主动打客服电话，或者找到他们的官方渠道，说明你的情况，态度要诚恳，表明你不是不想还，而是确实遇到了困难。

2. 第二步：摸清家底，梳理债务：

   • 把所有逾期的债务列出来：哪家银行/机构的，本金多少，现在总共欠多少（本金+利息+违约金），还款日是哪天，利率多少，越详细越好。
   • 评估自己的还款能力：算算自己每个月能稳定拿出多少钱来还款，这包括你的收入，减去必要的生活开支（吃饭、房租/房贷、水电煤等）。

3. 第三步：制定方案，积极协商：

   • 优先处理上征信、利息高、金额大的债务。
   • 尝试申请“个性化分期”或“延期还款”：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，这个政策主要是针对信用卡的，但有些贷款机构也可能有类似的协商政策，你得去问。
   • 协商时，把你的困难证明（比如失业证明、疾病证明等）准备好，这能增加协商成功的几率，提出一个你能承受的、具体的还款计划，比如分多少期，每期还多少。

4. 第四步：努力赚钱，开源节流：

   • “节流”：砍掉一切不必要的开支，勒紧裤腰带过日子，把钱都用在刀刃上。
   • “开源”：这才是根本，除了主业，看看能不能做点兼职，增加收入来源，送外卖、跑滴滴、做手工、线上兼职……只要是合法的，能赚钱的都可以尝试。

5. 第五步：保护好自己，学习法律知识：

   • 保留好所有证据：借款合同、还款记录、催收电话录音（记得告知对方）、短信截图、协商沟通记录等等。
   • 了解相关法律法规：知道哪些是催收可以做的，哪些是不可以做的（比如暴力催收、骚扰你的家人朋友等都是违法的），遇到侵权行为，要学会向银保监会、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等渠道投诉。

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相关法条：

咱聊点实在的法律依据,让你心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   （白话：你借钱了，到期不还，就是违约了，银行有权让你还，还要你承担相应的后果，比如罚息、违约金。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （白话：逾期了，就得付逾期利息，这个是法定的。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   （白话：这就是咱们常说的“停息挂账”或者“个性化分期”的主要依据，但记住，是“可以”协商，不是“必须”，所以你的沟通技巧和证明材料很重要。）

4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（其中包括“恶意透支”）。

   • 特别提醒：这里的“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，如果你不是恶意透支，只是暂时没钱还，一般不构成犯罪，但如果欠款金额巨大，且长期恶意失联，也存在一定风险，所以千万别走到那一步。

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小编总结：

“逾期1年多了”，这几个字背后可能是无数个辗转反侧的夜晚和难以言说的压力，但请你一定相信，这不是绝境，而是一个沉重的教训，和一个重新开始的契机。

最重要的,是你不能自暴自弃，逃避解决不了任何问题，只会让问题像滚雪球一样越来越大，勇敢地去面对，去沟通，去赚钱，去协商，过程可能会很艰难，会很漫长，但只要你迈出第一步，并且坚持下去，就一定能看到希望。

征信坏了可以修复（虽然需要时间），债务多了可以慢慢还，但信心没了，人就真的垮了。给自己一点时间，也给自己一点力量，清理债务的过程，也是一个磨练心智、重塑自我的过程。

希望今天的分享能给正在经历逾期困扰的你,带来一点点帮助和慰藉，加油，你不是一个人在战斗！未来的日子，好好规划，努力生活，一切都会慢慢好起来的！

好嘞，各位老铁，各位姐妹，咱今天不绕弯子，就聊点实在的。如果你正经历着或者身边有人正遭遇逾期1年多了这种事儿，那这篇文章你可得仔细瞅瞅。我不是来给你制造焦虑的，咱是来想办法，给你指条明路的。，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。