好嘞，没问题！作为您的专属资深律师，今天就来跟大伙儿好好聊聊信用逾期卡1年这事儿。这可不是小事，但也别慌，听我给您捋捋清楚

金融债务1个月前 (09-03)9

文章疑问标题：信用卡逾期1年，我该怎么办？还能挽回吗？

嘿，朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——信用卡逾期1年。

说实话，谁都不想遇到这种事儿，可能一开始只是手头紧，想着“下个月就还”，结果雪球越滚越大，不知不觉，一年就这么过去了，这一年里，您是不是常常失眠，一看到陌生电话就心跳加速？催收短信是不是塞满了收件箱？更不敢查的,恐怕就是自己的征信报告了吧？

我非常理解那种焦虑和无助，但咱话说回来，事已至此，逃避肯定不是办法，逾期1年，这张卡基本上已经处于“冰冻”状态，银行那边估计也早就把您列为“高风险客户”了，这时候，最关键的不是懊悔过去，而是认清现状，主动出击。

您可能会问，都一年了，还有救吗？我的征信是不是彻底黑了？会不会被抓去坐牢？别自己吓自己,听我慢慢说。

逾期1年，征信报告上肯定会留下严重的“污点”，这一点您得有心理准备，这意味着未来几年，您想贷款买房、买车，甚至申请其他信用卡，都会非常困难，但这并不代表您这辈子就完了，征信记录是会滚动更新的，还清欠款后，从还清之日起算，不良记录会保留5年，之后就会被覆盖。“彻底黑了”这种说法,有点太绝对。

催收肯定是少不了的，这一年里，银行内部催收、第三方催收，各种电话、短信，甚至上门（在合法范围内），您可能都经历过，有些催收方式可能会让您非常不舒服，但记住，遇到暴力催收，保留证据是关键,必要时可以向银保监会投诉。

利息和违约金也是一笔不小的数目，信用卡逾期后，会产生循环利息和违约金，一年下来，这笔钱可能比本金还要多,这也是为什么越早处理越好的原因之一。

最让人担心的，可能还是法律风险，很多人会问，“我会不会被起诉？会不会坐牢？” 如果您不是恶意透支（比如明知没能力还还大量刷卡，或者透支后逃匿、改变联系方式逃避催收），并且欠款金额没有达到“数额较大”的标准（目前是5万元以上，指本金，不包含利息和违约金），那么银行起诉您，主要还是为了让您还钱，属于民事纠纷，不会涉及刑事责任，但如果您欠款金额巨大，又有恶意透支的嫌疑，那确实存在被追究刑事责任的风险，也就是咱们常说的“信用卡诈骗罪”，这是比较极端的情况,大部分逾期用户都还没到这一步。

核心思想就是：信用卡逾期1年，情况确实严峻，但绝非无法挽回，第一步，也是最重要的一步，就是停止以贷养贷，不要再拆东墙补西墙了，那样只会让窟窿越来越大，第二步，就是勇敢面对，主动出击。

建议参考：

“盘家底”——搞清楚欠款明细：先把这张逾期信用卡的本金、利息、违约金分别是多少，总欠款是多少，都列出来，做到心中有数，可以打电话给银行客服,要求他们提供详细的账单。
“找症结”——分析逾期原因，评估当前还款能力：好好想想当初为什么会逾期？现在的收入情况怎么样？每个月能拿出多少钱来还款？这是制定还款计划的基础。
“迈开腿”——主动联系银行，申请协商还款：这是最最关键的一步，一定要主动联系银行！别等银行来找你，你主动出击，说明情况，表达你强烈的还款意愿，只是目前确实有困难，可以尝试申请“个性化分期还款协议”，也就是咱们常说的“停息挂账”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分5年（60期），银行会不会同意，以及能分多少期,取决于你的具体情况和谈判技巧。
“勒紧腰”——开源节流，努力赚钱还债：协商成功只是第一步，真正能还清欠款，还是得靠真金白银，除了节省开支,更重要的是想办法增加收入来源。
“留证据”——保留所有沟通记录：和银行沟通过程中的电话录音、短信、邮件等，都要妥善保存，万一后续有纠纷,这些都是证据。
“防骚扰”——学会应对催收：如果遇到不合法的催收方式（比如威胁、恐吓、骚扰亲友），要明确告知对方你正在与银行协商，要求他们通过合法途径沟通,并保留好证据向银保监会等监管部门投诉。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话版：欠钱不还，肯定要付利息，天经地义。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（白话版：如果你确实还不起，但又想还钱，银行可以跟你商量，把欠款分成几期慢慢还，最长能分5年，期间可能会停止计算利息或者减少利息，这就是咱们常说的“停息挂账”的主要依据之一。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（白话版：这是关于信用卡犯罪的规定，恶意透支”是普通人最可能涉及的，简单说，就是你明明没能力还，还故意刷很多钱，或者银行催了你之后你还不还，而且金额较大（目前司法解释是5万元以上本金），那就可能构成犯罪，要负刑事责任，千万不要抱着“我就是不还”的心态。）

小编总结：

朋友们，信用卡逾期1年，就像身上背了个沉重的包袱，越早卸下，就越能轻松前行，这过程可能会很艰难，需要极大的勇气和毅力，但请相信，只要你愿意面对，愿意付出努力,就一定能看到希望。

征信坏了可以修复，债务多了可以慢慢还，但信心没了，人就真的垮了，别再让那张小小的卡片，压垮你的人生，从现在开始，整理好心情，梳理好债务，主动联系银行，一步一个脚印，把这个“小麻烦”彻底解决掉！

如果您觉得自己处理起来力不从心，也可以考虑咨询专业的法律人士或债务规划师，他们能给您更具体的指导,加油！

好嘞，没问题！作为您的专属资深律师，今天就来跟大伙儿好好聊聊信用逾期卡1年这事儿。这可不是小事，但也别慌，听我给您捋捋清楚。，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。