建行逾期1年多，到底意味着什么？
老铁们,最近有位朋友跟我哭诉，说自己的建行信用卡（或者贷款，这里统一说“欠款”哈）逾期1年多了，现在是焦头烂额，不知道该怎么办才好，天天被催收电话骚扰，短信轰炸，有的甚至打到了家里和单位，搞得他是寝食难安，工作生活都快没法正常进行了，我特别能理解这种感受，那种无助和焦虑，简直能把人压垮。
咱们得明白,逾期一年多，这可不是小事儿，这意味着：
- 利息和违约金像雪球一样越滚越大：银行的利息是按日计息，还有违约金，逾期这么久，这笔额外的费用肯定不是个小数目了，会让你的债务负担越来越重。
- 征信报告彻底“花了”：你的征信报告上，这一年多肯定是一连串的“逾期”记录，这对你未来的信贷活动，比如买房买车贷款、甚至办信用卡，都会造成非常严重的影响，基本短期内是不可能再从正规金融机构贷到钱了。
- 催收是常态，甚至可能升级：从一开始的短信提醒、电话催收，到后来的上门催收（虽然现在监管严了，但也不是没有可能），再到最后的法律途径，银行的目的是收回欠款，所以催收力度会逐步加大。
最担心的：会不会坐牢？
这几乎是所有逾期朋友最关心的问题,我可以明确地告诉大家，一般情况下，普通的信用卡欠款或者贷款逾期属于民事纠纷，不会直接导致坐牢。
划重点了啊！如果银行报案，并且公安机关立案侦查，认定你有“恶意透支”信用卡的行为，那就可能涉及到刑事犯罪了，也就是《刑法》里的“信用卡诈骗罪”。
什么是“恶意透支”呢？根据相关法律规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为，这里面有几个关键词：“非法占有为目的”、“超过规定限额或期限”、“两次有效催收”、“超过三个月未还”。
只要你当初办卡或者贷款的时候，不是抱着“借钱不还”的心态，并且没有采取欺诈手段，那么大概率是不会构成刑事犯罪的，但这绝不意味着你可以一直拖着不处理！民事责任是肯定要承担的，银行随时可能会向法院提起民事诉讼。
逾期一年多，现在该怎么办？
别慌！事情已经发生了，焦虑解决不了问题，咱们得积极面对。
- 停止“以贷养贷”：这是最致命的！拆东墙补西墙，只会让你的债务窟窿越来越大，陷入万劫不复的深渊。
- 主动联系银行，说明情况：这一点非常重要！不要躲，不要怕，你可以主动拨打建行的客服电话（信用卡背面就有，或者通过官方APP、网站查询），找到负责处理逾期账户的部门，坦诚地说明你目前的经济状况，为什么逾期了这么久，不是故意不还，而是确实遇到了困难（比如失业、生病、家庭变故等）。态度一定要诚恳，表达你强烈的还款意愿。
- 整理自己的财务状况：好好算一下，你到底欠了建行多少钱（本金、利息、违约金分别是多少），自己目前每个月的收入有多少，固定支出有多少，能挤出多少钱来还款，做一个详细的收支计划表。
- 尝试协商还款方案：在你清楚自己的财务状况后，就可以向银行提出你的协商请求了，申请停息挂账（停止计算利息和违约金，本金分期偿还），或者个性化分期还款（根据你的实际情况，约定一个较长的还款期限，比如36期、48期甚至60期），银行会根据你的情况进行评估。协商不是一蹴而就的，可能需要多次沟通，要有耐心，在协商过程中，你可能需要提供一些证明材料，比如收入证明、失业证明、医疗单据等，来证明你所言非虚。
- 寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者银行那边态度强硬，协商无果，也可以考虑咨询专业的、有资质的债务处理机构或者律师，让他们帮你出出主意，甚至代表你与银行沟通，但一定要警惕那些声称“百分百能搞定”、“不用还钱”的骗子机构！
- 如果银行已经起诉，积极应诉：如果收到法院传票，千万不要不当回事，一定要去应诉，在法庭上，你可以向法官说明你的困难和还款意愿，争取达成调解，制定一个双方都能接受的还款计划，不应诉的话，法院可能会缺席判决，对你更不利。
给大家的几点建议参考：
- 保持冷静和理智：无论催收人员怎么说，怎么施压，都不要被激怒，更不要做出过激行为，你是来解决问题的。
- 保留好所有证据：和银行的通话记录（最好录音）、短信往来、还款凭证、协商过程中的所有文件等，都要妥善保存，以防日后发生纠纷。
- 优先保障基本生活：还款重要，但吃饭、看病、照顾家人更重要，在制定还款计划时，一定要给自己和家人留出基本的生活费用。
- 努力增加收入：在有精力的情况下，可以考虑做一些兼职，多一份收入来源，就能更快地还清债务。
- 调整心态，重新开始：逾期已经发生，征信的修复也需要时间，但只要你积极面对，努力赚钱还债，生活总会慢慢好起来的，不要因为一次失误就自暴自弃。
相关法条，您得知道：
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是银行可以要求你还款并承担利息违约金的法律依据）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这为协商还款提供了一定的法律基础）
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这是协商“停息挂账”或“个性化分期”的重要依据！）
- 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
小编总结一下：
建行逾期一年多,情况确实比较严峻，但绝非无路可走。核心中的核心就是：不要逃避，主动出击，积极和银行沟通协商，表达还款意愿，并努力提升自己的还款能力。
征信坏了,可以慢慢修复；债务多了，可以慢慢还，但如果一直逃避，问题只会越来越严重，甚至可能真的触犯法律，老铁们，勇敢一点，面对它，解决它！亡羊补牢，为时不晚，只要肯努力，生活总会有转机的！加油！
建行逾期1年多，到底意味着什么？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
