分享乐逾期1年，我该怎么办？会不会有大麻烦？

哈喽,朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题：如果在“分享乐”这类平台借了钱，逾期已经快1年了，到底该怎么办？会不会真的像有些人说的那样，天塌下来了？

咱得承认,逾期一年，这确实不是个小事儿，心里肯定也七上八下的，但你先别慌，也别自己吓自己，更别想着“一跑了之”或者“破罐子破摔”，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，我就以一个过来人的经验（我是处理这类案子的经验哈），跟大家好好掰扯掰扯。

逾期1年，到底意味着什么？

利息和违约金像雪球一样滚：这是最直接的，你逾期的每一天，利息、罚息、违约金可能都在往上加，一年下来，这笔账可能会让你吓一跳。第一件要做的事，就是赶紧弄清楚，你到底欠了多少钱？本金多少，现在总共要还多少，利息和违约金是怎么算的，这个可以通过APP后台、客服，或者看看当初的借款合同（如果还找得到的话），这里要注意，国家对民间借贷的利率是有司法保护上限的，超过部分，你是可以拒绝支付的。别傻傻地被那些不合理的高息给“套”死了。
征信报告肯定“花”了：现在正规的借贷平台，基本都会接入征信系统，逾期一年，这个“污点”肯定已经记录在你的个人征信报告里了，这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，甚至申请信用卡，可能都会被银行直接拒之门外。更有甚者，有些工作单位招聘也会看征信，征信的影响是长远的，大家一定要重视。
催收电话可能没停过：逾期这么久，催收肯定是少不了的，从一开始的短信提醒、电话沟通，到后来可能会有更激烈的催收方式，这里要提醒大家，正规的催收是允许的，但如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，这就是违法的！你要学会保留证据，必要的时候可以报警或者向相关部门投诉。
被起诉的风险大大增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期一年，金额如果还不小的话，平台通过法律途径来追讨欠款的可能性就会大大提高，如果平台真的起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，那可能就会面临被强制执行的风险，比如冻结你的银行账户、查封你的财产等。如果法院认定你有能力履行而拒不履行，甚至可能会涉及到“拒不执行判决、裁定罪”，那就真的可能要承担刑事责任了。这是最严重的情况，但也不能完全忽视。

那真的逾期一年了，到底该怎么办呢？

别灰心,事情总有解决的办法，关键在于你要主动去面对。

停止以贷养贷，这是火上浇油！很多人逾期后，为了还这个平台的钱，又去别的平台借，结果窟窿越捅越大，千万别这么干！
勇敢面对，别躲！催收电话可以接，至少让平台知道你不是恶意失联，接电话的时候要注意保留证据，尤其是对方有过激言行的时候。
梳理清楚债务情况：把你在“分享乐”的借款本金、已还金额、尚欠本金、利息、违约金等，都列出来，最好能找到借款合同，看看里面关于利率、逾期责任的具体条款。
主动联系平台，尝试协商还款！这是非常非常重要的一步，你可以试着联系“分享乐”的官方客服或者催收部门，说明你目前的经济困难情况，表达你强烈的还款意愿，但希望能协商一个合理的还款方案。能不能减免一部分利息和违约金，只还本金或者按较低的利率计息？能不能分期还款，拉长还款期限，减轻每期的还款压力？协商的时候态度要诚恳，把你的实际困难说清楚，最好能提供一些证明材料，比如收入证明、贫困证明等（如果有的话）。虽然协商成功的难度可能比较大，但不试怎么知道呢？
努力赚钱，开源节流：这才是解决问题的根本，除了本职工作，看看能不能做点兼职增加收入，缩减不必要的开支，把钱省下来优先还款。
保护好个人信息和人身安全：如果遇到暴力催收，一定要冷静，不要硬碰硬，保留好所有的通话记录、短信、微信聊天记录等证据，可以向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门或者公安机关投诉举报。

建议参考：

第一步：查账：登录“分享乐”APP或联系客服，索要详细的还款计划表，明确剩余本金、利息、违约金的构成，重点关注利息和违约金之和是否超过了法律规定的上限（即合同成立时一年期LPR的四倍）。
第二步：查征信：去中国人民银行征信中心官网或者线下网点查询自己的征信报告，看看逾期记录的具体情况。
第三步：协商：整理好自己的财务状况说明，主动联系平台，提出你的还款意愿和可行的还款计划（比如停息挂账、分期偿还本金等），沟通过程全程录音或保留文字记录。
第四步：还款：如果协商成功，一定要按照新的还款计划按时足额还款，如果暂时协商不成，也要尽自己最大的努力，每月还一点，表明你的还款意愿，避免被认定为恶意拖欠。
第五步：维权：如遇暴力催收或平台存在违规收费（如砍头息、超高利息等），收集好证据，果断向有关部门投诉。

相关法条（供参考）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（这里的“一年期贷款市场报价利率”，简称“LPR”，是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的，超过这个四倍的利息，法律是不保护的。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。（这意味着，如果你把欠款还清了，不良记录在5年后会被删除。）
《中华人民共和国刑法》第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（这一条是针对法院判决后仍拒不履行的情况，提醒大家要重视法院的生效判决。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（遇到上述暴力催收行为，可报警处理。）