欠中银的钱逾期1年，我是不是没救了？

唉,哥们儿，姐们儿，如果你正在经历“欠中银的钱，这都逾期1年了”的情况，我知道你现在心里肯定跟压了块大石头似的，焦虑、害怕，甚至可能有点绝望，白天吃不下饭，晚上睡不着觉，一看到陌生电话就心惊肉跳，生怕是银行或者催收打来的，别问我怎么知道的，接触过太多类似的案子了，但你先别慌，天塌不下来，事情总有解决的办法，关键是你要先冷静下来，知道自己面对的是什么，以及接下来该怎么做。

咱得明白,逾期1年，这事儿可不小，但也不是说就彻底没辙了，银行的钱不是大风刮来的，他们也希望把钱收回去，而不是把你逼到绝路，第一步，也是最重要的一步，千万别逃避！很多人逾期后就开始玩失踪，电话不接，短信不回，以为这样银行就找不到了，大错特错！你越是躲，银行那边可能越觉得你没诚意，后续采取的措施可能就越强硬。

逾期1年，你可能面临哪些问题呢？

1. 征信报告彻底“黑”了：这一点不用多说，逾期1年，征信报告上肯定已经留下了严重的不良记录，这对你未来几年甚至更长时间的贷款、办信用卡、甚至找工作、租房都可能有影响。
2. 罚息和违约金像滚雪球一样越滚越大：逾期之后，利息是按天算的，而且还会有违约金，一年下来，这笔额外的费用可不是小数目，可能比你当初借的本金还要多。这是个无底洞，越早处理越好！
3. 催收的持续骚扰：银行内部催收、第三方催收，电话、短信、函件，甚至可能上门（正规的催收是不会暴力的，但那种精神压力也够受的）。
4. 被银行起诉的风险：逾期1年，银行是有权利起诉你的，一旦被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，银行可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行卡、微信支付宝，甚至查封拍卖你的财产。虽然不是所有逾期都会被起诉，但这个风险你必须要知道！
5. 刑事责任风险（针对信用卡恶意透支）：如果你欠的是信用卡，而且经过银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，金额还比较大（5万元以上），那就可能构成“信用卡诈骗罪”，这个是要负刑事责任的！这一点务必高度警惕！

说了这么多吓人的,不是为了让你更焦虑，而是让你清楚目前的状况有多严峻，必须重视起来！

那到底该怎么办呢？

1. 停止以贷养贷！这是最最重要的！千万不要想着借新还旧，拆东墙补西墙，那样只会让你的债务越滚越大，最终彻底无法收拾。
2. 主动联系中国银行！对，你没看错，主动打银行的客服电话，或者直接去你办业务的那个网点，找负责信贷或者催收的部门。表明你的还款意愿，但目前确实遇到了困难，无法一次性还清。态度一定要诚恳！
3. 了解清楚自己的债务详情：在联系银行之前，最好先自己算一算，到底欠了多少本金，多少利息，多少违约金，心里有数，谈判的时候才有底，也可以要求银行给你出具一份详细的账单。
4. 制定一个切实可行的还款计划：根据你目前的收入和支出情况，算一下每个月最多能拿出多少钱来还款，这个计划一定要实事求是，别逞强，不然答应了又还不上，情况会更糟。
5. 尝试与银行协商“个性化分期还款协议”：这是最重要的一步！根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，如果你的情况符合条件（比如确实是经济困难，非恶意拖欠），是可以和银行协商停息挂账，分个几年慢慢还的，这样可以大大减轻你的还款压力，停止利息和违约金的增长。这个协商过程可能不会一帆风顺，银行可能会拒绝，或者给出的方案你不满意，这时候你要有耐心，多沟通几次，或者提供一些你确实困难的证明材料（比如失业证明、疾病证明等）。
6. 努力赚钱，开源节流：协商只是手段，最终还是要靠你自己把钱还上，想办法多赚钱，同时省吃俭用，把每一分钱都用在刀刃上。
7. 调整心态，积极面对：事情已经发生了，懊悔和自责解决不了问题，不如把精力放在如何解决问题上，只要你积极行动，总会看到希望的。

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建议参考：

• 尽快行动：不要拖延，时间拖得越久，对你越不利。
• 主动沟通：不要等银行来找你，你主动找银行，更能体现你的诚意。
• 了解债务：清楚自己到底欠了多少，利息违约金怎么算的。
• 准备材料：如果能提供一些证明自己经济困难的材料，协商会更有说服力。
• 协商方案：重点是争取停息挂账，个性化分期，分期的期数可以尽量长一点，减轻每月压力。
• 努力赚钱：这是根本中的根本。
• 保持耐心：协商可能需要多次，不要轻易放弃。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。
4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（针对暴力催收）
5. 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。（银行起诉你的法律依据）
6. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。（不履行判决的后果）
7. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

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小编总结：

欠中银的钱逾期1年,确实是个大麻烦，但绝非死路一条。逃避永远不是办法，主动面对才是唯一的出路。你要做的就是：冷静分析现状，主动联系银行，积极协商还款方案，然后拼命赚钱还债，这个过程可能会很艰难，会很漫长，但只要你坚持下去，一步一个脚印，总能把这个“坑”给填上。

最重要的一点是,不要因为这次逾期就彻底否定自己，人生难免有低谷，爬起来，吸取教训，未来依然可以很精彩。加油！如果你觉得自己搞不定，也可以考虑咨询专业的债务处理律师，他们能给你更具体的指导和帮助。

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