分期乐欠了3800，逾期快1年了，现在该咋办啊？
这位朋友,你这个情况，确实挺让人闹心的，3800块钱，说多不多，说少也不少，但逾期了整整一年，这事儿可就不是简单“忘了还”那么轻松了，我知道，可能你当初是一时手头紧，想着“缓两天就还”，结果这一缓，就拖了这么久，心里肯定也七上八下的，不知道会有啥后果，对吧？
咱得把这事儿拆开来看。3800元，这个金额本身，在法律上够不上“数额巨大”之类的刑事立案标准，所以你先别太恐慌，一般情况下，这不会直接让你去“坐牢”。听到这，是不是稍微松了口气？但别高兴太早，这绝对不代表你可以撒手不管了！
真正让你头疼的，是“逾期1年”这个时间长度。一年啊，朋友们，这可不是个小数目。
利息和违约金，像滚雪球一样越滚越大：分期乐这类平台，逾期之后的罚息、违约金通常都不低，你欠的3800块，经过一年的利滚利，现在具体变成多少了，你自己心里有个数吗？这个数字可能会让你吓一跳。这也是为什么我一直强调，逾期了千万别拖着，越拖窟窿越大！
催收的“骚扰”，可能让你身心俱疲：一年时间，平台的催收肯定没少找你吧？电话、短信轰炸是少不了的，甚至可能会影响到你的家人朋友，让你颜面尽失，精神压力巨大，这种滋味，谁经历谁知道。
个人征信报告，肯定“花”了：这绝对是重中之重！现在正规的网贷平台基本都接入了征信系统，你逾期一年，这个“污点”早就妥妥地记录在你的个人征信报告里了。这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，想办信用卡，甚至有时候找工作、租房，都可能因为这个不良记录被拒之门外，征信这东西，一旦坏了，修复起来可就难了，需要很长很长的时间。
被起诉的风险，不是没有：虽然3800元不算特别大的金额，但平台依然有权利通过法律途径来追讨，逾期一年，平台很可能已经把你这笔账归类为“坏账”，不排除会采取法律诉讼的方式，如果真的走到起诉这一步，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被强制执行，甚至被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到那时候，限制可就多了，高铁、飞机都坐不了，星级酒店也住不了。
这位朋友,逃避绝对不是办法，只会让问题更严重。现在最重要的，是勇敢面对，想办法解决它。
核心思想就是：不要逃避，主动面对，积极协商，把损失和影响降到最低！
建议参考：
第一步，搞清楚现在到底欠了多少钱：赶紧登录分期乐APP，或者联系客服，问清楚截至目前，你总共的欠款本金、利息、违约金分别是多少，合计多少。心里有个数，才好谈下一步。
第二步，主动联系分期乐客服，说明情况，表达还款意愿：这是非常关键的一步，别等他们来找你，你主动出击，告诉他们你目前的经济状况，不是不想还，是确实有困难。重点提出你的协商诉求，比如能不能申请减免一部分违约金和利息，能不能分期偿还剩余的本金，或者能不能给一个更宽松的还款期限。态度要诚恳，但也要保留好通话记录或聊天记录作为证据。
第三步，制定一个切实可行的还款计划，并努力执行：如果你和平台协商成功了，比如达成了一个分期还款的方案，那你一定要严格按照计划来还钱，不能再逾期了，如果没协商成功，或者你想一次性了结，那你就得想办法凑钱了，哪怕是跟亲戚朋友周转一下，先把这个“毒瘤”割掉，也比让它继续恶化强。欠的钱，迟早是要还的。
第四步，保护好个人信息，警惕诈骗：逾期后，除了平台正规的催收，可能还会有一些不法分子冒充催收人员进行诈骗，凡是让你私下转账到不明账户，或者要求你缴纳高额“保证金”才能协商的，一定要提高警惕，务必通过官方渠道核实。
第五步，好好养征信：把这笔欠款还清之后，也不要以为万事大吉了，不良记录会在你的征信报告上保留5年（从你还清欠款之日起计算），这5年内，你要保持良好的信用习惯，按时还款，不要再出现任何逾期行为，慢慢把你的征信“养”回来。
相关法条（摘选，供参考）：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（简单说，就是逾期了，人家收利息和违约金是有法律依据的，但不能超过法定上限。）
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是我们常说的协商延期还款的法律基础。）
- 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。（这就是被起诉后不执行，可能面临的强制执行。）
- 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（这就是征信修复的时间规定。）
小编总结：
这位朋友,3800元，金额不算天文数字，但逾期1年，教训也足够深刻了。任何借贷，都要在自己能力范围内进行，并且务必按时还款。你最该做的就是停止焦虑，停止逃避，立刻行动起来。
主动联系平台,说明情况，拿出诚意去协商，哪怕一次还不清，也要争取一个双方都能接受的方案。征信是我们的“经济身份证”，千万别因为一时的疏忽或者侥幸心理，把它给毁了，那可真是得不偿失。
希望你能尽快妥善处理好这件事,吸取教训，以后好好规划自己的财务，别再让类似的事情发生，有困难，找对方法，积极面对，总能解决的！加油！
分期乐欠了3800，逾期快1年了，现在该咋办啊？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
