恒昌逾期1年了，我该怎么办？会不会被起诉？还能协商吗？

金融债务1个月前 (09-03)9

唉,说起这个恒昌逾期，尤其是逾期了1年这么久，估计不少朋友心里都跟压了块大石头似的，吃不下饭睡不着觉，毕竟，谁也不想走到这一步，但有时候生活就是这么无奈，资金周转不开，不知不觉就拖了这么长时间，今天呢，我就以一个过来人的经验（我是处理这类案子的经验），跟大伙儿好好聊聊这个事儿，希望能给正处在迷茫中的你，指条明路。

逾期1年，问题到底有多严重？

咱得先正视这个问题,逾期1年，绝对不是小事儿了，这1年里，你可能已经接到过无数的催收电话、短信，甚至可能家人朋友也受到了牵连，精神压力肯定小不了，影响主要有这么几点：

信用记录彻底“黑”了：恒昌这类贷款机构，很多是会上征信的，逾期1年，这笔不良记录肯定已经妥妥地躺在你的征信报告里了，这对你以后办信用卡、贷款买房买车，甚至有些工作入职都会有影响。
罚息和违约金像滚雪球一样越滚越大：逾期时间越长，产生的罚息、违约金就越多，本来可能只是欠个几万块，拖1年下来，利滚利，说不定就变成一个天文数字了，还款压力陡增。
催收不会轻易停止：1年都过来了，催收的手段可能也升级过了，虽然现在国家严打暴力催收，但电话骚扰、短信轰炸还是很常见的，给你和家人的生活带来极大困扰。
被起诉的风险大大增加：逾期1年，说明你长时间没有履行还款义务，对于贷款机构来说，通过法律途径追讨欠款是他们最后的手段之一，被起诉的可能性是存在的，而且比短期逾期要高得多，一旦被起诉，法院判决后如果你还不还，可能会被强制执行，甚至列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那影响可就更大了。

逾期1年了，我还有救吗？还能怎么办呢？

先别绝望,事情虽然麻烦，但也不是完全没有解决的办法，关键在于你不能一直逃避，得主动出击。

第一件事：搞清楚自己到底欠了多少钱！很多朋友逾期久了，就不敢看账单，也不敢联系平台，自己都不知道到底欠了多少本金、多少利息、多少违约金，这可不行！你得主动联系恒昌的客服（注意，一定要通过官方渠道，警惕假冒催收），要求他们给你一个清晰的、详细的账单明细，包括剩余本金、已产生的利息、违约金等等，拿到账单后，你自己也要仔细核对，看看利息和违约金的计算是否合理，有没有超过国家规定的上限。
评估自己当前的还款能力：算清楚欠款总额后，你得实事求是地看看自己现在一个月能拿出多少钱来还款，是能一次性还清，还是只能分期还一部分？这个评估非常重要，是你接下来和平台协商的基础。
尝试和恒昌进行协商还款：这是最关键的一步，别觉得逾期这么久了，平台肯定不会同意协商了，只要你有还款意愿，并且能拿出一个可行的还款方案，很多平台还是愿意坐下来谈的，因为他们的目的也是收回欠款，而不是把你逼上绝路。
- 协商什么呢？你可以尝试申请减免部分罚息和违约金，或者申请分期还款，将剩余的欠款分成若干期，每期还一部分，减轻你的还款压力，最理想的当然是能申请到“停息挂账”，也就是停止计算利息，只还本金或本金加部分合理利息。
- 怎么协商呢？准备好你的身份证明、收入证明、欠款明细，以及一份书面的还款计划书（可以自己先草拟一个），打电话给恒昌客服，说明你的情况：为什么逾期（比如失业、生病等不可抗力），现在的经济状况，以及你希望如何还款，态度要诚恳，但也要有理有据，协商可能不是一次就能成功的，可能需要多打几次电话，多沟通几次，如果客服权限不够，你可以要求和他们的上级或者专门的协商部门沟通。
保留好所有相关证据：在整个过程中，所有的沟通记录，比如通话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件，以及你收到的账单、还款凭证等等，都要好好保留下来，万一后续真的走到诉讼那一步，这些都是你的证据，如果遇到暴力催收，更要及时录音、截图，向有关部门投诉。
如果真的被起诉了，怎么办？如果收到了法院的传票，千万不要不当回事，更不能逃避不出庭！一定要积极应诉，出庭时，你可以向法官说明你的实际情况，比如利息过高、自己有还款意愿但能力有限等等，法院也会根据实际情况进行调解，如果判决你败诉，你也要积极履行判决义务，否则对方可以申请强制执行。

给恒昌逾期1年的朋友们几点实在的建议参考：

别再拆东墙补西墙了：有些人逾期后，为了还这个平台的钱，又去借别的高息网贷，结果窟窿越捅越大，这是最不可取的！
开源节流是王道：想办法增加收入，同时严格控制不必要的开支，把钱省下来优先还款。
保持良好心态，别被催收打垮：催收的目的是让你还钱，可能会说一些狠话，但你要学会甄别，不要被他们的话术吓倒，也不要因此就自暴自弃，你的身心健康比什么都重要。
必要时，可以寻求专业帮助：如果你自己实在搞不定，或者觉得协商困难，也可以考虑咨询专业的债务处理律师或者有资质的债务咨询机构，让他们帮你出出主意，甚至代理你去和平台协商。

相关法条参考（普及性了解，具体请咨询专业律师）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这条是说，逾期了肯定要付利息，但利息不能瞎要，得按约定或国家规定来。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
（这条很重要！约定的利息和各种费用加起来，不能超过合同成立时LPR的4倍，超过部分，法律是不支持的，你可以拒绝支付。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（虽然这条主要是针对信用卡的，但很多网贷平台在协商时，也可能参考类似的精神，给你做分期。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（遇到暴力催收、骚扰恐吓，可以报警或投诉。）

小编总结：

恒昌逾期1年,确实是个让人头疼的大问题，但请记住，逃避永远解决不了问题，只会让问题越来越糟，现在最重要的就是勇敢面对，主动行动，先把账目理清楚，评估好自己的还款能力，然后积极地去和恒昌平台沟通协商，哪怕一次不成，多试几次，总会有希望的。

也要提醒大家,咱们借钱的时候一定要量力而行，仔细阅读合同条款，尤其是关于利息、违约金的部分，真到了逾期这一步，也要懂得运用法律武器保护自己的合法权益，对于不合理的高额利息和暴力催收，要坚决说“不”。

生活总有起起落落,这次的困难也许只是暂时的，只要你不放弃，积极想办法，一步一个脚印去解决，总能慢慢走出债务的泥潭，重新开始新的生活，加油！

恒昌逾期1年了，我该怎么办？会不会被起诉？还能协商吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。